臺(tái)海網(wǎng)1月22日訊 據(jù)北方網(wǎng)報(bào)道，沉寂多時(shí)的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率改革即將再次啟動(dòng)。近日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革有關(guān)問(wèn)題的通知(征求意見稿)》，其中明確規(guī)定自新商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率實(shí)施之日起兩年內(nèi)，投保車輛實(shí)際價(jià)值應(yīng)在新車購(gòu)置價(jià)扣除折舊金額基礎(chǔ)上上下10%范圍內(nèi)浮動(dòng)，并明確了“三步走”的改革進(jìn)度安排。有業(yè)內(nèi)人士猜測(cè)，改革很可能在5月份啟動(dòng)。

　　“實(shí)價(jià)”允許上下浮動(dòng)

　　車險(xiǎn)市場(chǎng)中“高保低賠”的問(wèn)題一度讓很多車主不滿。去年2月，保監(jiān)會(huì)在《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》中規(guī)定“保險(xiǎn)公司和投保人應(yīng)按照市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)公司應(yīng)與投保人協(xié)商約定保險(xiǎn)金額”，但并未規(guī)定投保車輛的實(shí)價(jià)如何計(jì)算。

　　此次發(fā)布的征求意見稿則對(duì)此進(jìn)行了明確，規(guī)定“自實(shí)施新的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率之日起兩年內(nèi)，保險(xiǎn)公司與投保人協(xié)商確定的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值，原則上應(yīng)在根據(jù)投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格上下10%范圍內(nèi)?！北ｋU(xiǎn)公司與投保人確定的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值超出這一范圍，或是根據(jù)其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定的，應(yīng)按照中保協(xié)規(guī)定的評(píng)估程序進(jìn)行評(píng)估，保險(xiǎn)公司應(yīng)取得投保人的書面確認(rèn)。

　　按照中保協(xié)去年3月公布的商業(yè)車險(xiǎn)《示范條款》，投保車輛的月折舊率為0.6%。這樣算來(lái)，一輛新購(gòu)置價(jià)為20萬(wàn)元的家用轎車，兩年后價(jià)值為171200元。由于新的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率表還沒(méi)有發(fā)布，按照當(dāng)前的費(fèi)率表，兩年中車損險(xiǎn)保費(fèi)將從3020多元降至2540元左右，即保費(fèi)會(huì)下降將近500元。

　　改革需分“三步走”

　　保監(jiān)會(huì)在征求意見稿中指出，改革是要建立以協(xié)會(huì)示范條款為基礎(chǔ)，公司自主開發(fā)條款為補(bǔ)充的標(biāo)準(zhǔn)化、個(gè)性化并存的多元化條款格局，建立以純風(fēng)險(xiǎn)損失率為基礎(chǔ)，市場(chǎng)化為導(dǎo)向的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制，并根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展和群眾需求建立條款費(fèi)率定期調(diào)整機(jī)制。保監(jiān)會(huì)雖然沒(méi)有在征求意見稿中給出明確的改革時(shí)間表，但對(duì)于改革的進(jìn)度，則給出了“三步走”的方案。

　　按照征求意見稿，改革的第一步，全行業(yè)實(shí)施新的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，即保險(xiǎn)公司使用協(xié)會(huì)條款和行業(yè)參考純損失率擬定的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。保險(xiǎn)公司不得在新簽訂的商業(yè)車險(xiǎn)合同中使用已經(jīng)廢止的條款費(fèi)率。第二步，符合條件的保險(xiǎn)公司可以在協(xié)會(huì)條款基礎(chǔ)上適當(dāng)增加保險(xiǎn)責(zé)任。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司增加提高理賠服務(wù)條款。第三步，符合條件的保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自有數(shù)據(jù)開發(fā)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。

　　在去年發(fā)布的《通知》中，保監(jiān)會(huì)規(guī)定可以根據(jù)自有數(shù)據(jù)擬定商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率的保險(xiǎn)公司要符合經(jīng)營(yíng)商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)3個(gè)完整會(huì)計(jì)年度以上；經(jīng)審計(jì)的最近連續(xù)兩個(gè)會(huì)計(jì)年度綜合成本率低于100%；經(jīng)審計(jì)的最近連續(xù)兩個(gè)會(huì)計(jì)年度償付能力充足率高于150%；擁有30萬(wàn)輛以上機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)承保數(shù)據(jù)；設(shè)置專門的商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)團(tuán)隊(duì)等條件。業(yè)內(nèi)人士表示，符合這些條件的一般是規(guī)模較大的公司，因而大公司可能在車險(xiǎn)改革中獲得更多的自主權(quán)。

　　新費(fèi)率尚在制定中

　　按照征求意見稿，保險(xiǎn)公司按照《通知》要求擬定的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，要先報(bào)保監(jiān)會(huì)審批。經(jīng)營(yíng)電話營(yíng)銷專用商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，還可以針對(duì)電銷渠道擬定不同的附加費(fèi)用率。有本市保險(xiǎn)公司人士表示，有關(guān)新車險(xiǎn)條款費(fèi)率的制定工作，會(huì)由總公司的精算部門負(fù)責(zé)操作，且已在進(jìn)行中。

　　據(jù)了解，在新的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率實(shí)施前，保險(xiǎn)公司還需要調(diào)整公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)及管理流程，組織人員培訓(xùn)，印刷相關(guān)單證等。中保協(xié)還需要建立車損險(xiǎn)代位求償機(jī)制，制訂代位求償索賠指引，規(guī)范操作流程；建立商業(yè)車險(xiǎn)協(xié)會(huì)條款投保告知制度，規(guī)定訂立保險(xiǎn)合同時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)向投保人提示、說(shuō)明的內(nèi)容；制訂商業(yè)車險(xiǎn)索賠單證標(biāo)準(zhǔn)和理賠時(shí)限標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定索賠時(shí)投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供的證明和資料內(nèi)容及理賠時(shí)限規(guī)定。

　　此外，本市保險(xiǎn)業(yè)人士還表示，新車險(xiǎn)實(shí)行實(shí)價(jià)投保，各種車型的購(gòu)置價(jià)格也需要建立一個(gè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫(kù)，目前這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)也還在籌備之中。