一詐騙團(tuán)伙為獲取高額利益，設(shè)下“首付購(gòu)車(chē)”騙局，利用他人身份以購(gòu)買(mǎi)高檔汽車(chē)辦理分期貸款，在三個(gè)月內(nèi)騙取三家4S店6輛豪車(chē)，隨后將車(chē)輛開(kāi)至異地，低價(jià)轉(zhuǎn)賣(mài)給二手車(chē)行從中牟利，涉案金額200余萬(wàn)元。
近日，經(jīng)江蘇省淮安市淮陰區(qū)檢察院提起公訴，法院分別以貸款詐騙罪判處吳鵬、朱志強(qiáng)、魯有才、李小武4名被告人有期徒刑五年十個(gè)月至一年六個(gè)月不等的刑罰，并處2萬(wàn)至8萬(wàn)元不等的罰金；明知車(chē)輛系騙取仍予以收購(gòu)的洪建剛、彭一鳴，被法院以洗錢(qián)罪分別判處有期徒刑二年六個(gè)月、一年六個(gè)月，并處罰金2萬(wàn)元、1萬(wàn)元。一審判決后，魯有才認(rèn)為只是幫“白戶(hù)”辦理貸款，自己的行為不是詐騙，提出上訴。2022年3月2日，二審法院駁回上訴，維持原判。至此，一條隱藏在“首付購(gòu)車(chē)”背后的非法利益鏈條被徹底斬?cái)唷?/p>
一拍即合
團(tuán)伙合謀設(shè)下車(chē)貸騙局
在連云港做汽貿(mào)生意的吳鵬，平日花錢(qián)大手大腳，喜好出入夜總會(huì)、酒吧等娛樂(lè)場(chǎng)所，常常入不敷出。為了滿(mǎn)足奢侈消費(fèi)，他動(dòng)起了利用汽車(chē)詐騙的心思。
吳鵬找到了在當(dāng)?shù)刈鲑J款中介的好友朱志強(qiáng)，向其分享了自己的騙車(chē)計(jì)劃，二人一拍即合，但二人都不想以自己的名義貸款買(mǎi)車(chē)，便把騙車(chē)的想法告訴了從事貸款中介的魯有才。魯有才聽(tīng)后，爽快地同意入伙。為了防止在家門(mén)口作案被熟人識(shí)破，三人商量到鄰近地區(qū)淮安實(shí)施騙車(chē)計(jì)劃。
三人很快明確了各自分工：魯有才負(fù)責(zé)尋找有貸款需求的“白戶(hù)”(指征信空白、資產(chǎn)狀況較差的人員)并接送“白戶(hù)”往返于淮安、連云港兩地；吳鵬負(fù)責(zé)幫“白戶(hù)”包裝，偽造買(mǎi)賣(mài)車(chē)輛所需的材料，將“白戶(hù)”帶至4S店購(gòu)車(chē)并做貸款；朱志強(qiáng)負(fù)責(zé)配合吳鵬，共同墊付購(gòu)車(chē)首付款及保險(xiǎn)等費(fèi)用。
為了能盡快尋找到合適的“背貸人”，魯有才通過(guò)微信、QQ、貼小廣告等方式四處散發(fā)貸款廣告，尋找著急用錢(qián)急需貸款的“白戶(hù)”。很快，就有“魚(yú)兒”上鉤了。
分工配合
利用“白戶(hù)”騙取豪車(chē)
“五保戶(hù)”施來(lái)福想貸款買(mǎi)頭牛，通過(guò)微信聯(lián)系了貸款中介魯有才。
“可以幫你做貸款，但是你要先跟我去趟淮安，那邊的貸款容易批，我們要先給你買(mǎi)輛車(chē)，你有車(chē)了人家才能給你貸款。”魯有才告訴施來(lái)福，要想獲得貸款，必須全力配合他們。“一定要穿得正式一點(diǎn)，要像個(gè)老板的樣子，到4S店后切記少說(shuō)話(huà)。”
幾天后，魯有才帶著施來(lái)福驅(qū)車(chē)前往淮安與吳鵬、朱志強(qiáng)二人碰面。吳鵬、朱志強(qiáng)看到穿著一身正裝、頗有老板架勢(shì)的施來(lái)福很是滿(mǎn)意，立即帶著他去辦理了銀行卡和手機(jī)卡，并將購(gòu)車(chē)所需的首付款提前轉(zhuǎn)賬至該銀行卡，隨后一同前往奧迪4S店，挑選了一輛奧迪A6L(車(chē)價(jià)34.8萬(wàn)元)。施來(lái)福與4S店簽訂了購(gòu)車(chē)協(xié)議，吳鵬用事先準(zhǔn)備好的銀行卡支付了首付款12.8萬(wàn)元，銷(xiāo)售人員隨即聯(lián)系汽車(chē)金融公司，幫助其辦理購(gòu)車(chē)貸款手續(xù)。
“這張紙條上的內(nèi)容，你抓緊時(shí)間背下來(lái)，這樣才能辦成貸款。”離開(kāi)4S店后，吳鵬塞給施來(lái)福一張寫(xiě)著工作單位、住址等信息的紙條，又讓施來(lái)福簽了車(chē)輛委托買(mǎi)賣(mài)協(xié)議等一堆材料，并當(dāng)場(chǎng)拍照。隨后，他們帶著施來(lái)福來(lái)到銀行，與負(fù)責(zé)辦理貸款業(yè)務(wù)的工作人員見(jiàn)面，施來(lái)福按照紙條上的內(nèi)容順利回答了工作人員的問(wèn)話(huà)，然后將吳鵬事先在網(wǎng)上偽造好的貸款所需材料交給了銀行人員。很快，貸款審核順利通過(guò)。吳鵬以施來(lái)福的名義前往4S店提走了車(chē)。
跨市交易
低價(jià)轉(zhuǎn)賣(mài)牟利生財(cái)
按照貸款協(xié)議，4S店要在10個(gè)工作日內(nèi)完成車(chē)輛上牌抵押工作。但每次4S店銷(xiāo)售人員聯(lián)系吳鵬，吳鵬都以施來(lái)福有事為由推脫，導(dǎo)致車(chē)輛抵押手續(xù)一直沒(méi)有辦理。
提車(chē)后，吳鵬等人從網(wǎng)上辦理了假的車(chē)輛合格證，將車(chē)開(kāi)到連云港。2020年8月，吳鵬將該車(chē)以30萬(wàn)元的價(jià)格賣(mài)給了從事二手名車(chē)交易的洪建剛。
洪建剛看到嶄新的“二手”豪車(chē)后心生疑慮，正常情況下，車(chē)輛隨車(chē)要有合格證、發(fā)票、交強(qiáng)險(xiǎn)、兩把車(chē)鑰匙，但眼前的這輛車(chē)沒(méi)有上牌照、沒(méi)有發(fā)票，且只有一把鑰匙。洪建剛雖對(duì)車(chē)輛來(lái)路有所懷疑，但為了牟利，還是收購(gòu)了這輛奧迪車(chē)。
“沒(méi)想到第一次出手就大獲成功。”嘗到甜頭的吳鵬等人一發(fā)不可收拾，在接下來(lái)的三個(gè)月里，又以同樣的手段，利用韓某、程某、瞿某、顧某4名“白戶(hù)”的身份，實(shí)施了多起車(chē)貸詐騙，騙取了一輛沃爾沃S90、一輛沃爾沃XC60、一輛奧迪A6L和三輛奧迪Q5L，然后將這些車(chē)賣(mài)給了洪建剛和彭一鳴。
吳鵬因?yàn)閾?dān)心自己連續(xù)兩次從同一家?jiàn)W迪4S店提車(chē)會(huì)引起懷疑，于是就聯(lián)系了老鄉(xiāng)李小武，由李小武代替吳鵬以“白戶(hù)”兒子的名義去店里提了一次車(chē)，同時(shí)幫助墊資。賣(mài)車(chē)所得的錢(qián)在扣除首付款等墊付成本后，剩余錢(qián)均由朱志強(qiáng)負(fù)責(zé)分配，至案發(fā)時(shí)，四人分得的違法所得均已被揮霍一空。
東窗事發(fā)
詐騙團(tuán)伙現(xiàn)原形
2020年12月7日，被騙的一家?jiàn)W迪4S店向警方報(bào)警，稱(chēng)他們銷(xiāo)售的一輛奧迪Q5L，車(chē)主只支付了30%的購(gòu)車(chē)首付款，將車(chē)開(kāi)走后便杳無(wú)音訊，分期貸款分文未還。同年12月10日，吳鵬、朱志強(qiáng)、魯有才、李小武4人被抓獲歸案，隨后，洪建剛、彭一鳴主動(dòng)投案。
2021年6月15日，淮陰區(qū)檢察院以吳鵬、朱志強(qiáng)、魯有才、李小武涉嫌貸款詐騙罪向法院提起公訴。同年11月12日，淮陰區(qū)檢察院指控洪建剛涉嫌洗錢(qián)罪，11月18日追加起訴彭一鳴涉嫌洗錢(qián)罪。
承辦檢察官介紹，這是一個(gè)用“買(mǎi)車(chē)—騙貸—賣(mài)車(chē)—分贓”模式斂財(cái)?shù)姆缸飯F(tuán)伙。自2020年8月，吳鵬、朱志強(qiáng)利用5名“白戶(hù)”身份，騙取貸款共計(jì)133萬(wàn)元，魯有才聯(lián)系4名“白戶(hù)”到淮安，參與5起騙取貸款行為，騙取貸款合計(jì)110.4萬(wàn)元，李小武以其中一名“白戶(hù)”兒子的身份幫助提車(chē)，參與一起騙貸行為，騙取貸款合計(jì)22.6萬(wàn)元。
洪建剛先后以低價(jià)從吳鵬手中收購(gòu)?qiáng)W迪A6L、沃爾沃S90、沃爾沃XC60、奧迪Q5L汽車(chē)等車(chē)輛轉(zhuǎn)賣(mài)，涉嫌洗錢(qián)犯罪，數(shù)額達(dá)65.77萬(wàn)余元，非法獲利約1.8萬(wàn)元。而彭一鳴居間介紹他人從吳鵬處購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，明知車(chē)輛系違法取得，仍在網(wǎng)上辦理假發(fā)票，使吳鵬等人通過(guò)貸款詐騙手段所獲車(chē)輛在車(chē)管所正常上牌并交易，協(xié)助吳鵬等人將犯罪所得予以轉(zhuǎn)移，個(gè)人獲利1200元。
關(guān)于本案中的5名“白戶(hù)”，他們對(duì)犯罪分子從事貸款詐騙主觀(guān)明知證據(jù)不足，客觀(guān)上并未實(shí)施騙取貸款后轉(zhuǎn)賣(mài)車(chē)輛分贓等具體犯罪行為，因此，他們未被追究法律責(zé)任。2021年12月15日，法院對(duì)此案作出一審判決。
(文中涉案人物均為化名)（檢察日?qǐng)?bào)）
