記者 冷翠華

　　人身險公司陸續(xù)披露2022年理賠服務(wù)年報。數(shù)據(jù)顯示，2022年中國人壽壽險公司（以下簡稱“國壽壽險”）和平安人壽日均賠款均超過1億元。同時，各險企理賠年報顯示，重疾險理賠仍然是件數(shù)占比不高但理賠金額最高的險種，從重疾險保額來看，15萬元以下的保單占比很高，尚不能滿足重大疾病的治療、康復(fù)以及收入損失補(bǔ)償需求。

　　理賠是保險保障作用的直接體現(xiàn)之一。國壽壽險理賠服務(wù)年報顯示，去年，其共理賠保單1917萬件，理賠金額515億元，平均每天賠款超1.41億元?；砻獗谓?.7萬件，豁免保費(fèi)近7.5億元，獲賠率99.65%。

　　同時，平安人壽2022年賠付410萬件，賠付總金額398億元，平均每天賠付1.09億元。泰康人壽去年賠付件數(shù)104萬件，同比增長2.28%；賠付79億元，同比增長4.16%。

　　各險企在理賠服務(wù)報告中皆提到，重疾險是賠付金額占比最大的險種，醫(yī)療險賠付件數(shù)則占比更高。在重疾險賠付中，女性保單件數(shù)占比明顯高于男性。例如，平安人壽去年總計賠付23萬件，賠付金額201億元，占比為50%，在幾大險種中占比第一。同時，女性重疾賠付件數(shù)占比58%，男性為42%。

　　泰康人壽理賠年報數(shù)據(jù)顯示，去年，重疾賠付件數(shù)占比5%，賠付金額占比51.8%。農(nóng)銀人壽去年理賠總金額8.91億元，其中，重疾賠付金額占比61.48%；重疾險理賠案例中，女性保單占比為59.64%，男性保單占比為40.36%。同方全球的理賠年報顯示，去年重疾險理賠保單中，女性占比63%，男性占比37%。

　　“未成年人應(yīng)格外關(guān)注白血病風(fēng)險，遠(yuǎn)離各類致病因素，成年人甲狀腺癌患病率較高。男性更應(yīng)關(guān)注心肺健康，女性多關(guān)注乳腺健康。”國壽壽險在理賠年報中表示。

　　保險理賠也折射出重大疾病的變化趨勢，重大疾病“三高一低”的特點(diǎn)需要人們更科學(xué)地進(jìn)行重疾險配置。同時，從重疾險現(xiàn)狀來看，保額的“供需差”仍然十分明顯，消除這種差距需要從多方著手并假以時日。

　　泰康人壽表示，重疾“三高一低”成趨勢，即發(fā)病率高、治愈率高、費(fèi)用高、年齡低，這需要人們早發(fā)現(xiàn)早治療早康復(fù)，更好對抗重疾。從治愈率來看，據(jù)國家衛(wèi)健委相關(guān)負(fù)責(zé)人2021年介紹，我國惡性腫瘤的五年生存率從十年前的30.9%提升到40.5%，提高了近10個百分點(diǎn)；同時，根據(jù)泰康人壽客戶保單狀態(tài)判斷，2022年，其客戶的惡性腫瘤五年生存率達(dá)54.17%。該公司表示，患上重疾不代表無藥可治，伴隨著醫(yī)療科技的日新月異，積極治療科學(xué)康復(fù)，就有很大的治愈希望。

　　但從另一方面看，重大疾病的治療費(fèi)用也非常昂貴，且在直接的治療費(fèi)用之外，還有康復(fù)費(fèi)用、收入損失等隱形費(fèi)用。而從重疾險保單的保額來看，15萬元以下的保單占比最高，這遠(yuǎn)不能滿足重大疾病的治療需求。

　　交銀人壽理賠年報顯示，38.92%的重疾險保障不足10萬元。百年人壽理賠年報顯示，近50%的重疾保障人群獲賠金額低于20萬元。太平人壽表示，重疾治療及康復(fù)費(fèi)用一般需要10萬元至50萬元，增加重疾保障額度，才能有效抵御風(fēng)險。從保額來看，15萬元以下的占比63.48%；15萬元至30萬元的占比23.34%；30萬元以上占比僅13.18%。