李艷華 泰康人壽執(zhí)行副總裁兼泰康養(yǎng)老董事長

口述_李艷華 采訪整理_本刊記者 王博 編輯_房煜

如果是戰(zhàn)爭年代，首長讓我把眼前的山頭攻下來，死我也會(huì)往前沖。近幾個(gè)月來，商業(yè)健康險(xiǎn)市場火熱，如何以最快的時(shí)間響應(yīng)政策、確定泰康健康險(xiǎn)發(fā)展模式，成為最讓我頭疼的問題。畢竟，相較于美國，中國的商業(yè)健康險(xiǎn)剛剛起步，生疏感來自整個(gè)產(chǎn)業(yè)。

商業(yè)健康保險(xiǎn)市場需求旺盛，隨著大眾對(duì)健康和醫(yī)療需求的提升，公司健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入也水漲船高。2012年泰康養(yǎng)老商業(yè)健康險(xiǎn)收入為17.8億元，2015年收入突破40億元，復(fù)合增長率超30%。而在2016年，僅終身重大疾病保險(xiǎn)這一項(xiàng)，泰康養(yǎng)老前三個(gè)月的業(yè)績就超過了2015年全年。

2016年是深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的關(guān)鍵之年。而保監(jiān)會(huì)積極支持的個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)落地，包括泰康在內(nèi)已有3家險(xiǎn)企開售產(chǎn)品。這些都是國家大力發(fā)展商業(yè)健康險(xiǎn)的積極信號(hào)。新機(jī)遇下，泰康的商業(yè)健康保險(xiǎn)如何布局，是我近三個(gè)月一直考慮和焦慮的問題。我一直認(rèn)為，清晰的決策很重要，上面一個(gè)點(diǎn)子想歪了，下面整條線就會(huì)走偏。

混進(jìn)醫(yī)生圈子，去美國調(diào)研，找衛(wèi)計(jì)委的朋友聊天。那段時(shí)間，我從早晨睜開眼就進(jìn)入工作狀態(tài)，一直到晚上睡覺前還會(huì)再看一眼手機(jī)微信，腦袋里基本都是健康保險(xiǎn)這些事。經(jīng)過三個(gè)月的頭腦風(fēng)暴與快速學(xué)習(xí)，現(xiàn)在，我可以坐下來緩緩了，因?yàn)樾睦锉容^敞亮了，泰康商業(yè)健康險(xiǎn)的長久發(fā)展框架也逐漸清晰。未來，泰康將會(huì)打造一個(gè)“健康保險(xiǎn)+健康管理+健康服務(wù)”的新型保障體系。泰康養(yǎng)老將全力打入醫(yī)養(yǎng)保險(xiǎn)三支柱市場。細(xì)分下來，第一支柱積極對(duì)接政府醫(yī)保業(yè)務(wù)，同時(shí)大力發(fā)展第二支柱企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)，推進(jìn)第三支柱個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)。

第一支柱主要是政府醫(yī)保業(yè)務(wù)，包括城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民、新農(nóng)合、大病保險(xiǎn)等板塊。借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等工具和系統(tǒng)，商業(yè)健康保險(xiǎn)可以覆蓋到全民事前預(yù)防、事中醫(yī)療、事后康復(fù)的健康和醫(yī)療全流程服務(wù)管理中，市場潛力和想象空間巨大。

第二支柱是企業(yè)雇主健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。未來，我們會(huì)以稅優(yōu)健康險(xiǎn)為撬點(diǎn)，挖掘企業(yè)和員工企補(bǔ)醫(yī)療、中高端醫(yī)療、團(tuán)體長期護(hù)理、團(tuán)體重疾等業(yè)務(wù)，滿足雇主及員工一攬子健康和醫(yī)療需求。

第三支柱個(gè)人健康險(xiǎn)層面，泰康會(huì)針對(duì)不同客戶群體需求，創(chuàng)新健康險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，延伸至健康管理與服務(wù)市場。如泰康養(yǎng)老的BBC創(chuàng)新商業(yè)模式，以廣大的企業(yè)客戶為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)員工和家庭的產(chǎn)品價(jià)值鏈延伸，以重疾綠通、腫瘤早期篩查、糖尿病慢性病管理等健康服務(wù)和管理的價(jià)值鏈延伸，滿足個(gè)人客戶多層次、差異化的健康需求。

商業(yè)健康保險(xiǎn)經(jīng)營需要龐大的信息系統(tǒng)和專業(yè)技術(shù)人員的投入，找到成功的盈利模式非常關(guān)鍵?？赡芪沂菍W(xué)財(cái)務(wù)出身的原因，在我的職業(yè)生涯里，從市場機(jī)遇和企業(yè)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營中找到平衡點(diǎn)，給公司和團(tuán)隊(duì)找準(zhǔn)清晰的方向，使產(chǎn)業(yè)鏈更具競爭力和生命力，從而更好的服務(wù)于客戶，一直是我所追求的。所以，在商業(yè)健康險(xiǎn)上我希望努力實(shí)現(xiàn)微利運(yùn)行，作為戰(zhàn)略布局還能把泰康的大健康體系和產(chǎn)品鏈打通、拉長。

從大學(xué)畢業(yè)后，我曾在國家部委工作了十二年，這是一段寶貴的經(jīng)歷。不久前，和一個(gè)朋友聊天特別投緣，我們倆都是公務(wù)員下海。她們做醫(yī)療機(jī)構(gòu)的結(jié)算系統(tǒng)12年了，而我們商業(yè)保險(xiǎn)正在努力成為醫(yī)療體系建設(shè)的控費(fèi)方，我們都是在探索醫(yī)改體系中各自的商業(yè)模式，交談中，突然發(fā)現(xiàn)我們有著政府背景下海的人，雖然做著經(jīng)商的事，可卻總能從國家發(fā)展的層面去思考如何解決與老百姓生活有關(guān)的難事，國家責(zé)任感的情結(jié)太深了。那天我們從醫(yī)改聊到商業(yè)保險(xiǎn)的國內(nèi)外對(duì)比，激動(dòng)時(shí)，她說“當(dāng)初做研發(fā)時(shí)，就想著我是為商業(yè)健康險(xiǎn)而生的。”那天，我感動(dòng)得要命。