近日，北銀消費(fèi)金融遭北京銀保監(jiān)局處罰，年內(nèi)被罰消金公司再添一例。財(cái)聯(lián)社根據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至目前，年內(nèi)共計(jì)有5家消費(fèi)金融公司收銀保監(jiān)罰單（以公告日期為準(zhǔn)），合計(jì)處罰額近700萬(wàn)元，超過(guò)去年全年，其中，招聯(lián)消費(fèi)金融被處罰金額居首，達(dá)到290萬(wàn)元。
業(yè)內(nèi)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，消費(fèi)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，監(jiān)管框架亦日趨完善，強(qiáng)監(jiān)管下，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是行業(yè)發(fā)展的必由之路。消金公司需改變“重貸輕管”的觀念，加強(qiáng)風(fēng)控管理，對(duì)薄弱環(huán)節(jié)及早查漏補(bǔ)缺，更加注重對(duì)客戶權(quán)益的保護(hù)。
北銀消金領(lǐng)80萬(wàn)罰單 回應(yīng)：是去年下半年現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn) 已整改
根據(jù)北京銀保監(jiān)局7月21日發(fā)布的信息，此次北銀消費(fèi)金融被罰源于互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性不足以及對(duì)合作機(jī)構(gòu)管理不到位。為此，北京銀保監(jiān)局責(zé)令北銀消費(fèi)金融改正，并給予合計(jì)80萬(wàn)元罰款的行政處罰。
財(cái)聯(lián)社從北銀消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人處了解到，此次處罰通報(bào)事項(xiàng)源于2021年下半年北京銀保監(jiān)局對(duì)該公司現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管檢查意見(jiàn)。對(duì)此，該負(fù)責(zé)人回應(yīng)財(cái)聯(lián)社稱：“高度重視監(jiān)管意見(jiàn)，按照‘立行立改’原則積極推進(jìn)整改落實(shí)工作，細(xì)化整改措施，緊盯整改效果，健全互聯(lián)網(wǎng)貸款管理流程，強(qiáng)化合作機(jī)構(gòu)有效管理。目前，公司已基本完成整改事項(xiàng)，并及時(shí)與監(jiān)管部門溝通、報(bào)告。”
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，這也是自2017年以來(lái)，時(shí)隔5年，北銀消費(fèi)金融再領(lǐng)銀保監(jiān)罰單。上一次，因貸款和同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、超經(jīng)營(yíng)范圍開展業(yè)務(wù)、提供虛假且隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、開展監(jiān)管叫停業(yè)務(wù)等，北銀消費(fèi)金融在2017年8月被北京銀監(jiān)局處以高達(dá)900萬(wàn)元罰款。
據(jù)了解，北銀消費(fèi)金融是經(jīng)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)）首批批準(zhǔn)籌建、由北京銀行發(fā)起設(shè)立的國(guó)內(nèi)首家消費(fèi)金融公司。主要股東包括西班牙桑坦德消費(fèi)金融公司、利時(shí)集團(tuán)、聯(lián)想控股、大連萬(wàn)達(dá)等企業(yè)。
年內(nèi)5家公司領(lǐng)罰單 處罰額已超去年全年
財(cái)聯(lián)社根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，已有5家消費(fèi)金融公司收到罰單，與去年全年持平，合計(jì)被罰金額達(dá)到670萬(wàn)元，這一處罰金額已經(jīng)超過(guò)去年全年490萬(wàn)元。今年強(qiáng)監(jiān)管力度可見(jiàn)一斑。 
相比去年，今年被罰金額超過(guò)百萬(wàn)的公司明顯增多。2018-2021年，收百萬(wàn)罰單的消費(fèi)金融公司分別為1家、0家、0家、2家。而今年以來(lái)，截至目前，已有3家消費(fèi)金融公司被罰金額超過(guò)（含）100萬(wàn)元。
其中，招聯(lián)消費(fèi)金融被罰金額最高，為290萬(wàn)元。罰單顯示，因存在對(duì)合作商戶風(fēng)險(xiǎn)管理不到位、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審計(jì)工作不規(guī)范等8大違法違規(guī)行為，招聯(lián)消費(fèi)金融在今年1月“吃”罰單。另外，陜西長(zhǎng)銀消金因個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用、部分聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量不足、部分存量貸款業(yè)務(wù)浮利分費(fèi)、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問(wèn)題屢查屢犯等問(wèn)題被處罰160萬(wàn)元。
上海尚誠(chéng)消金則因?yàn)榻刂?020年6月，該公司線上個(gè)人貸款業(yè)務(wù)償債能力審查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則以及線上個(gè)人貸款業(yè)務(wù)未按規(guī)定有效識(shí)別客戶身份而領(lǐng)100萬(wàn)元罰單。
“消費(fèi)金融的核心業(yè)務(wù)是信貸，因此合規(guī)工作也主要圍繞信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行開展。”易觀高級(jí)分析師蘇筱芮對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，消金機(jī)構(gòu)被罰既說(shuō)明信貸管理制度機(jī)制存在疏漏，也表明消費(fèi)金融公司的合規(guī)情況成為監(jiān)管重點(diǎn)。
一位消金公司內(nèi)部人士坦言，消費(fèi)金融行業(yè)一直處于監(jiān)管的“風(fēng)口”，持牌消金公司在展業(yè)的過(guò)程中或多或少存在觸碰監(jiān)管紅線的風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)監(jiān)管將更好地解決行業(yè)中存在的亂象，規(guī)范行業(yè)發(fā)展。
“機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從頂層制度進(jìn)行完善，強(qiáng)化客戶的身份識(shí)別及具體的授信管理流程，厘清各部門職責(zé)分工，將具體的責(zé)任落實(shí)到人。”蘇筱芮表示，此外，還需要機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控管理，針對(duì)薄弱環(huán)節(jié)及早查漏補(bǔ)缺，對(duì)內(nèi)部出現(xiàn)的問(wèn)題早發(fā)現(xiàn)、早處置。（財(cái)聯(lián)社 記者 高萍）
