臺海網-海西晨報11月22日訊記者（記者 陳曉東）思明區(qū)的老劉最近開始猶豫要不要把手里的美元換成人民幣。老劉的美元一直放在銀行買理財產品，“年中時，年化收益率還有3%左右，現在連1%都不到了。”老劉說，這些天人民幣還在升值呢，“要是換回來，再兌美元不容易！”

　　收益跌了，產品也少了

　　記者查詢國內幾家主要銀行網站信息發(fā)現，同一款期限為38天的保本型美元理財產品8月期產品的收益率還有1.4%左右，到10月底的一期，預計最高收益率已跌到0.5%.期限較長的產品跌幅也不小。另一銀行發(fā)售的同款一年期美元理財產品，7月期的預期最高收益率還有3.5%,11月發(fā)售的已經跌到2.1%.不少收益率更低的產品，已默默從產品列表中消失了。

　　廈門工行個人財富管理中心理財師林東文告訴記者，固定收益的外匯理財產品主要掛鉤的標的資產或者投資方向為外匯債券，在同等期限條件下，其收益高于相同幣種的外匯存款收益。但是受金融危機的影響，各國央行紛紛降息，致使固定收益類的外匯理財產品的收益空間日漸萎縮。從今年5月份至今，美元款理財產品的平均預期收益率一路狂跌。

　　收益率不好，產品也相應萎縮。據統計，5月份市場共發(fā)行近250款外幣產品，到6月、7月和8月已降至200款出頭，9月份發(fā)行款數已跌破200款，10月份發(fā)行量至今不及100款。

　　外幣存款利率下調是主因

　　“外幣存款利率下調是直接誘因?！绷謻|文說，今年7至9月份是收益率下滑幅度最大的時間段。今年以來，人民幣升值預期較之前明顯減弱，導致企業(yè)和居民持有外匯意愿升高，從而外幣存款規(guī)?？焖僭鲩L，但是外幣貸款增速卻無法跟上，造成了外幣存貸款之間較大的規(guī)模差額。此外，歐美等發(fā)達經濟體維持低利率或降低利率的行為導致國內銀行外幣存貸款業(yè)務利差呈縮減趨勢，致使各大商業(yè)銀行集體下調外幣存款利率。

　　關注貴金屬和海外債市

　　外幣理財跌跌不休，市民如何處理手中的外匯資產？

　　廈門建行基金產品經理劉元樹告訴記者，如果手上的美元對流動性要求不高，可以做中長期的規(guī)劃，建議可以介入國際債券市場，這個市場的收益率還是比較可觀的?！安贿^如果流動性要求比較高，那就沒有必要把人民幣換成美元了，不劃算?！?/P>

　　廈門工行個人財富管理中心理財師林東文則建議，投資者可以在充分考慮到匯率風險的前提下，盡量轉換成較高利率水平的外匯，并選擇購買固定收益理財產品形式保值。除了購買理財產品之外，做黃金類投資也是不錯的選擇。