臺海網(wǎng)11月3日訊 據(jù)經(jīng)濟參考報報道，杭州銀行曝6000萬匯票案有了新進展。記者從杭州當?shù)貦?quán)威部門獲悉，上海寶立實業(yè)有限公司(以下簡稱上海寶立)實際控制人蔡芝法已于9月12日逃跑，案件類別為“合同詐騙案”，涉案金額約2.5億元。

　　蔡芝法出逃事件的背后，更深層次的問題指向杭州銀行的風險控制機制。今年2月，杭州銀行上海分行對上海寶立1億元授信申請進行了否決，卻又很快改變了審查結(jié)果，提供了6000萬元的授信。在更早的2011年11月，杭州銀行上海某支行出具的杭州銀行公司信貸客戶年度授信報告中，稱蔡芝法“行業(yè)經(jīng)驗豐富，在上海國企管理層之間有較廣的人脈，為人本分，注重名望”。

　　該行高層已經(jīng)意識到貸后管理的問題。杭州銀行總行高層近期在講話中指出，“貸后管理可謂是我行信貸管理流程中的‘最短板’，不重放更不重管”。講話中稱，“根據(jù)監(jiān)管的要求，貸款資金的跟蹤應(yīng)對貸款全額跟至流出集團關(guān)聯(lián)體為止，但是，有的客戶經(jīng)理僅跟蹤部分，有的只跟蹤一手，流入關(guān)聯(lián)企業(yè)后便不再跟，有的甚至根本不去了解資金的去向。此外，也有些客戶經(jīng)理跟蹤資金了，知道被挪用了，但隱瞞不報，‘睜一眼、閉一眼’”。

杭州銀行6千萬匯票案進展:嫌疑人涉案2.5億在逃

昨日(10月30日)《每日經(jīng)濟新聞》報道了《杭州銀行曝6000萬匯票案事涉鋼貿(mào)企》后，記者又了解到一些最新進展情況。

記者從當?shù)貦?quán)威部門獲悉，上海寶立實業(yè)有限公司(以下簡稱上海寶立)實際控制人蔡芝法已于9月12日逃跑，案件類別為“合同詐騙案”，涉案金額約2.5億元。

隨著蔡芝法的出逃，多家滬上銀行將面臨到期產(chǎn)生不良信貸資產(chǎn)的危險。其中，杭州銀行上海分行就已為到期無法支付的約6000萬元匯票進行了墊款，這反映出杭州銀行在風險控制方面的監(jiān)管不力。

蔡芝法涉嫌合同詐騙

《每日經(jīng)濟新聞》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，蔡芝法54歲，上海人，籍貫浙江杭州市蕭山區(qū)，從事鋼材生意已經(jīng)20多年，曾擔任上海市工商業(yè)聯(lián)合會鋼鐵貿(mào)易商會副會長。不過，自今年10月消失一事傳開后，他的名字在商會領(lǐng)導名單中也跟著消失了。

據(jù)可靠信息，蔡芝法逃跑日期是9月12日，在逃類型被定性為刑拘在逃，案件類別是合同詐騙案，涉案資金2.5億余元。蔡芝法登記持有的證件包括身份證、護照和因私往來港澳通行證。

記者了解到，9月11日，蔡芝法的妹妹到上海市虹口區(qū)歐陽路派出所報案，稱蔡芝法失蹤。昨日記者聯(lián)系上該派出所，有關(guān)負責人稱“人還沒有找到”。

蔡芝法在上海寶立的合作股東上海都林工貿(mào)發(fā)展有限公司的負責人來學樵告訴記者，上海寶立的運營已經(jīng)癱瘓。

來學樵介紹，他的公司持有上海寶立30%的股份，不是實際控制人，他不參與公司的日常經(jīng)營。至于蔡芝法的出走，“圈內(nèi)都傳開了，挺意外的，之前沒任何征兆。”

今年2月杭州銀行上海分行在對上海寶立的第一份授信審查意見書中曾指出，2006年至2007年，蔡芝法曾因涉賭問題被興業(yè)銀行(12.40,0.16,1.31%)發(fā)現(xiàn)。不過來學樵告訴記者，“沒看出來他有什么不良嗜好?！?/P>

記者獲得的一份內(nèi)部書面材料顯示，蔡芝法名下有4套房產(chǎn)，一套位于上海市虹口區(qū)歐陽路，兩套位于旅順路，還有一套位于牡丹江路1288號601-602室，是上海寶立一分公司的辦公場所，另外他還有一輛價值175萬元的奔馳轎車。

涉案資金約2.5億元

“2011年6月起，犯罪嫌疑人蔡芝法利用上海寶百國際貿(mào)易有限公司等關(guān)聯(lián)公司，開具虛假倉單，騙取上海安悅汽車物資有限公司等公司2.5億余元資金后逃匿?！边@是有關(guān)部門對蔡芝法案件的簡要描述。

也就是說，上海寶立及其實際控制人蔡芝法于2011年6月就開始布局，通過非法手段獲取資金，直到近期出逃。

上述杭州銀行上海分行的審查意見書也稱，2011年經(jīng)營活動現(xiàn)金流為凈流入，無新增對外投資，籌資規(guī)模仍在增加，過度授信情況明顯。

杭州銀行于2011年11月22日查實，上海寶立當時有10筆授信，共涉及8家銀行，且上述授信額已全部用足。

從擔保措施看，采用商商銀模式的銀行有3家，授信額合計1.29億元，商商銀對象全部是上海安悅汽車物資公司，起始時間集中在2011年6月9日至2011年10月1日期間，和上述案件描述中的“2011年6月”時間點吻合。

記者拿到的最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月29日，上海寶立在銀行的借款余額為2.49億元，其中貸款8000萬元，承兌匯票1.54億元，票據(jù)貼現(xiàn)1455.9萬元。

與此同時，上海寶立目前在銀行欠息4筆，合計141.3萬元。此外，票據(jù)業(yè)務(wù)到期不能兌付造成的銀行墊款共計12筆，合計6445.9萬元。

昨天，《每日經(jīng)濟新聞》記者聯(lián)系了上海市公安系統(tǒng)對此案件的一位負責人，該負責人表示，案件在偵查過程中，有關(guān)消息不便對外透露。

杭州銀行風控現(xiàn)漏洞

蔡芝法出逃事件的背后，更深層次的問題指向杭州銀行的風險控制機制。

今年2月，杭州銀行上海分行對上海寶立1億元授信申請進行了否決，卻又很快改變了審查結(jié)果，提供了6000萬元的授信。

在更早的2011年11月，杭州銀行上海某支行出具的杭州銀行公司信貸客戶年度授信報告中，稱蔡芝法“行業(yè)經(jīng)驗豐富，在上海國企管理層之間有較廣的人脈，為人本分，注重名望”。

記者對上述權(quán)威部門提到的寶立的關(guān)聯(lián)公司“上海寶百國際貿(mào)易有限公司”進行了調(diào)查。工商局資料顯示，該公司成立于2004年2月，注冊資本1000萬元，負責人龔瑞麗。

而記者獲得的一份內(nèi)部書面材料顯示，上海寶立2000年8月成立時，最初的兩個股東就是蔡芝法和龔瑞麗。直到2010年12月，龔瑞麗將全部股權(quán)轉(zhuǎn)讓給上海都林工貿(mào)發(fā)展有限公司。

工商部門登記的辦公地點顯示，上海寶百國際貿(mào)易有限公司大柏樹分公司的營業(yè)場所是曲陽路789號A座212室，和上海寶立第二分公司的營業(yè)場所曲陽路789號A座211室緊挨著。

然而，記者查閱杭州銀行上海某支行出具的授信報告第16頁，上海寶百國際貿(mào)易有限公司與借款人是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系一欄，卻寫的是“無”。

該行高層已經(jīng)意識到貸后管理的問題。杭州銀行總行高層近期在講話中指出，“貸后管理可謂是我行信貸管理流程中的‘最短板’，不重放更不重管”。

講話中稱，“根據(jù)監(jiān)管的要求，貸款資金的跟蹤應(yīng)對貸款全額跟至流出集團關(guān)聯(lián)體為止，但是，有的客戶經(jīng)理僅跟蹤部分，有的只跟蹤一手，流入關(guān)聯(lián)企業(yè)后便不再跟，有的甚至根本不去了解資金的去向。此外，也有些客戶經(jīng)理跟蹤資金了，知道被挪用了，但隱瞞不報，‘睜一眼、閉一眼’”。（來源：每日經(jīng)濟新聞）

　 杭州銀行曝出6000萬匯票案 事涉鋼貿(mào)企業(yè)

  在房地產(chǎn)調(diào)控加碼的背景下，鋼鐵行業(yè)步入嚴冬，中小型鋼貿(mào)商倒閉、老板“跑路”事件時有發(fā)生，部分銀行的信貸資金也因此被套。

近日有知情人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者爆料，又一家鋼貿(mào)企業(yè)——上海寶立實業(yè)有限公司(以下簡稱上海寶立)實際控制人蔡芝法已多日聯(lián)系不上，并導致9月底杭州銀行上海分行被迫為該公司簽發(fā)的近6000萬元匯票到期無法兌付。

記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年，杭州銀行上海分行對上海寶立的授信申請，先后進行了兩次審查。2月份的第一次否決了，到了3月份，另一名信貸審查員進行的第二次審查卻通過了。目前的進展是，銀行方面不得不為這筆到期卻無法兌付的近6000萬元匯票進行墊款，曝露出杭州銀行在風險控制方面的漏洞。記者聯(lián)系杭州銀行總行相關(guān)人士，對方表示總行正調(diào)查此事。

另一個被牽涉進來的企業(yè)，是上汽集團旗下的上海安悅汽車物資有限公司(原上海汽車工業(yè)物資有限公司，以下簡稱安悅物資)。該公司多次為上海寶立的銀行融資提供或有擔保。這兩企業(yè)之間，究竟隱藏著什么“親密關(guān)系”呢？

有關(guān)此事的最新進展，《每日經(jīng)濟新聞》記者將持續(xù)關(guān)注。

授信蹊蹺過關(guān)

今年初，上海寶立又向杭州銀行上海分行申請授信1億元，用于支付安悅物資的鋼材、PTA等化工用品的采購費用。

記者看到的落款日期為2月8日的第一次授信審查意見書顯示，信貸審查員否決了上述申請，理由是“無法對企業(yè)貿(mào)易額真實性進行審核”，“企業(yè)不存在資金缺口，且已明顯過度融資”，“蔡芝法2006年至2007年間曾因涉賭問題被興業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，該行對該客戶果斷選擇了信貸退出措施”，另外，“申請人貸款卡顯示企業(yè)曾有銷售劣質(zhì)鋼材被工商處罰、銀票墊款等不良記錄”。基于這些問題，最后的審查結(jié)論是，“對此客戶不應(yīng)繼續(xù)介入，建議退出”。

第一次受挫后，上海寶立并未停步，而是再次提出申請。同時，據(jù)一位杭州銀行信貸審查員透露，3月中下旬，另一位信貸審查員接手了此案。

記者看到的第二份審查資料顯示，盡管“其法人代表也曾有涉賭被他行發(fā)現(xiàn)而信貸退出的情況”，但“審查認為對此客戶介入應(yīng)當謹慎、適度”，即可以授信。

不過，第二次審查的結(jié)果是，授信額度由1億元降至6000萬元，期限1年，采用“商商銀”合作模式，敞口授信的操作模式為承兌保付票不發(fā)貨，收款商家限定為安悅物資，開票保證金比例30%，總贖貨期控制在5個月內(nèi)，同時追加蔡芝法的個人連帶責任擔保。

一位從事銀行實務(wù)人士介紹，所謂“商商銀”模式，就是由銀行對借款人(上海寶立)開立的、收款人為上游經(jīng)銷商(安悅物資)的商業(yè)匯票進行承兌，銀行全程監(jiān)督貿(mào)易過程，確保貿(mào)易的真實性。

先否決、后通過，凸顯杭州銀行風險控制的漏洞，并導致今年9月21日和9月28日到期的總計5953萬元的匯票到期兌付，只得由杭州銀行自己墊款。

上海寶立債務(wù)纏身

工商登記信息顯示，上海寶立成立于2000年8月，注冊資金4000萬元，蔡芝法持有70%股份，主營業(yè)務(wù)為金屬材料、礦石粉等銷售。

《每日經(jīng)濟新聞》記者獲得的一份書面材料顯示，上海寶立聲稱擁有范圍廣泛的購銷渠道，包括安悅物資等在內(nèi)的多家大中型企業(yè)和零售貿(mào)易群體?；诖耍摴緩纳虾６嗉毅y行獲得信貸授信，業(yè)務(wù)品種涵蓋流動資金貸款、銀行承兌匯票、商票貼現(xiàn)等，授信總額曾超過4億元。

《每日經(jīng)濟新聞》記者獲得的數(shù)據(jù)顯示，截至10月29日，上海寶立在銀行的欠款余額為2.49億元，其中貸款8000萬元，承兌匯票1.54億元，票據(jù)貼現(xiàn)1455.9萬元。

這些數(shù)據(jù)還有遺漏的可能，因為未統(tǒng)計已到期但未償還的款項，以及其他上海寶立需承擔連帶責任的款項。

與此同時，上海寶立目前在銀行欠息4筆，金額分別是32.4萬元、11.8萬元、87.5萬元、9.6萬元，合計141.3萬元。此外，其票據(jù)業(yè)務(wù)到期不能兌付造成的銀行墊款共計12筆，合計6445.9萬元。

昨日，記者來到上海寶立在銀行授信報告上登記的營業(yè)地址——浦東新區(qū)航頭鎮(zhèn)滬南路5842號20幢118室，在這個城郊結(jié)合的地方找了一個小時，也未找到這個門牌號對應(yīng)的地址。

記者撥打上海寶立的辦公室電話，有的空號，有的始終無人接聽。

作為上汽集團成員，安悅物資由上海汽車進出口有限公司全資控股，是上汽集團一體化采購平臺?；蛟S因為這個背景，安悅物資多次出現(xiàn)在銀行對上海寶立的銀行授信案例中。

2011年11月查實的上海寶立4.04億元授信中，

擔保措施有“商商銀”和商票貼現(xiàn)兩種，其中，“商商銀”對象全是安悅物資，涉及多家銀行。

安悅的角色

安悅物資為何頻繁卷入上海寶立的授信案例？

《每日經(jīng)濟新聞》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雙方原先的業(yè)務(wù)模式為安悅物資向上海寶立采購螺紋鋼，但從2010年開始，鋼材市場價格倒掛，安悅物資憑借自身實力轉(zhuǎn)型為大型采購商，上海寶立于是由安悅物資上游的供應(yīng)商，變成了其下游的經(jīng)銷商。

有知情人士稱，基于多年的業(yè)務(wù)合作往來，雙方間的高層領(lǐng)導結(jié)成了深厚的私人感情紐帶。但這種感情關(guān)系是否與雙方的上述授信合作有關(guān)，記者無法得到核實。

北京誠輝律師事務(wù)所合伙人劉偉認為，匯票的背書人安悅物資作為合同交易方，和上海寶立涉嫌或虛假交易。如果真是這樣，就應(yīng)該承擔銀行損失的賠償責任。同時，安悅物資作為上海寶立的擔保人，還應(yīng)該與上海寶立一起承擔本次擔保的連帶賠償責任，但可以申請對借款人(上海寶立)的資產(chǎn)進行保全，同時追究借款人的責任。

對于此事，安悅物資的母公司上海汽車進出口有限公司發(fā)給杭州銀行上海分行的函電中稱，已知曉“寶立公司及其實際控制人蔡芝法涉嫌合同詐騙罪一事”，“不會逃避此次案件中應(yīng)由安悅物資承擔的責任”，并稱“安悅物資已經(jīng)整體關(guān)閉新的商商銀業(yè)務(wù)”，“安悅與銀行有信心攜手處理好相關(guān)對接工作。”

函中還透露，“案件已列入上海市經(jīng)偵總隊重點偵破對象”。

記者聯(lián)系了安悅物資的母公司上海汽車進出口有限公司，但截至發(fā)稿時，沒有收到有關(guān)方面的答復。有關(guān)此事的最新進展，記者將持續(xù)關(guān)注。

杭州銀行風控之痛

據(jù)悉，此類事件在杭州銀行并非個案，已引起總行高層重視。在上海寶立事件曝光后不久，杭州銀行總行高層在一次內(nèi)部講話中指出，今年以來杭州銀行的不良貸款大幅上升，雖有外部因素，但從銀行自身角度看，反映了全行風險管控體制和機制不夠健全，部分機構(gòu)和人員風險理念失衡，“信貸審查流于形式”。

會上指出了多種不合規(guī)情形，其中就有類似上海寶立事件的情形：“直到匯票到期墊款、借款人失蹤，該筆授信項下未發(fā)生一筆實質(zhì)性的發(fā)貨及贖貨，后經(jīng)查實，我行匯票在交至上游廠商不久后即被其背書給了借款人的另一家關(guān)聯(lián)企業(yè)?！?/P>

公開資料顯示，杭州銀行股份有限公司成立于1996年，是近期國內(nèi)快速成長的城市商業(yè)銀行之一。截至2011年12月末，總資產(chǎn)2439億元，總負債2295億元，年內(nèi)營業(yè)收入122億元，利潤總額34億元。

但高速擴張也帶來風險控制問題。來自杭州銀行總行的資產(chǎn)質(zhì)量統(tǒng)計分析顯示，今年9月底，杭州銀行不良貸款余額達14.0418億元，不良率0.96%，風險資產(chǎn)余額29.0654億元，風險率1.99%。

據(jù)悉，目前有15家城商行正排隊上市，江蘇常熟農(nóng)商行、上海銀行、盛京銀行等9家銀行在初審中，杭州銀行、重慶商業(yè)銀行等6家處于落實反饋意見中。

據(jù)知情人士爆料，杭州銀行上海分行2012年前三季度公司、零售和小企業(yè)條線新增顯性問題貸款余額突破1億元，現(xiàn)有的信貸結(jié)構(gòu)畸形，特別是鋼貿(mào)行業(yè)信貸規(guī)模比例超過分行總體信貸規(guī)模30%。對于這些說法，記者尚無法從銀行方面得到證實。

事實上，放眼整個銀行業(yè)，鋼貿(mào)行業(yè)的信貸數(shù)據(jù)都不容樂觀。截至9月末，上海本地銀行鋼貿(mào)行業(yè)的放款余額已超過1900億元，較一季度末幾無變化，但形成不良余額逾250億元，較一季度末的130多億元增加近一倍。

銀監(jiān)會副主席王兆星此前公開表示，當前國際金融危機的影響仍在繼續(xù)，城市商業(yè)銀行能否實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，還需要過“四關(guān)”，即有效公司治理關(guān)、逆經(jīng)濟周期生存關(guān)、利率市場化條件下風險度量和定價關(guān)及利差縮小條件下業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型關(guān)。（來源：每日經(jīng)濟新聞）