為認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，積極落實各級政府與總行的政策要求，興業(yè)銀行廈門分行以建立長效機制，落實幫扶政策，優(yōu)化服務流程，創(chuàng)新特色產(chǎn)品與強化責任擔當為五大支點，多管齊下助力“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”，為做好“六穩(wěn)”工作，落實“六保”任務提供扎實服務。截止2020年6月末，該行全口徑小微企業(yè)貸款余額近430億元，較年初新增近50億元，小微企業(yè)貸款戶數(shù)近萬戶。
據(jù)悉，憑借對民營與小微企業(yè)金融服務的出色表現(xiàn)，今年該行第八次獲評“廈門市銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務優(yōu)秀機構”，還被廈門金融局評為2019年度廈門市“服務民營企業(yè)突出貢獻銀行”。
建立機制 踐行普惠金融經(jīng)營理念
一直以來，興業(yè)銀行廈門分行都將普惠金融服務作為該行的重要戰(zhàn)略業(yè)務領域之一。為全面有效踐行普惠金融經(jīng)營理念，該行著力建立起民營企業(yè)、小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸”長效機制，對相關業(yè)務給予政策傾斜。2019年5月，該行專門成立由分行行長任組長，分管企金副行長任副組長，分行各部門負責人任組員的“民營企業(yè)金融服務領導小組”，積極在全行上下培育民營企業(yè)、小微企業(yè)和普惠金融服務氛圍，提高民營企業(yè)、小微企業(yè)和普惠金融業(yè)務在分行經(jīng)營中的戰(zhàn)略定位，全力推動相關業(yè)務發(fā)展。
以此為基礎，該行切實貫徹小微企業(yè)貸款差異化風險管理要求，根據(jù)自身經(jīng)營狀況和風險管理能力，提高“小微企業(yè)不良貸款率”指標容忍值，并充分落實小微企業(yè)信用業(yè)務盡職免責制度。
“打消基層服務小微企業(yè)的思想顧慮，鼓勵員工更積極地開展小微企業(yè)服務工作，就能保障更多企業(yè)受惠。”興業(yè)銀行廈門分行中小企業(yè)部總經(jīng)理陳月章告訴記者，當小微企業(yè)貸款出現(xiàn)風險時，有充分證據(jù)表明小企業(yè)信用業(yè)務工作人員已經(jīng)勤勉盡職的，該行對相關工作人員將免予責任追究。2019年度，該行小微企業(yè)不良貸款項目超過80%因為盡職被免于追究責任。
切實幫扶 實施差異化優(yōu)惠政策
新冠肺炎疫情發(fā)生后，興業(yè)銀行廈門分行第一時間著力落實政府、監(jiān)管機構及總行的各項企業(yè)幫扶政策,不僅通過臨時性延期還本付息政策，為受困小微企業(yè)提供延期、展期、續(xù)貸與減息讓利支持，還重點加大無還本續(xù)貸支持力度，通過調(diào)低業(yè)務準入門檻，擴大業(yè)務適用范圍，簡化業(yè)務辦理流程，依托“連連貸”和市、區(qū)兩級政府還貸應急資金，為受疫情影響暫時出現(xiàn)困難的小微企業(yè)辦理無還本續(xù)貸服務。疫情以來，該行通過“連連貸”辦理的無還本續(xù)貸金額超過31億元，幫助企業(yè)申請政府應急還貸資金超過11億元，利用政府應急還貸紓困政策業(yè)務筆數(shù)和金額均居轄內(nèi)銀行首位。
為提高對實體經(jīng)濟、小微企業(yè)、民營企業(yè)的金融保障，該行還實施差異化的服務政策。例如設置專項信貸規(guī)模和專項風險加權資產(chǎn)額度用于疫情防控相關企業(yè)；發(fā)行專項債券用于小微企業(yè)貸款投放；加大對小微企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)貸款的價格補貼，下調(diào)對小微企業(yè)貸款利率執(zhí)行要求；主動承擔和減免小微企業(yè)融資相關費用等，鼓勵對小微企業(yè)、民營企業(yè)和制造業(yè)企業(yè)的貸款投放。
增質(zhì)提效 持續(xù)優(yōu)化小微服務流程
“只花3天就完成審批流程，抵押后第二天就放款了，興業(yè)銀行廈門分行的效率真是太高了！”近日，經(jīng)營著一家商鋪的陳先生在興業(yè)銀行廈門分行申請個人經(jīng)營貸后，該行高效的服務讓他贊嘆不已。
記者了解到，近年來，興業(yè)銀行廈門分行持續(xù)優(yōu)化小微企業(yè)信貸流程，通過簡化送審模板和標準化作業(yè)流程，解決了流程運轉中存在的痛點。同時，作為廈門市不動產(chǎn)登記中心抵押網(wǎng)辦試點金融機構，該行實現(xiàn)了零售信貸業(yè)務“不見面受理、抵押登記全程網(wǎng)辦”，既減少客戶奔波時間，也提升了服務效能。
特別是疫情以來，該行的一些流程優(yōu)化舉措，切實提高小微金融服務效率。例如簡化“連連貸”業(yè)務辦理流程，降低無還本續(xù)貸業(yè)務準入門檻，擴大續(xù)貸客戶覆蓋面；配合疫情防控開辟貿(mào)易、服務貿(mào)易及資本項下業(yè)務綠色通道；對與疫情相關的物資進口、捐贈、資本項目收入結匯支付等業(yè)務，按照監(jiān)管部門的要求特事特辦、簡化流程；鼓勵企業(yè)通過國際貿(mào)易單一窗口、單證通、網(wǎng)上銀行等線上手段辦理跨境結算業(yè)務，用戶通過手機銀行辦理結售匯及匯款業(yè)務等。
此外，該行加大線上服務推廣力度，引導企業(yè)利用該行移動支付、企業(yè)網(wǎng)銀、移動網(wǎng)銀、銀企直聯(lián)等線上產(chǎn)品提高業(yè)務辦理效率。
創(chuàng)新產(chǎn)品 降低小微企業(yè)融資門檻
“通過不斷創(chuàng)新提升金融服務品質(zhì)是興業(yè)銀行立行以來長期堅守的服務理念。”興業(yè)銀行廈門分行中小企業(yè)部總經(jīng)理陳月章向記者表示。去年底以來，在對小微企業(yè)客戶走訪，充分了解企業(yè)經(jīng)營需求后，興業(yè)銀行的小微融資產(chǎn)品創(chuàng)新不斷。如：總行推出的“普惠貸”“小微線上融資”，分行推出的“科信貸”“小微助工貸”“小微銀保貸”等信用、準信用類融資產(chǎn)品。通過這些產(chǎn)品的投放，可以有效幫助小微企業(yè)降低融資門檻，提高小微企業(yè)“首貸戶”和信用貸款占比。
其中，作為科技局首批試點合作銀行，興業(yè)銀行廈門分行積極引導符合條件的科技型中小企業(yè)通過“廈門市科技金融服務平臺”申辦“科信貸”信用免擔保貸款，目前該行審批的“科信貸”授信總額轄內(nèi)市場占比超過40%。
而作為“廈門市中小微企業(yè)融資增信基金”首批合作銀行，該行推出的信用免擔保貸款“興業(yè)增信貸”受到轄內(nèi)眾多中小微企業(yè)青睞。短短兩個月，該行發(fā)放的增信基金貸款已達1.5億元。
疫情以來，該行為助力小微企業(yè)復工復產(chǎn)專門打造的優(yōu)惠利率“小微助工貸”， 截至6月末已累計發(fā)放超過2.7億元。
減費讓利 強化社會責任擔當
“服務實體經(jīng)濟，履行社會責任”是興業(yè)銀行廈門分行一直以來踐行的重要使命。陳月章介紹，該行此前在政府要求的45個免費項目之外，又主動免除了67個收費項目。
而針對疫情特殊時期，該行進一步完善服務收費減免政策。自2020年1月23日起，對多項手續(xù)費用采取減免措施。例如，免收對公客戶面向救災賬戶的轉賬匯款手續(xù)費,本行借記卡在湖北地區(qū)ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費，特定類型特約商戶結算手續(xù)費，所有特約商戶銀聯(lián)二維碼交易結算手續(xù)費,進口防疫物資采購及境外捐贈涉及的結售匯匯差及手續(xù)費等。另外，也減免疫情防控相關企業(yè)網(wǎng)銀年服務費、轉賬手續(xù)費和移動支付手續(xù)費等。
》》》特色產(chǎn)品
“普惠貸”
興業(yè)銀行針對普惠型小微企業(yè)創(chuàng)設的專屬融資產(chǎn)品，可為普惠小微企業(yè)提供短、中、長期的授信支持。
該產(chǎn)品具有貸款額度高，單戶最高可達1000萬元； 抵押成數(shù)高，抵押率最高可至100%；融資成本低，月利率最低可至3.22‰，且抵押物價值評估費全免；貸款期限長，期限最長可達10年；還款方式靈活等特點。
