目前，防范電信網絡詐騙行為的重點在于堵截借記卡虛假開卡及受騙資金快速凍結止付機制。在典型的電信詐騙案件中，受害人的詐騙款一旦匯出，便會在犯罪分子的操作下，如水銀瀉地一般，迅速分散至眾多賬戶并被取走，受害者很難追回損失。因此，如何建立一整套快速的應對機制，搶在犯罪分子面前將詐騙贓款實施凍結，便成為了興業(yè)銀行廈門分行做好詐騙防范工作所要面對的重要課題。

近期，興業(yè)銀行廈門同安支行對公柜員曾定鈞接到一家對公單位出納電話反饋，稱一個陌生號碼冒充興業(yè)銀行客戶經理加了出納的QQ好友，并把她拉到一個“銀行賬戶年檢群”，通知她要做銀行賬戶年檢。因支行近期無此項通知，判斷電話可疑，便將電話轉給會計主管王志鈔。隨后會計主管以客戶財務人員的身份加了對方QQ，并發(fā)送了一份電子授權委托書。至此，同安支行判斷詐騙份子的套路為冒充銀行工作人員、冒充單位的負責人，對單位出納、財務人員下手，找機會進行詐騙。隨后興業(yè)銀行廈門分行及時將案件信息報送廈門市公安局反詐騙中心，并發(fā)動銀行人員廣泛轉發(fā)反詐騙中心制作下發(fā)的宣傳海報。

據悉，為堵截電信網絡違法犯罪，興業(yè)銀行廈門分行從軟件、硬件方面開展了大量基礎性的工作。在軟件建設方面，興業(yè)銀行廈門分行堅持將防范電信網絡詐騙工作寓于日常工作當中，通過采取普及金融安全知識、填寫風險告知單等方式，提醒辦理轉賬業(yè)務的客戶注意詐騙轉賬風險。同時，分行加強臨柜業(yè)務管理、開展人證識別培訓等方式，切實提高客戶和員工的安全意識。嚴格執(zhí)行實名開戶、身份證聯網核查等規(guī)章制度，增強識假、防假的業(yè)務水平，并借助最新的人臉識別科技手段對客戶是否本人辦理進行識別，大大提高了傳統(tǒng)柜面柜員人工肉眼識別的可靠性，經過雙重審核，大大降低了“假證假人”、“真證假人”以及“真人真證”但動機存疑開卡發(fā)生的可能性，從源頭上堵截詐騙賬款“借道”銀行賬戶進行洗錢轉賬。在硬件建設方面，廈門興業(yè)銀行在總行的指導下，通過對大數據的運用，建立了涉案資金快速凍結機制、借記卡開卡異常開卡警報、賬戶異常行為報告等。