伴隨財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模逐漸擴(kuò)大，私人銀行業(yè)務(wù)正越來越顯示出巨大的增長(zhǎng)潛力。如今，始于2007年的中國(guó)私人銀行業(yè)已走過15年，部分“先頭部隊(duì)”已經(jīng)打開局面，而其他梯隊(duì)成員也希冀能因此帶來高成長(zhǎng)機(jī)會(huì)。
為更好服務(wù)高凈值客戶，2007年3月28日，中國(guó)銀行成為境內(nèi)首家推出私人銀行服務(wù)的中資商業(yè)銀行。目前，中銀集團(tuán)為超過14萬名客戶提供私人銀行服務(wù)，管理金融資產(chǎn)規(guī)模超過2.1萬億元，十五年來增長(zhǎng)超過10倍。
中國(guó)銀行個(gè)人數(shù)字金融部私人銀行中心總經(jīng)理王亞在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，正是基于對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)不斷的探索和思考，中國(guó)銀行私人銀行堅(jiān)持以客戶為中心，以專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，提出從“數(shù)字、時(shí)間、空間、價(jià)值”四維度為客戶提供全面的財(cái)富管理服務(wù)，滿足客戶個(gè)人、家庭、企業(yè)的全生命周期綜合需求。
具體來看，數(shù)字維度關(guān)注如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富的持續(xù)增長(zhǎng)，空間維度關(guān)注財(cái)富分布以及財(cái)富的持有方式，時(shí)間維度關(guān)注如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富的長(zhǎng)久存續(xù)，價(jià)值維度關(guān)注如何讓財(cái)富實(shí)現(xiàn)社會(huì)價(jià)值。
目前，財(cái)富管理已成為銀行發(fā)展的戰(zhàn)略方向，這在多家上市銀行2021年年報(bào)披露中有所體現(xiàn)：交通銀行“以打造財(cái)富管理品牌特色為切入點(diǎn)，打造利潤(rùn)持續(xù)增長(zhǎng)的‘第二曲線’”；興業(yè)銀行“強(qiáng)化財(cái)富產(chǎn)品銷售能力，加快‘財(cái)富管理生態(tài)圈’建設(shè)”；中信銀行“提供財(cái)富管理等多元化金融產(chǎn)品及服務(wù)，全方位滿足企業(yè)、機(jī)構(gòu)及個(gè)人客戶的綜合金融服務(wù)需求”。
而在私人銀行業(yè)務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈，疊加高凈值客戶對(duì)財(cái)富管理需求更加多元，私人銀行服務(wù)內(nèi)容和質(zhì)量被提出更高要求。
王亞表示，對(duì)客戶需求的精準(zhǔn)觸達(dá)，前提是對(duì)客戶群體的精準(zhǔn)畫像。私人銀行必須與客戶保持良好和暢通的交互。從客群角度來講，在中國(guó)銀行私人銀行的客群中，企業(yè)家客群是最主要的組成部分。
在王亞看來，私人銀行本意并不是追求更高端、更私密的服務(wù)體驗(yàn)，而是更加深入地理解客戶，更加緊密地與客戶溝通，更加熟悉客戶的金融消費(fèi)習(xí)慣，更加清楚客戶真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。在這樣的基礎(chǔ)上，將數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用于客戶精準(zhǔn)畫像、市場(chǎng)分析、風(fēng)險(xiǎn)判斷、產(chǎn)品管理以及資產(chǎn)配置等環(huán)節(jié)。
截至目前，中銀集團(tuán)構(gòu)建了全球150余家私人銀行中心，200余名投資顧問，300余名私人銀行家，2000余名私人銀行客戶經(jīng)理的專業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。持續(xù)深化“中銀投策”全球投資策略研究服務(wù)體系；建立“觀察-準(zhǔn)入-跟蹤-退出”的全流程產(chǎn)品遴選機(jī)制，建設(shè)開放式全市場(chǎng)優(yōu)選資管產(chǎn)品平臺(tái)，著力打造FOF等配置型產(chǎn)品系列，助力家庭財(cái)富穩(wěn)健成長(zhǎng)。
根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院此前聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告（2021）暨中國(guó)私人銀行公益慈善白皮書》顯示，中資私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模從2019年的14.13萬億元，增至2020年的17.26萬億元，增長(zhǎng)率達(dá)22.09%。
未來，私人銀行業(yè)的健康發(fā)展需要從跑馬圈地過渡到核心能力競(jìng)爭(zhēng)。而私人銀行核心能力映射的是客戶的核心需求。
“今年，我們明確了‘集團(tuán)辦私行’發(fā)展策略，這意味著我們將以更高的戰(zhàn)略定位，匯聚集團(tuán)資源，服務(wù)私行客戶。”王亞告訴記者，中國(guó)銀行將繼續(xù)利用我行全球化、綜合化的資源，利用齊備的海內(nèi)外金融牌照，發(fā)揮證券、基金、直接投資、保險(xiǎn)等多領(lǐng)域資源，通過私人銀行服務(wù)窗口“一站式”支持客戶發(fā)展。重點(diǎn)提升基礎(chǔ)投研能力，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和大類投資市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)、各類資管機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)和能力等有深入研究，相應(yīng)成果能夠及時(shí)轉(zhuǎn)換為投資建議；產(chǎn)品遴選能力，搭建開放式的產(chǎn)品貨架，從廣泛的市場(chǎng)中識(shí)別出最優(yōu)秀的機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品；資產(chǎn)配置能力，通過專業(yè)的私人銀行服務(wù)隊(duì)伍和數(shù)字化手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶需求的精準(zhǔn)把握，達(dá)成客戶財(cái)富管理目標(biāo)；財(cái)富傳承服務(wù)能力，通過家族辦公室、家族信托等工具，幫助客戶實(shí)現(xiàn)物質(zhì)財(cái)富和家族精神的妥善傳承。
而在國(guó)際化方面，王亞進(jìn)一步表示，“重點(diǎn)在于發(fā)揮亞太私行平臺(tái)的作用。2008年開始，中國(guó)銀行相繼在澳門、香港、新加坡、倫敦等地推出私人銀行服務(wù)。后續(xù)，中國(guó)銀行將以‘香港+新加坡’雙中心布局，持續(xù)打造統(tǒng)一的環(huán)球服務(wù)體系，提供全球資產(chǎn)配置、財(cái)富傳承、債券發(fā)行、員工股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃等特色服務(wù)。持續(xù)完善亞太私行平臺(tái)，堅(jiān)持國(guó)際化視野，融通全球服務(wù)，真正做到‘為您的世界注入世界的力量’。”（記者：吳珊 來源：證券日?qǐng)?bào)網(wǎng) ）
