隨著年報的陸續(xù)披露，各大銀行私行最新進展也隨之亮相。平安銀行私行AUM規(guī)模的增速再次位居前列。數(shù)據(jù)顯示，2021年平安銀行私行達(dá)標(biāo)客戶資產(chǎn)余額1.4萬億元，同比增長24.6%。

經(jīng)過這3年的快速發(fā)展，平安銀行私行的后勁如何？2022年是否能保持增速？重點將如何布局？權(quán)益市場動蕩下將有何影響并如何應(yīng)對？近日，平安銀行私行財富事業(yè)部副總裁洪帥接受了記者的專訪。

2022年將保持較高增速，重點布局科技、綜合金融等五大方面

平安銀行私行規(guī)模是在2019年起開始異軍突起，當(dāng)年增速超60%；2020年再度增長超53%，躋身私行AUM萬億俱樂部行列；2021年，在前兩年突飛猛進的基礎(chǔ)上，規(guī)模再增24.6%至1.4萬億元，與此同時，達(dá)標(biāo)客戶6.97 萬戶，較上年末增長21.6% 。

增速連年位居業(yè)內(nèi)前列。業(yè)內(nèi)外好奇，平安私行后續(xù)是否能保持高增速？如何保持？對此，洪帥認(rèn)為，2022年平安私行AUM應(yīng)該還是能夠保持過去兩年的發(fā)展節(jié)奏，會有一個比較高的增長速度。“我們主要是依托集團綜合金融領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗和客戶資源，協(xié)同集團內(nèi)的多個金融牌照的優(yōu)勢，并連接外部優(yōu)質(zhì)機構(gòu)，一起來打造開放式的財富管理的生態(tài)圈。”他表示。

洪帥介紹，2022年平安私行重點會在五大方面進行布局，以保證私行能夠更好地成長。

第一是科技能力方面，平安私行將充分利用平安銀行的科技能力和數(shù)字化的技術(shù)優(yōu)勢，持續(xù)推動業(yè)務(wù)的流程線上化、智能化升級，把科技優(yōu)勢要充分地運用到私行財富業(yè)務(wù)流程中的端到端的各個環(huán)節(jié)中去，為私行客戶經(jīng)理賦能，降本增效，提升服務(wù)效率，提升精確性。

第二是強化綜合金融的優(yōu)勢，升級客戶的服務(wù)體系。平安集團不管是在車生態(tài)、房生態(tài)、醫(yī)療健康各個領(lǐng)域都在做更大的布局，私行也會依托集團的優(yōu)勢，依托個金和團金的平臺去加強協(xié)動，圍繞康養(yǎng)、高端醫(yī)療、文體、慈善等領(lǐng)域，搭建完善金融+生活的全方位的服務(wù)體系。

第三是持續(xù)加強客戶的經(jīng)營導(dǎo)向，推進經(jīng)營模式創(chuàng)新。洪帥表示會以客戶為中心，助力客戶資產(chǎn)的增值保值，而不是純粹的銷售導(dǎo)向。具體來說會關(guān)注資產(chǎn)配置，關(guān)注客戶賬戶的健康度來提升客戶的價值。同時今年會進一步加強陪伴式服務(wù)，把專業(yè)陪伴嵌入到產(chǎn)品設(shè)計與服務(wù)。

第四是進行產(chǎn)品的創(chuàng)新，希望建立行業(yè)的領(lǐng)先優(yōu)勢。平安私行會持續(xù)地把客戶的投資需求為基本邏輯，從投研觀點和客戶資產(chǎn)配置的需求出發(fā)，通過定量和定性結(jié)合的分析、客戶的持倉調(diào)倉的方向性的調(diào)整，根據(jù)調(diào)整建議為客戶找到市場上最好的產(chǎn)品，向客戶提供這種最佳的產(chǎn)品的建議，通過這個方式來創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)模式。

最后是加強建設(shè)私行財富的隊伍，夯實業(yè)務(wù)增長的基礎(chǔ)。據(jù)洪帥介紹，平安私行去年就開始了人才招聘項目，來豐富隊伍人數(shù)，優(yōu)化隊伍結(jié)構(gòu)。今年也會做很多給隊伍賦能的工作，以提升隊伍。一方面是傳統(tǒng)的培訓(xùn)，另外一方面是用科技的力量來幫助銷售隊伍快速提升其經(jīng)營客戶的技能。

市場巨震下加強陪伴服務(wù)，三大應(yīng)對措施保持穩(wěn)健發(fā)展

不過，今年以來，市場動蕩加劇，不少基金銷售陷入冰點。這對私行業(yè)務(wù)無疑也是有影響的。洪帥坦言，一是客戶對權(quán)益類產(chǎn)品的投資意愿大幅下降，平安銀行在給客戶做資產(chǎn)配置、做調(diào)倉的方向上會遇到更大的阻力。不過他表示，平安銀行整個投資類品種占客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比重，和其他股份制行、對標(biāo)行對比并不算高，因而影響有限。第二個較直觀的影響，便是客戶的資產(chǎn)中的證券市值、基金市值都在隨著市場的凈值往下波動，也會有一個相應(yīng)的下跌。

但洪帥表示，隨著近期比較日趨明朗的市場發(fā)展趨勢，監(jiān)管也明確了要促進資本市場、促進平臺經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展，也公布了一系列的政策舉措，他們對2022年的業(yè)務(wù)發(fā)展還是保持了一個樂觀的態(tài)度。“我們也在把這種樂觀的態(tài)度傳導(dǎo)到客戶中去。其實作為銀行，為客戶打理資產(chǎn)，就是要為客戶增值保值。”他表示。

而在當(dāng)下的市場環(huán)境中，他告訴記者，他們首先是給客戶做心理按摩，同時目前給客戶做要增加投資類品種的持倉建議。他認(rèn)為，把時間拉長來看目前進場賺錢的概率更大。此外，他們加強對客戶提供系列的陪伴服務(wù)。“比如在平安銀行口袋銀行app，您的每一只基金產(chǎn)品下面都會有我們很多陪伴式建議，我們整合了各家資產(chǎn)管理公司和基金公司的針對單只產(chǎn)品的服務(wù)信息、并推送給客戶，讓客戶能夠做出一些專業(yè)的、客觀的好的判斷和選擇，這是我們在近期做的一些陪伴式的服務(wù)的強化。”

與此同時，他表示，平安銀行在目前市場下做了一系列的應(yīng)對舉措，來充分發(fā)揮平安銀行差異化的競爭優(yōu)勢，促進私行業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健的發(fā)展。首先是隊伍的升級，強化投研、投顧力量的升級，2022年還會持續(xù)加強這方面力量的投入、吸引外部的優(yōu)秀專業(yè)人才，外招、內(nèi)培。另外在總行、在片區(qū)、在分行都在打造一支常駐的投研投顧力量，用專業(yè)的力量來為客戶的核心服務(wù)，為客戶保值增值的核心服務(wù)。

第二是產(chǎn)品的創(chuàng)新，圍繞高凈值客戶人群的多樣性、專屬化的投融需求，充分發(fā)揮平安銀行綜合金融的優(yōu)勢，整合康養(yǎng)、高端醫(yī)療、文體、慈善等，搭建完善的金融+生活的全方位的服務(wù)體系，為超高凈值的客戶的方方面面的需求提供支持。

第三是強化科技能力，在建銀行自己的投研+投顧的能力的同時，還會整合集團的投研投顧能力，平安集團有平安資產(chǎn)管理公司、有平安證券、平安基金，都有投研投顧能力，平安銀行會定期進行投研投顧的交流，把集團的投研能力也整合起來，進一步提升銀行給客戶的資產(chǎn)配置的服務(wù)能力。同時升級ATO的模式，通過ATO再把投顧力量建成可以基于人機協(xié)同模式的一個線上投顧“空中部隊”，把陪伴式服務(wù)能力能夠延伸到更廣、更遠(yuǎn)的客戶。