9月29日，平安壹賬通銀行（香港）有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“平安壹賬通銀行”）迎來(lái)開(kāi)業(yè)兩周年。作為中國(guó)平安的成員公司和金融壹賬通的全資子公司，平安壹賬通銀行于2019年5月獲得香港金管局頒發(fā)的虛擬銀行牌照，并于2020年9月29日正式開(kāi)業(yè)。
短短兩年時(shí)間里，該行不僅打破市場(chǎng)上中小企銀行服務(wù)的固有界限，更實(shí)現(xiàn)強(qiáng)勁的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。最新披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月30日，平安壹賬通銀行的貸款資產(chǎn)創(chuàng)新高，突破17億港元，同比增長(zhǎng)229%，凈利息收入按年增長(zhǎng)5.7倍達(dá)至4650萬(wàn)港元，虧損亦較去年同期收窄33%；貸存比率更維持于82%的良好水平。基于自建的風(fēng)險(xiǎn)管控模型，該行建立了穩(wěn)健的風(fēng)控體系，不良貸款比率僅0.42%，資產(chǎn)質(zhì)素保持優(yōu)良。
作為中國(guó)香港地區(qū)首間中小企專(zhuān)屬的虛擬銀行，平安壹賬通銀行致力于以金融科技顛覆傳統(tǒng)的中小企銀行服務(wù)，助力中國(guó)香港地區(qū)普惠金融的發(fā)展。據(jù)了解，該行是香港地區(qū)首個(gè)運(yùn)用替代信貸審批模式為貿(mào)易中小企業(yè)提供服務(wù)的虛擬銀行。該行通過(guò)采用由合作伙伴貿(mào)易通提供企業(yè)申報(bào)進(jìn)出口的替代數(shù)據(jù)，進(jìn)行分析從而建立風(fēng)控模型。由于這些數(shù)據(jù)樣本時(shí)間跨越不同經(jīng)濟(jì)周期，有效性高，能更直接及時(shí)反映企業(yè)業(yè)務(wù)狀況，因此該風(fēng)控模型能更有效及精準(zhǔn)地對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信貸分析，和判斷其經(jīng)營(yíng)合規(guī)性。另外，客戶(hù)也無(wú)須提交大量文件如銀行賬單、財(cái)務(wù)報(bào)告和營(yíng)業(yè)收入報(bào)表等，大大縮短審批時(shí)間。
香港金管局的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，21%的中小企業(yè)表示曾有過(guò)銀行貸款申請(qǐng)不成功的經(jīng)歷。平安壹賬通銀行背靠母公司金融壹賬通強(qiáng)大的金融科技實(shí)力，向同業(yè)展示了其在人工智能、大數(shù)據(jù)分析及風(fēng)險(xiǎn)管控的創(chuàng)新技術(shù)，有效促進(jìn)了香港地區(qū)的普惠金融發(fā)展。截至2022年6月30日，在該行已審批貸款的客戶(hù)中，29%為首次獲得銀行批出的貸款。而該行內(nèi)曾獲其他銀行貸款的客戶(hù)中，當(dāng)中77%為首次獲銀行批出無(wú)抵押貸款。此外，該行已審批貸款的客戶(hù)中有7%為開(kāi)業(yè)不足三年的初創(chuàng)企業(yè)，充分證明平安壹賬通銀行不僅是中小企的緊密戰(zhàn)友，更全力支持香港地區(qū)初創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。
亮麗的業(yè)務(wù)表現(xiàn)和強(qiáng)大的金融科技優(yōu)勢(shì)也為平安壹賬通銀行帶來(lái)多項(xiàng)國(guó)內(nèi)外大獎(jiǎng)。在《亞洲銀行家》旗下研究機(jī)構(gòu)TABInsights的“2022年全球100家數(shù)字銀行排名”中，該行位列第45位，為香港地區(qū)排名最高的虛擬銀行。此外，該行還榮獲《亞洲貨幣》雜志頒發(fā)“2022年香港最佳銀行大獎(jiǎng)-杰出中小企銀行服務(wù)”、首屆大灣區(qū)金融科技飛魚(yú)企業(yè)20強(qiáng)名單等多項(xiàng)榮譽(yù)，彰顯了行業(yè)對(duì)其在促進(jìn)普惠金融和為中小企客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)銀行服務(wù)的努力與認(rèn)可。
展望未來(lái)，平安壹賬通銀行表示，將秉承普惠金融初心，運(yùn)用金融科技突破業(yè)務(wù)界限，積極與其他有志于推廣中小企業(yè)服務(wù)的生態(tài)合作伙伴探索更多合作機(jī)會(huì)，進(jìn)一步擴(kuò)展應(yīng)用場(chǎng)景及涵蓋更多行業(yè)，致力于創(chuàng)建虛擬銀行生態(tài)圈，推動(dòng)中國(guó)香港普惠金融和金融科技的發(fā)展。
（本報(bào)記者：鄭馨悅 來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)網(wǎng)）
