2024年1月22日，平安銀行廈門松柏支行在處理柜面客戶夏先生取現過程中，通過自身高度的職業(yè)敏感度，核實客戶賬戶開戶情況，分析客戶賬戶交易流水，查詢賬戶狀態(tài)，有效識別客戶異常柜面取現行為，成功攔截涉詐資金22.68萬元，并成功的實現警銀協作，為民警的案件偵查提供重要線索。
一、基本情況
2024年1月22日上午9時許，客戶夏XX到平安銀行廈門松柏支行辦理大額取現業(yè)務，柜員喬子荷在人證比對時發(fā)現客戶年齡在16-40歲之間，且身份證地址為云南省，因此提高警惕，對客戶信息加以查詢。后發(fā)現該卡開立地點為云南省，并存在開戶時間短、開戶后有大額資金進出等可疑情形，與近期思明區(qū)反詐中心要求核實的特征高度相似。柜員查詢止付類交易得知該卡已被司法緊急止付，于是立馬請內控主任楊茶香進行復核。經內控主任楊茶香核實，客戶交易流水有資金大額轉入與已報警被害人戶名一致，進一步詢問客戶資金來源，客戶表示資金是他人借款，交談過程中客戶神色慌張，且無法提供資金來源的相關佐證。綜合止付情況、交易流水、開戶時間、客戶身份及客戶現場反應，內控主任楊茶香判斷客戶存在涉嫌詐騙的可能，立即至后臺報警。
隨后，內控主任與柜員以后臺審核、介紹業(yè)務等理由拖延時間，期間大堂經理配合安撫。內控主任同步通知保安人員守住大門，防止客戶逃跑。隨后，片區(qū)民警趕至現場并控制了可疑客戶。民警對客戶進行問詢，客戶說法前后矛盾，無法合理解釋取款用途和資金來源，經民警核實客戶現居住地址為酒店，民警隨即將可疑人員帶回派出所進一步調查。在支行全員配合默契成功拖住了客戶，完成堵截22.68萬元異常取現，實現警銀協作的完美配合。
截至1月24日，偵辦該案件相關的廣州公安干警已至廈門，與廈門筼筜派出所對接，對此案持續(xù)深挖，以此犯罪嫌疑人為突破口摸清犯罪鏈條、查獲犯罪團隊，并對平安銀行廈門分行松柏支行的小伙伴表示高度認可和感謝。
二、案例啟示
身份核查與賬戶資金來源與用途的核實是控制風險、合規(guī)操作的基礎，作為銀行業(yè)務辦理的一線人員，客戶有效的身份識別與交易核實是防范風險的第一關。在業(yè)務辦理過程中要切實做到:
(一)提高對異常大額取現的敏感性。柜員人員需要提高銀行柜面人員對大額取現等異?？蛻舻拿舾行?，注意觀察客戶臨柜的舉止特征，及時發(fā)現客戶可疑點，提升員工責任意識和風險防范技能。要加強對客戶大額取現用途甄別，重點關注當日轉入大額資金取現、取現用途解釋不清、異地銀行卡取現等異常特征。發(fā)現可疑的，可通過現場詢問、行內資料關聯排查等方式了解取現用途的真實性和合法性。必要時可采取合理方式勸阻，阻斷可疑資金轉移。
(二)全面落實警銀聯動勸阻。應積極推動網點與所在地公安機關健全溝通協作機制，暢通聯合預警勸阻渠道。對大額取款、疑似涉詐交易攔截以及可疑賬戶排查等可及時聯系所在地公安機關協助勸阻，配合公安機關做好可疑人員線索分析，協助挖掘涉詐組織人員。
(三)加強反詐宣傳工作。圍繞“群眾希望了解的”和“需要群眾了解的”，針對“低收入、低學歷、低年齡”等重點人群，以“入戶、入村、入校”形式，通過新聞、廣播、電視、互聯網等不同渠道，深入推進反電信網絡詐騙宣傳教育，對電信網絡詐騙新手法、新動向及時向用戶作出提醒，提高防范能力，讓社會公眾深入了解非法買賣、出租、出借本人銀行卡、賬戶、賬號等危害性，對相關法律責任作出警示。
