近日，平安銀行發(fā)布了2023年年報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年12月末，平安銀行私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額19,155.15億元，較上年末增長(zhǎng)18.2%；私行客戶 9.02萬戶，較上年末增長(zhǎng)12.0%。

業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)的背后，得益于平安銀行私行財(cái)富業(yè)務(wù)在資產(chǎn)配置能力和陪伴式服務(wù)等方面的持續(xù)升級(jí)完善。目前平安銀行私人銀行已構(gòu)建起全球化資產(chǎn)配置能力，并擴(kuò)大財(cái)富管理覆蓋面，提供專業(yè)普惠的投顧陪伴服務(wù)。

平安銀行私行財(cái)富部總經(jīng)理段軍表示，平安銀行私行財(cái)富業(yè)務(wù)堅(jiān)持以客戶為中心，致力于給客戶提供長(zhǎng)期有溫度的陪伴式服務(wù)，踐行金融為民的理念。

發(fā)揮海外產(chǎn)品領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，打造全球資產(chǎn)配置

在凈值化轉(zhuǎn)型的大趨勢(shì)下，全球資產(chǎn)配置重要性愈顯，平安銀行私人銀行持續(xù)提升環(huán)球視野的產(chǎn)品策略與產(chǎn)品管理人甄別能力，為投資者帶來更多樣的收益來源和投資選擇、最大化長(zhǎng)期回報(bào)。

平安銀行是國(guó)內(nèi)最早引入海外投資產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)之一。截至2023年末，合作環(huán)球管理機(jī)構(gòu)20余家，是多數(shù)外資管理人在國(guó)內(nèi)開展業(yè)務(wù)的首選合作機(jī)構(gòu)，有機(jī)會(huì)為客戶提供全球優(yōu)質(zhì)的稀缺產(chǎn)品。

平安銀行私人銀行還立足粵港澳大灣區(qū)優(yōu)勢(shì)，積極利用跨境理財(cái)通平臺(tái)，提升賬戶開戶便利性，豐富產(chǎn)品貨架；并充分聯(lián)動(dòng)香港分行，為更多客戶提供更豐富、更便利的全球資產(chǎn)配置服務(wù)。

同時(shí)，平安銀行私人銀行堅(jiān)持客戶適當(dāng)性管理，通過對(duì)產(chǎn)品貨架進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，及對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)，從而實(shí)現(xiàn)根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配的資產(chǎn)配置方案，將合適的產(chǎn)品提供給合適的投資者。

從客戶利益出發(fā)，確立買方站位和中立視角

客戶需求的準(zhǔn)確識(shí)別是資產(chǎn)配置的重要前提。與市場(chǎng)目前普遍較為粗放的KYC不同，僅針對(duì)一個(gè)客戶，平安銀行就圍繞“客戶生命周期、資產(chǎn)層級(jí)、職業(yè)”三個(gè)核心標(biāo)簽細(xì)分了112個(gè)客群宮格來充分勾勒客戶畫像，并通過大數(shù)據(jù)分析對(duì)處于不同人生階段的客群進(jìn)行需求挖掘。

具體資產(chǎn)配置中，平安銀行私人銀行設(shè)置了“產(chǎn)品策略配置委員會(huì)”，除了依托行內(nèi)資深投研、投顧力量；還整合平安集團(tuán)內(nèi)部投研資源力量，組建跨平安銀行、平安證券、平安基金、平安理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)專業(yè)公司的“投研委員會(huì)”，為客戶的資產(chǎn)配置提供強(qiáng)大支持。有別于市面上普遍的大類資產(chǎn)配置，平安銀行私人銀行對(duì)不同類別資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)格判斷，深入到二級(jí)策略乃至三級(jí)策略來進(jìn)行配置。

專業(yè)資產(chǎn)配置需要相應(yīng)的體制機(jī)制土壤，平安銀行私人銀行在國(guó)內(nèi)率先提出“財(cái)富健康度”指標(biāo)，為客戶提供個(gè)性化資產(chǎn)配置策略；還從考核導(dǎo)向上保障買方站位和中立視角。資產(chǎn)配置方案是由總行專家團(tuán)隊(duì)提供，不歸屬于分行，不直接對(duì)任何一個(gè)客戶的管戶。考核的標(biāo)準(zhǔn)是客戶滿意度，而不是某些產(chǎn)品的銷售任務(wù)，助力客戶構(gòu)建健康的產(chǎn)品組合。

此外，平安銀行私人銀行還從總行層面對(duì)分行進(jìn)行賦能，對(duì)隊(duì)伍開展“懂底層、懂產(chǎn)品、懂配置”的專項(xiàng)賦能，讓隊(duì)伍具備扎實(shí)的底層資產(chǎn)功底；并通過搭建系統(tǒng)，大幅提升一線人員為客戶制作賬戶檢視建議書的效率，提升資產(chǎn)配置方案落地效率。

擴(kuò)大財(cái)富管理覆蓋面，提供專業(yè)普惠的投顧陪伴

平安銀行私人銀行注重通過數(shù)字化、線上化能力建設(shè)，擴(kuò)大財(cái)富管理服務(wù)客戶的覆蓋面，讓大眾客戶也能享受專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。目前，所有客戶均可在平安口袋銀行App上享受便捷的財(cái)富診斷服務(wù)，超七成的理財(cái)購買由客戶在App上自助完成，認(rèn)購起點(diǎn)低至1分錢。

此外，平安銀行私人銀行還推出AI私募直通平臺(tái)等國(guó)內(nèi)首創(chuàng)應(yīng)用，全面提升客戶服務(wù)效率和質(zhì)量。傳統(tǒng)私募交易主要依賴線下網(wǎng)點(diǎn)臨柜銷售，存在地域和時(shí)間限制，且較為耗時(shí)費(fèi)力。AI私募直通平臺(tái)在國(guó)內(nèi)首個(gè)實(shí)現(xiàn)私募產(chǎn)品7×24小時(shí)全線上化自主交易，通過充分的信息披露、強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)揭示，避免銷售誤導(dǎo)，同時(shí)提供隨時(shí)隨地的線上AI簽署及雙錄服務(wù)，極大改善客戶交易體驗(yàn)。

近年來，市場(chǎng)持續(xù)震蕩拉鋸，客戶更需要陪伴式的服務(wù)，希望了解波動(dòng)背后的原因及配置建議。平安銀行私人銀行加大了對(duì)客陪伴內(nèi)容的輸出，邀請(qǐng)投顧線上云路演、直播，搭建客戶和基金經(jīng)理直接對(duì)話和溝通的橋梁，以更下沉的方式幫助廣大客戶和社會(huì)公眾理解市場(chǎng)；還結(jié)合市場(chǎng)熱點(diǎn)、業(yè)務(wù)場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)寓教于樂，將正確的財(cái)富管理、傳承理念傳遞給廣大客戶。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)逐漸復(fù)蘇，財(cái)富管理行業(yè)開啟了專業(yè)化、高質(zhì)量發(fā)展的新征程。展望未來，平安銀行私人銀行將持續(xù)聚焦以客戶為中心的發(fā)展理念，不斷提升客戶體驗(yàn)，為客戶、行業(yè)及社會(huì)創(chuàng)造更大價(jià)值。