【監(jiān)管政策】
《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第二章第十一條：銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者適當(dāng)性管理機(jī)制，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并實(shí)施分級(jí)、動(dòng)態(tài)管理，開(kāi)展消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費(fèi)者。
為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，提高公眾金融安全意識(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全金融產(chǎn)品信息披露制度，做好充分的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)告知揭示工作，確保消費(fèi)者能夠在充分了解相關(guān)金融產(chǎn)品、投資活動(dòng)的性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上自主作出決定，并承受由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行金融產(chǎn)品、銷售渠道、目標(biāo)客戶“三適當(dāng)”要求，將合適的產(chǎn)品或服務(wù)通過(guò)合適的渠道提供給合適的消費(fèi)者。
【金融機(jī)構(gòu)如何有效履職】
一、產(chǎn)品分級(jí)管理，充分披露特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分了解產(chǎn)品的性質(zhì)、特征、運(yùn)作機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)等，根據(jù)產(chǎn)品的復(fù)雜程度、產(chǎn)品所需的資金以及收益的風(fēng)險(xiǎn)高低等標(biāo)準(zhǔn)，客觀審慎地對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行分級(jí)。此外，應(yīng)在售前環(huán)節(jié)對(duì)產(chǎn)品的特征、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分提示，確保信息披露到位。
二、銷售渠道管理，提升客戶感受度
隨著銷售渠道日益多樣化，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)目標(biāo)客戶的特點(diǎn)和偏好，選擇適合的銷售渠道，為消費(fèi)者提供便捷、高效的金融投資服務(wù)。同時(shí)還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銷售渠道的管理和優(yōu)化，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。
三、完善投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提升適配性
在充分尊重客戶意愿、保障客戶體驗(yàn)的基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)客戶在購(gòu)買環(huán)節(jié)如實(shí)填寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，了解客戶的投資需求、收入能力、風(fēng)險(xiǎn)特征等情況，幫助客戶選擇合適的理財(cái)投資產(chǎn)品。如客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與本次產(chǎn)品不適配，應(yīng)結(jié)合實(shí)際給予客戶更換產(chǎn)品的建議。
【金融投資者如何選購(gòu)產(chǎn)品】
一、不盲目追求高收益，選購(gòu)適合的產(chǎn)品
金融投資者應(yīng)結(jié)合自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、金融知識(shí)的掌握情況，明確自身的投資需求，選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自主選擇與自身相匹配的金融產(chǎn)品。認(rèn)購(gòu)前認(rèn)真配合金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)性義務(wù)，切勿沖動(dòng)追求高收益，導(dǎo)致購(gòu)買了不必要的金融產(chǎn)品。
二、警惕營(yíng)銷過(guò)程中的隱瞞行為，維護(hù)自身權(quán)利
金融投資者在認(rèn)購(gòu)過(guò)程中不能簡(jiǎn)單聽(tīng)信銷售人員的營(yíng)銷話術(shù)，要仔細(xì)閱讀理財(cái)投資產(chǎn)品說(shuō)明書、合同或協(xié)議條款、風(fēng)險(xiǎn)提示等材料，完整了解產(chǎn)品的特點(diǎn)和收益率，包括投資期限、預(yù)期回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)水平等，根據(jù)產(chǎn)品各項(xiàng)維度自主做出理智的選擇，并審慎簽署認(rèn)購(gòu)合同。
