新一代人工智能技術(shù)驟然進(jìn)入產(chǎn)業(yè)化階段，金融業(yè)又一次走到了變革的前沿。
DeepSeek的開源策略，大幅降低了應(yīng)用門檻，其強(qiáng)邏輯推理能力和低成本，讓AI大模型真正能為金融等產(chǎn)業(yè)所用。以DeepSeek R1等強(qiáng)思考大模型為標(biāo)志的新一代人工智能技術(shù)，正以超預(yù)期的速度重構(gòu)金融業(yè)的價(jià)值鏈。
高盛近期發(fā)布的中國股市AI投資框架中，中國平安是唯一入選的金融機(jī)構(gòu)。中國平安憑借完整的技術(shù)生態(tài)，不僅成為行業(yè)智能化升級(jí)的領(lǐng)跑者，更驗(yàn)證了一個(gè)關(guān)鍵命題：金融業(yè)將是最快被這一代AI技術(shù)深度賦能的領(lǐng)域。
平安集團(tuán)首席科學(xué)家肖京指出，金融行業(yè)本身具有數(shù)字化基礎(chǔ)，產(chǎn)業(yè)規(guī)模大、涉及人數(shù)多，利潤率也相對(duì)高，能夠更快地實(shí)現(xiàn)人工智能的商業(yè)價(jià)值，因此必然最先受益。在金融行業(yè)，AI將帶來業(yè)務(wù)流程的革新、服務(wù)形態(tài)的質(zhì)變和產(chǎn)業(yè)生態(tài)的重塑。
平安集團(tuán)如今“站在巨人的肩膀上”，以通用大模型為地基，以海量高質(zhì)量數(shù)據(jù)為養(yǎng)分，構(gòu)筑出“9+5+3”AI體系，著力為業(yè)務(wù)場(chǎng)景賦能，構(gòu)建出獨(dú)特的人工智能護(hù)城河。
解碼平安“9+5+3”AI體系
人工智能早已進(jìn)入平安集團(tuán)的“毛細(xì)血管”。
2024年，AI坐席服務(wù)量達(dá)到18.4億次，覆蓋平安80%的客服總量，快速響應(yīng)、解決消費(fèi)者咨詢、投訴問題；AI理賠專家使得56%的保單能在10分鐘內(nèi)閃賠，93%的保單能實(shí)現(xiàn)秒級(jí)智能化核保；AI風(fēng)控系統(tǒng)攔截減損119.4億元，同比增長10.4%；AI風(fēng)險(xiǎn)減量累計(jì)服務(wù)8700萬客戶，直接減少社會(huì)損失2.1 億元。
在銷售、服務(wù)、經(jīng)營、管理等領(lǐng)域，AI無處不在。
強(qiáng)大且廣泛的應(yīng)用能力非一日之功，背后是體系化的技術(shù)沉淀。平安集團(tuán)布局人工智能技術(shù)已有十余年，擁有超過3000名科學(xué)家，截至2024年底，公司專利申請(qǐng)數(shù)高達(dá)55080項(xiàng)，在全球金融機(jī)構(gòu)中排名前列。
“真正的技術(shù)實(shí)力不是單項(xiàng)突破，而是體系化能力。”肖京指出。平安的技術(shù)生態(tài)已形成“9+5+3”體系：“9+5+3”是指9大行業(yè)數(shù)據(jù)庫（金融、醫(yī)療、健康、養(yǎng)老等）、5大實(shí)驗(yàn)室（語音、圖像、微表情等）以及3家科技公司（平安科技、金融壹賬通、平安健康）。
9大行業(yè)數(shù)據(jù)庫持續(xù)反哺算法迭代，5大實(shí)驗(yàn)室攻堅(jiān)核心算法瓶頸，3家科技公司則讓技術(shù)紅利直達(dá)業(yè)務(wù)末梢，乃至輸出到行業(yè)。
這樣的體系，保證了平安的AI技術(shù)符合 “自主可控、場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)、價(jià)值導(dǎo)向”。肖京認(rèn)為，科技研發(fā)要針對(duì)核心業(yè)務(wù)場(chǎng)景的痛點(diǎn)，明確價(jià)值目標(biāo)，研發(fā)的成果要自主可控。
平安集團(tuán)聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤指出，“平安集團(tuán)對(duì)科技定位非常清晰，我們的戰(zhàn)略發(fā)展方向是綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老，科技是支撐的底座，核心的定位是賦能。”因此，平安集團(tuán)發(fā)展科技是要讓人工智能和科技手段進(jìn)一步提高金融主業(yè)和醫(yī)療養(yǎng)老業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，為主業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。
用好萬億級(jí)數(shù)據(jù)富礦
AI競(jìng)賽，本質(zhì)是數(shù)據(jù)戰(zhàn)爭的升級(jí)。金融行業(yè)應(yīng)用人工智能的優(yōu)勢(shì)之一，正是行業(yè)積累的龐大數(shù)據(jù)量，中國平安擁有的數(shù)據(jù)不僅體量龐大，而且質(zhì)量極高，為人工智能訓(xùn)練打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
金融企業(yè)原本就沉淀了用戶全生命周期的數(shù)據(jù)資產(chǎn)：從信用卡交易、貸款記錄到保險(xiǎn)理賠、投資行為，形成了覆蓋信用、消費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)的多維數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)。
同時(shí)，金融業(yè)務(wù)的強(qiáng)結(jié)果導(dǎo)向性保證了這些數(shù)據(jù)的真實(shí)性。每一個(gè)保險(xiǎn)賠付結(jié)果、每一次貸款違約判定，都必須真實(shí)合規(guī)。數(shù)十年來，中國平安積累的核保記錄、理賠案例，都為AI訓(xùn)練提供了獨(dú)一無二的“富礦”。
不過，坐擁數(shù)據(jù)富礦不意味著能用好這些數(shù)據(jù)，更重要的是不同類型的數(shù)據(jù)之間能“融會(huì)貫通”。金融AI的本質(zhì)是數(shù)據(jù)煉金術(shù)，誰能將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為決策智慧，誰就掌握了行業(yè)未來的鑰匙。
中國平安的獨(dú)特性在于“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略，通過打造涵蓋保險(xiǎn)、理財(cái)、證券等金融產(chǎn)品的“金融超市”，為客戶提供一站式綜合金融解決方案，醫(yī)療養(yǎng)老業(yè)務(wù)則與金融業(yè)務(wù)有機(jī)協(xié)同。
因而在運(yùn)用數(shù)據(jù)時(shí)，中國平安能將分散在不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)、橫跨金融和醫(yī)療健康行業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)熔鑄為有機(jī)整體，打通2萬家機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)孤島，在確保安全可控的前提下，將海量高質(zhì)量數(shù)據(jù)用于模型訓(xùn)練。
跨業(yè)態(tài)協(xié)同形成了平安的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。例如，用醫(yī)療數(shù)據(jù)優(yōu)化保險(xiǎn)精算，用消費(fèi)數(shù)據(jù)反哺信貸風(fēng)控，這種跨生態(tài)數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)創(chuàng)造了1+1>2的價(jià)值。
垂域模型賦能全場(chǎng)景
大模型的商業(yè)價(jià)值，最終體現(xiàn)在業(yè)務(wù)場(chǎng)景里。平安在通用大模型的基礎(chǔ)上，用金融、醫(yī)療等專業(yè)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)訓(xùn)練垂直領(lǐng)域模型，賦能業(yè)務(wù)場(chǎng)景。
肖京介紹，平安目前有三層模型，底層是通用模型，能適用于大部分場(chǎng)景，特點(diǎn)是面面俱到但專業(yè)性較差；第二層是針對(duì)垂域訓(xùn)練的模型，用金融領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)強(qiáng)化，再加入金融行業(yè)的思考過程、操作過程，來訓(xùn)練模型的推理和思考能力；第三層則是針對(duì)特定場(chǎng)景的模型，圍繞具體的業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行參數(shù)調(diào)整，從而提高其在專屬場(chǎng)景的表現(xiàn)。
例如在醫(yī)療業(yè)務(wù)場(chǎng)景，大模型使得服務(wù)效率和質(zhì)量顯著提升。“平安醫(yī)家人”醫(yī)生工作臺(tái)和“平安醫(yī)博通”多模態(tài)大模型，打造了12個(gè)系列的業(yè)務(wù)模型群。過去，用戶體檢以后上傳體檢報(bào)告，需要經(jīng)過人工解讀，耗時(shí)3天左右。大模型賦能使體檢報(bào)告解析時(shí)間降至秒級(jí)，并且精確率達(dá)到98%。
此外，AI在咨詢、診斷場(chǎng)景的準(zhǔn)確率超過95%，智能推薦場(chǎng)景的準(zhǔn)確率到99%，慢病管理的改善率達(dá)到90%。
在肖京看來，特定場(chǎng)景的專屬模型最終要為業(yè)務(wù)解決三類問題。第一類稱為“老樹開新花”，即存量場(chǎng)景升級(jí)，目前包括車險(xiǎn)理賠、核保助手在內(nèi)的30個(gè)場(chǎng)景均已用DeepSeek替換。第二類是“新枝發(fā)新芽”，利用DeepSeek開拓原來未能覆蓋的業(yè)務(wù)，例如新能源車保險(xiǎn)定價(jià)。第三類是“沃土生奇苗”，即基于AI完全從0到1打造的原生應(yīng)用場(chǎng)景。
“我們站在巨人的肩膀上，在垂域上做深做強(qiáng)，全方位地應(yīng)用在各類金融專業(yè)場(chǎng)景，從而推動(dòng)金融業(yè)的全面智能化產(chǎn)業(yè)升級(jí)。”肖京說。
