案例回顧

近期，某地法院審理一起涉眾型金融糾紛案件：
張女士（68歲）經(jīng)朋友介紹認(rèn)識(shí)一名自稱某券商員工的李某，對(duì)方聲稱其掌握“內(nèi)幕消息”，可代客購(gòu)買一款“穩(wěn)賺不賠”的境外基金產(chǎn)品，年化收益率達(dá)15%以上。因多次接觸中李某頻繁提及“專業(yè)術(shù)語(yǔ)”并出示所謂“授權(quán)證書”，加之鄰居王某也參與該投資且初期獲得返利，張女士最終投入全部養(yǎng)老儲(chǔ)蓄共計(jì)80萬(wàn)元。

然而三個(gè)月后，資金無(wú)法贖回，李某失聯(lián)，所稱的“基金公司”實(shí)為皮包公司。經(jīng)查證，李某并非任何持牌機(jī)構(gòu)人員，而是冒充身份招攬客戶；而王某此前收到的“返利”竟是其他受害者的本金墊付。目前該案已立案?jìng)刹椋鄶?shù)受害人面臨重大財(cái)產(chǎn)損失。

風(fēng)險(xiǎn)揭示與合規(guī)要點(diǎn)

1、違背“三適當(dāng)”原則的危害

適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品：涉案產(chǎn)品本質(zhì)屬于高風(fēng)險(xiǎn)跨境資管計(jì)劃，遠(yuǎn)超老年群體的認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受水平。

適當(dāng)?shù)耐顿Y者：銷售人員未充分評(píng)估張女士收入來(lái)源、家庭負(fù)債及過(guò)往投資經(jīng)歷即推介復(fù)雜金融工具，明顯違規(guī)。

適當(dāng)?shù)钠ヅ浞绞?/span>：全程缺乏錄音錄像留痕、書面風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)報(bào)告缺失，違反《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第十七條強(qiáng)制規(guī)定。

2、非法金融中介典型特征

 偽裝身份：借用“銀行合作方”“私募合伙人”頭銜虛構(gòu)背書

 承諾保底：利用“剛兌協(xié)議”“政府擔(dān)保”話術(shù)突破監(jiān)管紅線

 群體洗腦：組織茶話會(huì)、贈(zèng)送禮品營(yíng)造“共識(shí)假象”降低戒備心

 資金挪用：采用線下轉(zhuǎn)賬、虛擬貨幣結(jié)算逃避監(jiān)管監(jiān)測(cè)

3、監(jiān)管部門重點(diǎn)整治方向

根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)2024年專項(xiàng)執(zhí)法行動(dòng)部署，將嚴(yán)厲打擊以下行為：

(1)冒用持牌機(jī)構(gòu)名義展業(yè)

(2)編造虛假項(xiàng)目吸收公眾存款

(3)利用微信朋友圈傳播誤導(dǎo)性廣告

（依據(jù)《刑法》第一百七十六條非法吸存罪、第二百二十四條合同詐騙罪）

投資者自護(hù)指南

?四步驗(yàn)證真?zhèn)?/span>

(1)登錄中國(guó)證監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站查詢從業(yè)人員執(zhí)業(yè)注冊(cè)信息

(2)致電金融機(jī)構(gòu)客服確認(rèn)營(yíng)銷人員所屬團(tuán)隊(duì)及權(quán)限范圍

(3)查閱產(chǎn)品備案編碼在協(xié)會(huì)公示系統(tǒng)（如AMBERS系統(tǒng)）核驗(yàn)合法性

(4)拒絕簽署空白合同或僅憑口頭約定交易

?三大拒絕法則

(1)涉及“零風(fēng)險(xiǎn)高收益”必屬欺詐

(2)需繳納會(huì)員費(fèi)/保證金方可獲益均應(yīng)警惕

(3)私下接受陌生賬戶匯款指令立即終止

維權(quán)通道

(1)若遭遇類似情形，請(qǐng)保留聊天記錄、付款憑證等證據(jù)，第一時(shí)間采取以下措施：
向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案

(2)投訴至12386證監(jiān)會(huì)熱線

(3)在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)標(biāo)記異常主體

結(jié)語(yǔ)

理性投資的本質(zhì)是對(duì)自身財(cái)富負(fù)責(zé)。“你看中的可能是別人的收益率，騙子瞄準(zhǔn)的是你的本金安全”。請(qǐng)始終牢記：合法機(jī)構(gòu)不會(huì)繞開(kāi)官方銷售渠道誘導(dǎo)私下交易，真正專業(yè)的服務(wù)必然伴隨完整信息披露流程！