在日常金融消費(fèi)活動(dòng)中，作為消費(fèi)者的我們是否遭遇過(guò)被推銷時(shí)糊里糊涂買了產(chǎn)品？或是個(gè)人信息被隨意泄露卻投訴無(wú)門(mén)？這些看似“小事”的經(jīng)歷，其實(shí)都和金融消費(fèi)者權(quán)益息息相關(guān)。2022年，《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》明確了金融消費(fèi)者的八項(xiàng)基本權(quán)利，覆蓋從知情、選擇、安全到投訴的全流程。解鎖八項(xiàng)金融消費(fèi)者的“權(quán)利密碼”，為自己的每一筆金融交易保駕護(hù)航！
知情權(quán)
【釋義】消費(fèi)者有權(quán)了解金融產(chǎn)品或服務(wù)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、收費(fèi)、合同條款等信息，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以通俗易懂的方式進(jìn)行說(shuō)明。
【案例】銷售人員宣稱“重疾確診即賠”，隱瞞條款中具體疾病類型要求；將保險(xiǎn)產(chǎn)品包裝成“年化收益X%理財(cái)產(chǎn)品”，且未提及退保損失。
【風(fēng)險(xiǎn)提示】
√重點(diǎn)閱讀免責(zé)條款、保障范圍、退保規(guī)則。
√明確保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，區(qū)別于其他的投資理財(cái)方式。
自主選擇權(quán)
【釋義】消費(fèi)者有權(quán)根據(jù)自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，自主選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)，不受金融機(jī)構(gòu)或銷售人員的強(qiáng)制推銷或搭售。
【案例】保險(xiǎn)公司將兩款產(chǎn)品強(qiáng)制搭售，要求必須同時(shí)購(gòu)買；未經(jīng)消費(fèi)者同意默認(rèn)勾選“自動(dòng)續(xù)保”，從銀行卡扣取高額保費(fèi)。
【風(fēng)險(xiǎn)提示】
√立足個(gè)人需求及經(jīng)濟(jì)能力選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，拒絕盲聽(tīng)盲信。
√對(duì)捆綁銷售說(shuō)“不”，拒絕未告知的扣費(fèi)項(xiàng)目。
公平交易權(quán)
【釋義】金融公司不得設(shè)立不公平的交易條件或加重消費(fèi)者責(zé)任。
【案例】保險(xiǎn)產(chǎn)品條款約定“既往癥一律不賠”，但未明確定義范圍；
小額理賠故意拖延，要求消費(fèi)者多次補(bǔ)充非必要材料。
【風(fēng)險(xiǎn)提示】
√認(rèn)真閱讀合同內(nèi)容，充分了解自身能享有的權(quán)利。
√留存溝通記錄，對(duì)無(wú)理拒賠或拖延可投訴維權(quán)。
依法求償權(quán)
【釋義】出險(xiǎn)后消費(fèi)者有權(quán)按合同約定申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司需及時(shí)處理。消費(fèi)者在合法權(quán)益受到損害時(shí)，有權(quán)通過(guò)投訴或訴訟等合法途徑獲得賠償或補(bǔ)償。
【案例】消費(fèi)者在投訴過(guò)程中遇到保險(xiǎn)公司處理不積極、態(tài)度惡劣，甚至推諉責(zé)任；保險(xiǎn)公司未按保單約定履行賠付義務(wù)，如未按時(shí)支付理賠金或未按條款全額賠付。
【風(fēng)險(xiǎn)提示】
√理性維權(quán)，拒絕“代理退保”黑灰產(chǎn)。
√留存關(guān)鍵證據(jù)，夯實(shí)維權(quán)基礎(chǔ)。
財(cái)產(chǎn)安全權(quán)
【釋義】消費(fèi)者在購(gòu)買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)時(shí)，有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)采取有效措施保障其財(cái)產(chǎn)安全。
【案例】消費(fèi)者保費(fèi)資金被挪用、侵占甚至卷款跑路，消費(fèi)者未獲得有效保單保障且資金損失；以高收益為誘餌，誤導(dǎo)消費(fèi)者將銀行存款或理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買成保險(xiǎn)。
【風(fēng)險(xiǎn)提示】
√堅(jiān)決拒絕任何要求轉(zhuǎn)賬至個(gè)人賬戶、不明第三方賬戶的要求。
√透徹理解核心條款，警惕口頭承諾。
受教育權(quán)
【釋義】金融消費(fèi)者享有接受金融教育、獲得金融知識(shí)的權(quán)利。
【案例】某保險(xiǎn)公司沒(méi)有積極組織金融知識(shí)的普及活動(dòng)，工作人員對(duì)于消費(fèi)者的業(yè)務(wù)咨詢、保險(xiǎn)知識(shí)答疑也敷衍了事。
【風(fēng)險(xiǎn)提示】
√面對(duì)金融知識(shí)普及活動(dòng)，多多關(guān)注，主動(dòng)參與，提升消保意識(shí)。
√若消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)自身受教育權(quán)遭受侵害時(shí)，可通過(guò)金融機(jī)構(gòu)反映訴求。受尊重權(quán)
【釋義】在金融活動(dòng)中，金融消費(fèi)者享有人格尊嚴(yán)、民族風(fēng)俗習(xí)慣等得到尊重的權(quán)利。
【案例】金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)差別對(duì)待老年人、殘疾人等弱勢(shì)群體。
【風(fēng)險(xiǎn)提示】
√金融消費(fèi)者遇到性別、年齡、民族風(fēng)俗等各方面特殊困難，可向金融機(jī)構(gòu)反饋并尋求幫助。
√對(duì)歧視性對(duì)待，保留證據(jù)并投訴。
信息安全權(quán)
【釋義】金融機(jī)構(gòu)必須采取有效措施保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人信息安全，不得非法收集、使用、泄露或出售消費(fèi)者個(gè)人信息。
【案例】某保險(xiǎn)公司在未獲得金融消費(fèi)者明確授權(quán)的情況下,擅自收集、使用其個(gè)人信息；內(nèi)部員工倒賣客戶聯(lián)系方式，導(dǎo)致詐騙電話激增。
【風(fēng)險(xiǎn)提示】
√消費(fèi)者提供個(gè)人身份證件復(fù)印件辦理各類業(yè)務(wù)時(shí)，要在復(fù)印件上注明使用用途。
√切勿向他人透露個(gè)人金融信息、財(cái)產(chǎn)狀況等基本信息，不隨意在各類線上線下渠道留下個(gè)人敏感信息。
