日前，國務(wù)院常務(wù)會議部署實施個人消費貸款貼息政策與服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策，被專家解讀為有利于通過財政金融聯(lián)動的方式，降低居民信貸成本和服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體融資成本，更好激發(fā)消費潛能、提升市場活力。

業(yè)內(nèi)人士認為：此次個人消費貸和經(jīng)營貸貼息政策有利于刺激經(jīng)濟的復(fù)蘇、消費的增長，有利于銀行凈息差的觸底回升，對整個銀行業(yè)的基本面構(gòu)成利好，特別是那些兩類貸款占比較高的銀行，增益更明顯。根據(jù)2024年年報，平安銀行個人消費貸和經(jīng)營貸占比達29.82%，為股份行中占比最高的銀行。平安銀行相關(guān)負責人表示：此次貼息政策旨在通過降低居民信貸成本和服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體融資成本，激發(fā)消費潛力，支持服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體高質(zhì)量發(fā)展。落實這一政策不僅是履行社會責任的重要體現(xiàn)，更是實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的重要機遇。

精準服務(wù)個人及小微企業(yè)客戶

圍繞普惠金融主線，平安銀行近年來持續(xù)提升服務(wù)水平，通過精準服務(wù)，幫助個人消費者及中小企業(yè)主解決燃眉之急。

在重慶市江北區(qū)，木棉花日用品工作室是一家主營日化用品的個體工商戶。因流動資金短缺，其擴大經(jīng)營的計劃一度擱置。平安銀行重慶分行在“千人進千企訪萬戶”走訪活動中了解到這一情況后，迅速為其匹配了以房產(chǎn)抵押的流動性資金貸款，并通過綠色通道在3天內(nèi)完成150萬元放款，幫助工作室順利渡過難關(guān)。負責人閻女士表示：“這筆貸款不僅解決了資金問題，更讓我們對未來的發(fā)展充滿信心。”

上述案例是平安銀行近年來積極推動普惠金融創(chuàng)新實踐的縮影。平安銀行相關(guān)負責人介紹，為響應(yīng)國家政策，平安銀行不斷優(yōu)化相關(guān)普惠金融產(chǎn)品與客戶需求的匹配度，本著以客戶為中心的產(chǎn)品設(shè)計理念，提升產(chǎn)品對消費場景、對服務(wù)型經(jīng)營主體貸款需求的快速響應(yīng)能力。

據(jù)悉，針對個人消費者和個體工商戶等群體，平安銀行推出了“橙e貸”產(chǎn)品，其互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)最高可貸20萬元調(diào)整至30萬元，支持客戶大額貸款需求；貸款期限由4年延長至最長7年，緩解中長期客戶的月供壓力；在符合政策要求的前提下，優(yōu)質(zhì)客戶利率可低至3%，通過政策貼息+銀行讓利雙降成本，全力支持消費場景下的信貸需求。針對小微企業(yè)客群，平安銀行推出“橙業(yè)貸”產(chǎn)品，其包含小微經(jīng)營貸、稅金、經(jīng)銷商、擔保增信等不同產(chǎn)品方案，最高額度可達1000萬元，在符合政策要求的前提下，優(yōu)質(zhì)客戶利率可低至3%，最大限度地滿足經(jīng)營主體貸款融資需求。在此基礎(chǔ)上，平安銀行新增了靈活還款方式，并簡化辦理手續(xù)要求，進一步緩解小微企業(yè)貸款融資難題。

平安銀行相關(guān)負責人表示，經(jīng)過多年的打磨迭代，平安銀行如今的零售信貸業(yè)務(wù)涵蓋小微企業(yè)、有房客戶、財富客戶、大眾客戶四大客群，聚焦客戶的經(jīng)營、消費、購房、大額資金需求，打造了包含個人經(jīng)營貸款、消費貸款、互聯(lián)網(wǎng)貸款、抵押類貸款（按揭、宅抵貸）的四大類產(chǎn)品體系，并依托平安集團科技與數(shù)字化優(yōu)勢實現(xiàn)全產(chǎn)品、全流程升級改造，為客戶提供“省心、省時又省錢”的綜合金融服務(wù)。

打好普惠金融特色“組合拳”

從最新的經(jīng)營數(shù)據(jù)來看，平安銀行在普惠金融領(lǐng)域成效顯著。截至今年3月末，平安銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額達4963.28億元，較上年末增長6.22億元；一季度新發(fā)放貸款614.02億元，同比增長22.5%。貸款戶數(shù)突破76.69萬戶，彰顯了銀行服務(wù)小微企業(yè)的堅定決心。

圍繞普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)，平安銀行不斷推陳出新，打出了一套特色“組合拳”。在抵押產(chǎn)品方面，平安銀行近年來推進住宅以外其他押品的擴容，增加廠房、倉儲、寫字樓、商鋪等押品；在擔保產(chǎn)品方面，平安銀行推出低風險質(zhì)押模式，與增信機構(gòu)擔保、合格法人擔保模式同步推進；在信用產(chǎn)品方面，對于滿足授信準入的客戶，最高給予200萬元的信用貸款，推動線上化、自動化；在科創(chuàng)產(chǎn)品方面，推出專利模式、科鏈模式、人才模式和員工持股模式，滿足全生命周期科創(chuàng)企業(yè)金融需求；在場景化開發(fā)方面，平安銀行推出雙鏈（供應(yīng)鏈、經(jīng)銷鏈）、雙輕（方案輕、落地輕）模式，并持續(xù)優(yōu)化傳統(tǒng)小微經(jīng)營貸產(chǎn)品，為客戶量身打造適配的綜合授信方案。

在汽車金融領(lǐng)域，平安銀行精心設(shè)計了專項貼息貸款產(chǎn)品，針對購車消費場景，推出低息汽車貸款方案。針對服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的小微業(yè)主及個體工商戶，提供汽車抵押經(jīng)營貸貼息支持。同時，平安銀行還簡化申請材料，推行線上化審批，縮短放款周期。利用大數(shù)據(jù)風控評估企業(yè)主信用，減少抵押依賴。 

在業(yè)內(nèi)人士看來，此次財政貼息政策與平安銀行等金融機構(gòu)的創(chuàng)新服務(wù)相結(jié)合后，有望產(chǎn)生“1+1>2”的倍增效應(yīng)。從城市到鄉(xiāng)村，從生產(chǎn)到消費，金融支持的觸角正在不斷延伸。這種“看得見、摸得著”的政策紅利，不僅提振了市場信心，更為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入了強勁動能。

面向未來，平安銀行表示，將繼續(xù)緊隨國家擴大內(nèi)需戰(zhàn)略步伐，與個人消費者與服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體同頻共振，持續(xù)發(fā)揮金融紐帶作用，助力降低居民信貸成本和服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體融資成本，更好激發(fā)消費潛能、提升市場活力。