近年來，有不少非法分子利用消費者金融知識欠缺、防范意識薄弱等特點，引誘消費者操作“貸舊投新”，讓消費者利用保單貸款購買新的保險產(chǎn)品。該行為不僅危害消費者的財產(chǎn)安全權(quán)，還損害消費者的保險保障。

【案例簡介】

科技賦能，敲響客戶警鐘

2023 年 4 月，客戶服務人員小程在處理空客業(yè)務中，接到客戶陳先生的呼入視頻，系統(tǒng)顯示其需辦理保單貸款確認業(yè)務，在通過身份核實、人臉識別進入業(yè)務確認環(huán)節(jié)，陳先生突然猶豫不定并轉(zhuǎn)向視頻外某處，與不明人員確認到底是領(lǐng)錢還是貸款。小程立馬發(fā)現(xiàn)貓膩并提醒陳先生注意保護自身財產(chǎn)安全，對方隨后表示無需辦理貸款、匆忙掛斷視頻。

細致溝通，講解保險保障

小程再次致電陳先生溝通，發(fā)現(xiàn)其在辦理業(yè)務中確實有他人在旁協(xié)助貸款操作，但未說明是貸款業(yè)務，只提及領(lǐng)取，且在領(lǐng)取后可以購買一款更好的產(chǎn)品。對此，小程提醒陳先生警惕不法金融風險，投保人應根據(jù)實際保險需求和經(jīng)濟實力購買金融產(chǎn)品，銷售人員不得通過引導保單貸款、引導退舊保單的方式讓投保人購買金融產(chǎn)品。陳先生最后表示第三方人員還在身邊，說話不方便，但已知道其中風險。

堅持專業(yè)，真相水落石出

小程多次跟進，發(fā)現(xiàn)陳先生是接到了某公司的理財推銷，對方利用話術(shù)誘導老年客戶通過信用貸款、抵押貸款、保單貸款等方式套取資金，再唆使老年客戶購買不明理財產(chǎn)品。陳先生向小程表示感謝，正是她的堅持與專業(yè)才讓他在風險來臨之際能夠擦亮雙眼，識破不法人員的違規(guī)操作。

【案例分析】

在這個案例中，客戶陳先生明顯是被不法人員煽動而提出貸款訴求，但實際并不清楚辦理貸款業(yè)務的用途與風險。從保險消費者角度來說，我們在購買保險時，一定要搞清楚這份保險究竟“保什么”“不保什么”，是不是符合自身實際需求。不能隨意聽信他人推薦更“物美價廉”產(chǎn)品的相關(guān)宣傳。

【風險提示】

理性思考，詳細了解產(chǎn)品

保險產(chǎn)品眾多，保險消費者應充分考慮自身保障需求，對產(chǎn)品條款應認真閱讀了解，切勿聽信銷售人員口頭承諾；提高風險防范意識，切勿盲目跟風投?；蛲吮?，同時切勿輕信天上掉餡餅。

保護個人信息，非必要時勿提供

科技逐步發(fā)展，保險消費者辦理業(yè)務過程中通常會采用手機驗證、人臉識別、簽字等方式確認，仔細閱讀隱私協(xié)議等條款，對自己授權(quán)或者提供的個人信息進行持續(xù)跟蹤，切勿隨意向他人透露銀行賬戶、短信驗證碼等個人信息。

通過正規(guī)渠道購買保險

選擇官方渠道了解保險的相關(guān)權(quán)益，優(yōu)惠政策等；如遇以保單升級為由的貸舊投新、退舊投新等套路時，應當盡量留存證據(jù)，及時向保險公司反饋，切實維護自身的合法權(quán)益。