11月17日，平安銀行信用卡正式推出五大基礎(chǔ)保障全面升級(jí)，覆蓋用卡、旅行、健康、還款和服務(wù)五大核心場(chǎng)景。在信用卡行業(yè)權(quán)益普遍“縮水”、同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)白熱化的背景下，平安銀行信用卡逆勢(shì)加大投入，依托平安集團(tuán)“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”生態(tài)優(yōu)勢(shì)，將旅行保障、健康保障等以往高端卡專(zhuān)屬權(quán)益納入全體持卡人標(biāo)配，不僅重構(gòu)了信用卡基礎(chǔ)服務(wù)的價(jià)值基準(zhǔn)，更標(biāo)志著平安信用卡從單一支付工具向綜合金融生態(tài)入口的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

這也是中國(guó)平安“三省工程”的最新實(shí)踐。2024年，中國(guó)平安將“省心、省時(shí)、又省錢(qián)”的價(jià)值主張升級(jí)為集團(tuán)層面的“頭號(hào)工程”，到2025年提出打造三張“三省”服務(wù)名片，車(chē)險(xiǎn)理賠、醫(yī)療養(yǎng)老、信用卡成為平安最具代表性的服務(wù)，彰顯公司從客戶(hù)出發(fā)、滿(mǎn)足客戶(hù)多元化需求的理念。

站在平安“三省工程”的角度來(lái)看平安信用卡的五大基礎(chǔ)保障升級(jí)，不只能看到服務(wù)的升級(jí)，更能看到價(jià)值的升維。在平安綜合金融的格局下，平安信用卡不是單純的支付工具，而是平安這家“金融超市”的流量入口，通過(guò)高頻場(chǎng)景的信用卡，引導(dǎo)客戶(hù)到集團(tuán)的綜合金融和醫(yī)療等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化。

破局同質(zhì)化：五大保障重構(gòu)信用卡價(jià)值基準(zhǔn)

中國(guó)信用卡市場(chǎng)已進(jìn)入存量競(jìng)爭(zhēng)的深水區(qū)。中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2024 年支付體系運(yùn)行總體情況》報(bào)告顯示，截至2024年末，國(guó)內(nèi)共有信用卡和借貸合一卡7.27億張，人均持有0.52張。與此同時(shí)，用戶(hù)需求正發(fā)生深刻轉(zhuǎn)變，過(guò)去追求積分兌換、消費(fèi)立減等短期優(yōu)惠的“權(quán)益堆砌”模式，已難以滿(mǎn)足用戶(hù)對(duì)安全、健康、便捷等基礎(chǔ)服務(wù)的核心訴求。

盜刷理賠難、服務(wù)響應(yīng)遲緩、還款流程繁瑣等問(wèn)題一直是信用卡用戶(hù)的痛點(diǎn)，而傳統(tǒng)以?xún)?yōu)惠活動(dòng)為核心的競(jìng)爭(zhēng)策略，對(duì)這些痛點(diǎn)的服務(wù)力度明顯不足。當(dāng)市場(chǎng)從增量擴(kuò)張轉(zhuǎn)向存量運(yùn)營(yíng)，基礎(chǔ)保障的扎實(shí)程度成為用戶(hù)留存的關(guān)鍵變量。行業(yè)正迎來(lái)從“產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)”到“生態(tài)競(jìng)爭(zhēng)”的轉(zhuǎn)型，解決用戶(hù)最根本的痛點(diǎn)，成為在同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)中突圍的關(guān)鍵。

沿著這一路徑，平安銀行信用卡此次升級(jí)五大基礎(chǔ)保障，并非簡(jiǎn)單的權(quán)益補(bǔ)充，而是對(duì)信用卡核心價(jià)值的系統(tǒng)性重構(gòu)。與行業(yè)內(nèi)多數(shù)銀行將旅行、健康保障作為高端卡分級(jí)權(quán)益不同，平安信用卡實(shí)現(xiàn)了“普惠化標(biāo)配”，所有持卡人無(wú)需額外付費(fèi)，即可享受全面保障。

例如在用卡安全領(lǐng)域，平安信用卡的“72小時(shí)盜刷免賠”服務(wù)樹(shù)立行業(yè)新標(biāo)桿：覆蓋掛失前72小時(shí)的交易損失，最高賠付額度達(dá)30萬(wàn)元，且理賠流程優(yōu)化至3-5個(gè)工作日。無(wú)論在保障時(shí)長(zhǎng)、賠付額度，還是理賠效率上，均走在行業(yè)前列。

更值得關(guān)注的是旅行和健康保障。平安集團(tuán)旗下的平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安好醫(yī)生分別在旅行險(xiǎn)、AI醫(yī)生領(lǐng)域深耕多年，平安信用卡依托集團(tuán)“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”生態(tài)，將已被市場(chǎng)驗(yàn)證的服務(wù)帶給客戶(hù)。其中，持卡人標(biāo)配海陸空出行全方位交通意外保障，保額至高100萬(wàn)，覆蓋飛機(jī)、火車(chē)、輪船、汽車(chē)等交通工具。平安信用卡還為所有持卡用戶(hù)標(biāo)配健康保障，這在業(yè)內(nèi)較具突破性。平安的“AI醫(yī)生”可為近4500萬(wàn)平安銀行信用卡用戶(hù)提供全年12次免費(fèi)智能問(wèn)診服務(wù)，實(shí)現(xiàn)7x24小時(shí)、5秒內(nèi)極速響應(yīng)的專(zhuān)業(yè)健康解答。在醫(yī)療資源緊張、問(wèn)診成本攀升的當(dāng)下，這一權(quán)益直擊用戶(hù)“看病難、看病貴”的痛點(diǎn)。

此外，還款與服務(wù)保障大幅提升服務(wù)便捷性。平安信用卡提供多種還款模式，包括自扣還款、預(yù)約還款、分期還款、積分還款，3天容時(shí)、100元容差服務(wù)、最低2%的還款比例，大幅降低逾期風(fēng)險(xiǎn)。服務(wù)方面，企業(yè)微信1對(duì)1專(zhuān)屬客服結(jié)合AI智能輔助，可以隨時(shí)隨地全面解答用戶(hù)問(wèn)題，搭配微信服務(wù)號(hào)的及時(shí)提醒與快速辦理功能，還能提供個(gè)性化關(guān)懷和權(quán)益活動(dòng)推薦。

平安信用卡能提供多元化的保障，關(guān)鍵不在一家銀行的單打獨(dú)斗，而是一個(gè)綜合金融集團(tuán)的生態(tài)賦能。不同于傳統(tǒng)銀行依賴(lài)信用卡業(yè)務(wù)自身資源的局限，平安將保險(xiǎn)、醫(yī)療、科技等集團(tuán)核心能力，深度融入信用卡服務(wù)場(chǎng)景，形成了難以復(fù)制的差異化壁壘。

究其根本，旅行保障背后是平安產(chǎn)險(xiǎn)的精算與理賠服務(wù)能力，健康服務(wù)背后是平安好醫(yī)生的醫(yī)療資源與AI技術(shù)，這種跨板塊的資源協(xié)同，是單一業(yè)務(wù)線(xiàn)條難以實(shí)現(xiàn)的。

 “三省”工程：從支付服務(wù)到生態(tài)賦能

平安信用卡的五大保障升級(jí)，并非孤立的服務(wù)優(yōu)化，而是中國(guó)平安“三省工程”的又一實(shí)踐。2025年被平安集團(tuán)內(nèi)部視為深化落實(shí)“三省工程”的關(guān)鍵之年，三箭齊發(fā)，平安好醫(yī)生、平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安銀行信用卡紛紛交出答卷，通過(guò)場(chǎng)景化的方式，將“省心、省時(shí)、又省錢(qián)”的理念轉(zhuǎn)化為用戶(hù)可感知的具體服務(wù)。

經(jīng)過(guò)兩年的推廣和實(shí)踐，“三省”儼然已不再是一句簡(jiǎn)單口號(hào)，而是貫穿于平安各業(yè)務(wù)板塊不同產(chǎn)品中的行動(dòng)指南。“三省工程”要求各業(yè)務(wù)線(xiàn)從用戶(hù)需求出發(fā)，通過(guò)資源整合與流程優(yōu)化，降低用戶(hù)的時(shí)間成本、金錢(qián)成本和決策成本，平安信用卡的保障升級(jí)的底層邏輯就是這一理念。

在平安集團(tuán)“三省工程”的視野下看平安信用卡升級(jí)，可以看到平安的戰(zhàn)略意圖：通過(guò)“支付+保障+服務(wù)”的一體化模式，讓信用卡從單純的支付工具，轉(zhuǎn)變?yōu)楦采w用戶(hù)生活全場(chǎng)景的服務(wù)平臺(tái)，進(jìn)而將信用卡打造為鏈接用戶(hù)和平安綜合金融生態(tài)的重要入口和信任起點(diǎn)。

信用卡作為高頻使用的金融產(chǎn)品，是銀行與用戶(hù)接觸最頻繁的場(chǎng)景之一。通過(guò)在高頻場(chǎng)景中提供優(yōu)質(zhì)、可靠的基礎(chǔ)保障，平安能夠快速建立用戶(hù)信任，進(jìn)而引導(dǎo)用戶(hù)體驗(yàn)集團(tuán)其他金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)從“信用卡用戶(hù)”到“綜合金融客戶(hù)”的轉(zhuǎn)化。

于是，信用卡的價(jià)值不再局限于交易傭金和利息收入，更是作為流量入口和用戶(hù)觸點(diǎn)的戰(zhàn)略意義。平安希望通過(guò)信用卡的基礎(chǔ)保障升級(jí)，讓用戶(hù)在日常用卡中感受到平安的專(zhuān)業(yè)能力與服務(wù)溫度，從而愿意深入了解集團(tuán)的保險(xiǎn)、理財(cái)、貸款等更多產(chǎn)品，最終實(shí)現(xiàn)“一個(gè)客戶(hù)、一個(gè)賬戶(hù)、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的目標(biāo)。

平安的綜合金融模式已經(jīng)得到市場(chǎng)驗(yàn)證。公司財(cái)報(bào)顯示，2025年前三季度中國(guó)平安客均持有合同2.94個(gè)，持有集團(tuán)內(nèi)4個(gè)及以上合同客戶(hù)的留存率達(dá)97.5%，服務(wù)時(shí)間5年及以上的客戶(hù)的留存率為94.4%，這意味著綜合金融模式為平安贏得更高的獲客效率和用戶(hù)黏性。

平安信用卡的五大保障升級(jí)，也為整個(gè)信用卡行業(yè)提供了轉(zhuǎn)型參考。在存量競(jìng)爭(zhēng)加劇、用戶(hù)需求多元化的背景下，單純的權(quán)益堆砌和價(jià)格戰(zhàn)已難以為繼，而依托生態(tài)優(yōu)勢(shì)、聚焦基礎(chǔ)保障、實(shí)現(xiàn)服務(wù)升維，從而打開(kāi)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)空間，或可成為破局的新思路。

平安銀行信用卡方面表示，將繼續(xù)以客戶(hù)為中心，持續(xù)推進(jìn)“三省”升級(jí)，進(jìn)一步深化集團(tuán)生態(tài)資源的協(xié)同，為用戶(hù)提供更全面、更便捷、更有溫度的服務(wù)。隨著基礎(chǔ)保障體系的不斷完善，信用卡將成為用戶(hù)生活中不可或缺的“全能伙伴”，不負(fù)“信用卡，當(dāng)然選平安”的信賴(lài)。