11月17日，平安銀行信用卡正式推出五大基礎(chǔ)保障全面升級，覆蓋用卡、旅行、健康、還款和服務(wù)五大核心場景。在信用卡行業(yè)權(quán)益普遍“縮水”、同質(zhì)化競爭白熱化的背景下，平安銀行信用卡逆勢加大投入，依托平安集團“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”生態(tài)優(yōu)勢，將旅行保障、健康保障等以往高端卡專屬權(quán)益納入全體持卡人標(biāo)配，不僅重構(gòu)了信用卡基礎(chǔ)服務(wù)的價值基準(zhǔn)，更標(biāo)志著平安信用卡從單一支付工具向綜合金融生態(tài)入口的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

這也是中國平安“三省工程”的最新實踐。2024年，中國平安將“省心、省時、又省錢”的價值主張升級為集團層面的“頭號工程”，到2025年提出打造三張“三省”服務(wù)名片，車險理賠、醫(yī)療養(yǎng)老、信用卡成為平安最具代表性的服務(wù)，彰顯公司從客戶出發(fā)、滿足客戶多元化需求的理念。

站在平安“三省工程”的角度來看平安信用卡的五大基礎(chǔ)保障升級，不只能看到服務(wù)的升級，更能看到價值的升維。在平安綜合金融的格局下，平安信用卡不是單純的支付工具，而是平安這家“金融超市”的流量入口，通過高頻場景的信用卡，引導(dǎo)客戶到集團的綜合金融和醫(yī)療等服務(wù)，實現(xiàn)價值最大化。

破局同質(zhì)化：五大保障重構(gòu)信用卡價值基準(zhǔn)

中國信用卡市場已進入存量競爭的深水區(qū)。中國人民銀行發(fā)布的《2024 年支付體系運行總體情況》報告顯示，截至2024年末，國內(nèi)共有信用卡和借貸合一卡7.27億張，人均持有0.52張。與此同時，用戶需求正發(fā)生深刻轉(zhuǎn)變，過去追求積分兌換、消費立減等短期優(yōu)惠的“權(quán)益堆砌”模式，已難以滿足用戶對安全、健康、便捷等基礎(chǔ)服務(wù)的核心訴求。

盜刷理賠難、服務(wù)響應(yīng)遲緩、還款流程繁瑣等問題一直是信用卡用戶的痛點，而傳統(tǒng)以優(yōu)惠活動為核心的競爭策略，對這些痛點的服務(wù)力度明顯不足。當(dāng)市場從增量擴張轉(zhuǎn)向存量運營，基礎(chǔ)保障的扎實程度成為用戶留存的關(guān)鍵變量。行業(yè)正迎來從“產(chǎn)品競爭”到“生態(tài)競爭”的轉(zhuǎn)型，解決用戶最根本的痛點，成為在同質(zhì)化競爭中突圍的關(guān)鍵。

沿著這一路徑，平安銀行信用卡此次升級五大基礎(chǔ)保障，并非簡單的權(quán)益補充，而是對信用卡核心價值的系統(tǒng)性重構(gòu)。與行業(yè)內(nèi)多數(shù)銀行將旅行、健康保障作為高端卡分級權(quán)益不同，平安信用卡實現(xiàn)了“普惠化標(biāo)配”，所有持卡人無需額外付費，即可享受全面保障。

例如在用卡安全領(lǐng)域，平安信用卡的“72小時盜刷免賠”服務(wù)樹立行業(yè)新標(biāo)桿：覆蓋掛失前72小時的交易損失，最高賠付額度達30萬元，且理賠流程優(yōu)化至3-5個工作日。無論在保障時長、賠付額度，還是理賠效率上，均走在行業(yè)前列。

更值得關(guān)注的是旅行和健康保障。平安集團旗下的平安產(chǎn)險、平安好醫(yī)生分別在旅行險、AI醫(yī)生領(lǐng)域深耕多年，平安信用卡依托集團“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”生態(tài)，將已被市場驗證的服務(wù)帶給客戶。其中，持卡人標(biāo)配海陸空出行全方位交通意外保障，保額至高100萬，覆蓋飛機、火車、輪船、汽車等交通工具。平安信用卡還為所有持卡用戶標(biāo)配健康保障，這在業(yè)內(nèi)較具突破性。平安的“AI醫(yī)生”可為近4500萬平安銀行信用卡用戶提供全年12次免費智能問診服務(wù)，實現(xiàn)7x24小時、5秒內(nèi)極速響應(yīng)的專業(yè)健康解答。在醫(yī)療資源緊張、問診成本攀升的當(dāng)下，這一權(quán)益直擊用戶“看病難、看病貴”的痛點。

此外，還款與服務(wù)保障大幅提升服務(wù)便捷性。平安信用卡提供多種還款模式，包括自扣還款、預(yù)約還款、分期還款、積分還款，3天容時、100元容差服務(wù)、最低2%的還款比例，大幅降低逾期風(fēng)險。服務(wù)方面，企業(yè)微信1對1專屬客服結(jié)合AI智能輔助，可以隨時隨地全面解答用戶問題，搭配微信服務(wù)號的及時提醒與快速辦理功能，還能提供個性化關(guān)懷和權(quán)益活動推薦。

平安信用卡能提供多元化的保障，關(guān)鍵不在一家銀行的單打獨斗，而是一個綜合金融集團的生態(tài)賦能。不同于傳統(tǒng)銀行依賴信用卡業(yè)務(wù)自身資源的局限，平安將保險、醫(yī)療、科技等集團核心能力，深度融入信用卡服務(wù)場景，形成了難以復(fù)制的差異化壁壘。

究其根本，旅行保障背后是平安產(chǎn)險的精算與理賠服務(wù)能力，健康服務(wù)背后是平安好醫(yī)生的醫(yī)療資源與AI技術(shù)，這種跨板塊的資源協(xié)同，是單一業(yè)務(wù)線條難以實現(xiàn)的。

 “三省”工程：從支付服務(wù)到生態(tài)賦能

平安信用卡的五大保障升級，并非孤立的服務(wù)優(yōu)化，而是中國平安“三省工程”的又一實踐。2025年被平安集團內(nèi)部視為深化落實“三省工程”的關(guān)鍵之年，三箭齊發(fā)，平安好醫(yī)生、平安產(chǎn)險、平安銀行信用卡紛紛交出答卷，通過場景化的方式，將“省心、省時、又省錢”的理念轉(zhuǎn)化為用戶可感知的具體服務(wù)。

經(jīng)過兩年的推廣和實踐，“三省”儼然已不再是一句簡單口號，而是貫穿于平安各業(yè)務(wù)板塊不同產(chǎn)品中的行動指南。“三省工程”要求各業(yè)務(wù)線從用戶需求出發(fā)，通過資源整合與流程優(yōu)化，降低用戶的時間成本、金錢成本和決策成本，平安信用卡的保障升級的底層邏輯就是這一理念。

在平安集團“三省工程”的視野下看平安信用卡升級，可以看到平安的戰(zhàn)略意圖：通過“支付+保障+服務(wù)”的一體化模式，讓信用卡從單純的支付工具，轉(zhuǎn)變?yōu)楦采w用戶生活全場景的服務(wù)平臺，進而將信用卡打造為鏈接用戶和平安綜合金融生態(tài)的重要入口和信任起點。

信用卡作為高頻使用的金融產(chǎn)品，是銀行與用戶接觸最頻繁的場景之一。通過在高頻場景中提供優(yōu)質(zhì)、可靠的基礎(chǔ)保障，平安能夠快速建立用戶信任，進而引導(dǎo)用戶體驗集團其他金融服務(wù)，實現(xiàn)從“信用卡用戶”到“綜合金融客戶”的轉(zhuǎn)化。

于是，信用卡的價值不再局限于交易傭金和利息收入，更是作為流量入口和用戶觸點的戰(zhàn)略意義。平安希望通過信用卡的基礎(chǔ)保障升級，讓用戶在日常用卡中感受到平安的專業(yè)能力與服務(wù)溫度，從而愿意深入了解集團的保險、理財、貸款等更多產(chǎn)品，最終實現(xiàn)“一個客戶、一個賬戶、多個產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的目標(biāo)。

平安的綜合金融模式已經(jīng)得到市場驗證。公司財報顯示，2025年前三季度中國平安客均持有合同2.94個，持有集團內(nèi)4個及以上合同客戶的留存率達97.5%，服務(wù)時間5年及以上的客戶的留存率為94.4%，這意味著綜合金融模式為平安贏得更高的獲客效率和用戶黏性。

平安信用卡的五大保障升級，也為整個信用卡行業(yè)提供了轉(zhuǎn)型參考。在存量競爭加劇、用戶需求多元化的背景下，單純的權(quán)益堆砌和價格戰(zhàn)已難以為繼，而依托生態(tài)優(yōu)勢、聚焦基礎(chǔ)保障、實現(xiàn)服務(wù)升維，從而打開業(yè)務(wù)增長空間，或可成為破局的新思路。

平安銀行信用卡方面表示，將繼續(xù)以客戶為中心，持續(xù)推進“三省”升級，進一步深化集團生態(tài)資源的協(xié)同，為用戶提供更全面、更便捷、更有溫度的服務(wù)。隨著基礎(chǔ)保障體系的不斷完善，信用卡將成為用戶生活中不可或缺的“全能伙伴”，不負“信用卡，當(dāng)然選平安”的信賴。