臺海網(wǎng)(微博)5月13日訊 據(jù)新華網(wǎng)消息，2014年5月12日，人民銀行劉士余副行長主持召開住房金融服務專題座談會，研究落實差別化住房信貸政策、改進住房金融服務有關工作。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等15家商業(yè)銀行負責同志參加了會議。

　　會議充分肯定近年來商業(yè)銀行認真貫徹落實國務院關于房地產(chǎn)市場調控的決策部署、嚴格執(zhí)行差別化住房信貸政策取得的積極成效，并對進一步改善住房金融服務工作提出以下要求：

　　一是合理配置信貸資源，優(yōu)先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求。

　　二是科學合理定價，綜合考慮財務可持續(xù)、風險管理等因素，合理確定首套房貸款利率水平。

　　三是提高服務效率，及時審批和發(fā)放符合條件的個人住房貸款。

　　四是有效防范信貸風險，嚴格執(zhí)行個人住房貸款各項管理規(guī)定，加強對住房貸款風險的監(jiān)測分析。

　　五是建立信息溝通機制，對社會關注的熱點問題，及時給予回應。

　　央行發(fā)聲力挺首套房貸 差別化房貸政策不變

　　中國人民銀行13日敦促商業(yè)銀行，要求其合理配置信貸資源，優(yōu)先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求。

　　這是在當前房地產(chǎn)貸款市場出現(xiàn)一定程度萎靡的大背景下，我國金融調控部門首度發(fā)聲，要求商業(yè)銀行落實好差別化房貸政策，對首套房房貸需求給予支持。

　　今年以來，一些城市出現(xiàn)了居民購房貸款審批緩慢、銀行遲遲不放款的現(xiàn)象；在一些地區(qū)，首套房個貸已很少有利率優(yōu)惠，且利率水平明顯上浮，高于基準利率5個點以上已成為十分普遍的現(xiàn)象，首套房貸優(yōu)惠政策已是名存實亡。記者此前聯(lián)系到的多家商業(yè)銀行、城商行信貸部門有關負責人表示：房貸政策基本沒有變化，但有的分行房貸投放確實有所收緊。

　　相關數(shù)據(jù)也印證了這一市場變化。數(shù)據(jù)顯示，一季度我國個人購房貸款余額10.29萬億元，同比增長20.1%，但增速比上年末低0.9個百分點。同時，在去年全年個人購房同比多增7389億元的基礎上，今年一季度個人購房同比多增僅為254億元，全國范圍個人購房貸款增幅明顯放緩。

　　一位不愿意透露姓名的城商行管理人士向記者表示，盡管地方政府刺激房地產(chǎn)的態(tài)度很明顯，但銀行在房貸問題上的態(tài)度近期已是十分審慎。

　　“現(xiàn)在市場資金價格仍然比較高，與其用來做個貸，不如投放到其他領域，因為房貸業(yè)務不賺錢?！痹撊耸空f。

　　針對此種狀況，央行副行長劉士余在13日召開的住房金融服務專題座談會上指出，下一步商業(yè)銀行應合理配置信貸資源，優(yōu)先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求。綜合考慮財務可持續(xù)、風險管理等因素，合理確定首套房貸款利率水平，提高服務效率，及時審批和發(fā)放符合條件的個人住房貸款。

　　央行力挺首套房房貸需求，體現(xiàn)了一直以來的差別化房貸政策，并不意味著房地產(chǎn)調控方向的變化，市場不宜過多解讀。

　　差別化房貸政策，簡單而言即對保障性住房、中小套型普通商品住房建設和居民首套自住普通商品房消費予以支持，同時堅決抑制投機投資性購房需求，對前者給予政策性貸款優(yōu)惠，而對后者嚴格貸款投放，增加其投資成本。

　　“差別化房貸政策具有穩(wěn)增長、保民生、抑投機的多重功能，是金融調控部門對房地產(chǎn)貸款一以貫之的原則，迄今并未發(fā)生根本改變?！敝醒胴斀?jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。(新華網(wǎng))

　　廣州某銀行房貸利率降5% 四大行或集體下調

　　廣州某國有銀行首套房貸利率由上浮10%下調至上浮5% 四大行或集體下調

　　近期，多地出現(xiàn)房貸利率松動情況，昨日，記者走訪獲悉，廣州房貸市場也有所松動，某國有大行已率先下調首套房貸利率至上浮5%，本月四大行或將同步下調。此外，多家股份制銀行仍保持在上浮10%以上。分析認為，目前銀行房貸利率調整幅度并不大，且由于各家銀行額度情況不同，年內首套房貸利率想要同步下調到基準以下有難度，“房貸荒”從2013年下半年延續(xù)至今依然沒有放松的跡象，并且2014年上半年維持現(xiàn)狀的概率比較大。此外，目前地產(chǎn)企業(yè)資金已相當吃緊，房貸松動僅具有象征意義。

　　調查：有銀行本月起利率下調 四大行或同步調整

　　今年以來，房貸市場持續(xù)緊張，各家銀行房貸利率優(yōu)惠紛紛取消，想要拿到貸款有的甚至要上調房貸利率才能保證按時放款。而從本月起，廣州有銀行開始下調首套房貸利率，其中某國有大行省分行層面率先將首套房利率上浮10%的水平下調到上浮5%，“接下來，四大行估計都會同步，但是目前在我們分行層面也是指導價格，不排除各家分支機構會根據(jù)支行的情況有所調整?！蹦硣写笮邢嚓P業(yè)務負責人昨日接受記者采訪時表示，事實上，省內四大行都在利率上有同步調整的步伐，但目前還是會在基準以上，只是上浮幅度沒有此前高。

　　股份制銀行方面，大多數(shù)銀行首套房貸仍保持在上浮10%甚至更高，二套房貸則上浮15%以上，且由于額度松緊不一，部分股份制銀行甚至要求二套房貸上浮30%以上。

　　多地房貸松動大部分仍在基準以上

　　近日，南寧、杭州、無錫等地被傳限購“松綁”，多地也出現(xiàn)了房貸利率松動的現(xiàn)象。如深圳、珠海等地房貸利率有松動，最高可打9折，其中深圳的匯豐銀行、招商銀行首套房利率最低可打9折。匯豐銀行方面，根據(jù)相關規(guī)定要求可對首套房貸貸款150萬元以上客戶給出基準利率9折的優(yōu)惠。招行方面，公積金組合貸的客戶首套房貸貸款可打9.8折。

　　目前珠三角多地首套房貸利率還在基準以上，大部分銀行仍上浮10%左右，但已有銀行從本月起下調到上浮5%。

　　而目前北京地區(qū)首套房貸款利率出現(xiàn)“松動”且松動幅度較大，其中北京農(nóng)商銀行給出了9折優(yōu)惠。另外，多家銀行的放款時間加快，年初至少需要1個月以上的時間，現(xiàn)在基本在10個工作日左右，最快的甚至1天放款。

　　但記者計算發(fā)現(xiàn)，5%的松動對多則上百萬少則數(shù)十萬元的貸款影響并不小，如按照商業(yè)貸款(等額本息法)貸款100萬元20年計算，在8.5折、基準和1.1倍利率下，每月還款分別為6917、7485和7876元，利息還款總額分別為66.01、79.64和89.04萬元。

　　銀行：房貸額度松緊不一 但審批較此前嚴格

　　據(jù)了解，雖然房貸利率較此前有所松動，但額度方面各家銀行不盡相同，總體來說國有大行的額度暫時不緊缺，因此放款速度正常，一般從遞交資料到放款，約需一個半月時間。但部分股份制銀行額度較為緊張，且利率也較高，仍需要排隊放款。對于個別銀行出現(xiàn)房貸利率松動，“融360”金融搜索平臺的信貸專家徐瑾認為，“房貸荒”從2013年下半年延續(xù)至今依然沒有放松的跡象，并且2014年上半年維持現(xiàn)狀的概率比較大。

　　“由于經(jīng)濟大環(huán)境的影響，目前銀行不良率整體提升，而房貸方面的不良率較此前有所提高，因此銀行對房貸的審批也比以前更加謹慎和嚴格?！蹦炽y行內部人士張先生表示。

　　此外，記者了解到，對于目前各地傳出的“救市”信號，業(yè)內人士認為，銀行放松房貸利率，對樓市短期內存在一定的刺激作用，但刺激作用的程度有待觀察，目前在房地產(chǎn)市場趨向已經(jīng)下行的背景下，地產(chǎn)企業(yè)資金緊張已經(jīng)到了相當吃緊的程度，房貸松動僅具有象征意義。 (廣州日報）

　　北京首套房貸現(xiàn)85折利率優(yōu)惠 恐難有更多銀行跟進

　　進入二季度，北京地區(qū)房貸似乎略有放松。昨日(5月8日)，《每日經(jīng)濟新聞》記者以購房者身份咨詢北京多家銀行了解到，除中信銀行我愛我家的客戶可享受首套房9折利率優(yōu)惠之外，目前北京農(nóng)商行首套房利率則最低可享受85折優(yōu)惠?！般y行現(xiàn)在個人房貸存在利率優(yōu)惠，不低于基準利率的0.85倍~0.95倍，但需要嚴格個人資質評估，最低85折的利率優(yōu)惠還需要在銀行做資金監(jiān)管?！北本┺r(nóng)商行豐臺區(qū)一支行客戶經(jīng)理表示。

　　銀率網(wǎng)理財分析師閆博鍇指出，近期個別銀行對首套房的房貸利率有了松動，主要是各家銀行根據(jù)自身未來的發(fā)展做出的調整；同時，個別銀行的松動不會對房貸市場帶來影響。另外，未來很難會有更多的銀行跟進放松房貸利率。

　　首套房利率仍存85折優(yōu)惠

　　根據(jù)融360發(fā)布的報告，4月房貸并沒有放松跡象，北京地區(qū)主要有建行、招行、中信、花旗和匯豐等五家銀行可享受首套房9折利率優(yōu)惠，首付三成。

　　不過，《每日經(jīng)濟新聞》記者向多家銀行咨詢發(fā)現(xiàn)，北京首套房利率最低還存在85折的優(yōu)惠，而中信銀行我愛我家的客戶可以享受9折利率優(yōu)惠。另外，多家銀行的放款時間有所加快，年初至少需要1個月以上，現(xiàn)在差不多半個月即可。

　　“現(xiàn)在個人房貸存在利率優(yōu)惠，不低于基準利率的0.85倍~0.95倍，需要滿足以家庭為單位的首套、貸款者月收入大于月供、無不良征信記錄等條件。最低85折的利率優(yōu)惠還需要在銀行做資金監(jiān)管?！鼻笆霰本┺r(nóng)商行客戶經(jīng)理表示。

　　這位客戶經(jīng)理還指出，所謂資金監(jiān)管就是在銀行設立資金賬戶，將首付款項先打在銀行賬戶，并委托銀行做資金監(jiān)管行。

　　房產(chǎn)中介鏈家地產(chǎn)西直門地區(qū)的一位工作人員介紹，目前首套房利率北京農(nóng)商行可享受9折優(yōu)惠，大概從4月中旬開始變化，不過放款時間需要3~5個月，而工行等存在98折的優(yōu)惠。另外，不提供利率優(yōu)惠的銀行放款時間會比較快，差不多半個月左右即可。

　　“目前，中信銀行可享受9折利率優(yōu)惠，其他銀行都是按照基準利率或者基準上浮。因為公司與中信銀行簽了十幾億元的戰(zhàn)略合作協(xié)議，所以才會給予公司客戶9折優(yōu)惠。放款時間最快在半個月左右。”我愛我家公司一位房產(chǎn)擔保工作人員稱。

　　此外，記者從三家大行了解到，農(nóng)行和建行有利率優(yōu)惠，但有嚴格的個人資質評估，交行則不存在利率優(yōu)惠，放款時間則在房屋抵押后5~7個工作日。招行個人信貸部門的工作人員也稱，個人房貸不存在優(yōu)惠，保持最低基準，其中首套房首付七成，二套房上浮10%，首付在三、四成左右。

　　房貸市場現(xiàn)狀料不會轉變

　　那么，為何會有個別銀行放松房貸？今后會不會有更多銀行跟進？

　　“近期，個別銀行對首套房的房貸利率有所松動，主要是各家銀行根據(jù)自身未來的發(fā)展而做出的調整，這也是貸款利率市場化的正常表現(xiàn)。未來，在房貸利率上的行政性指令可能會越來越少，只會給予指導性意見。具體從目前有折扣的銀行來看，中信銀行與我愛我家的合作屬于銀行與中介的戰(zhàn)略合作，在此之前就有。中介公司和開發(fā)商是銀行眼中兩個重要的客戶來源，所以在合作上一向緊密。一般客戶無法得到這種優(yōu)惠。”閆博鍇指出。

　　閆博鍇告訴 《每日經(jīng)濟新聞》記者，北京農(nóng)商行作為地方銀行，放貸額規(guī)模有限，在其他銀行放貸收緊時，放松利率會在短時間內收到大量的單子，造成放貸業(yè)務量的突然放大，瞬間會消耗掉放貸的季度額度，還會對客戶進行甄別和篩選，所以這種優(yōu)惠只會短時間和小范圍內執(zhí)行?？傊@兩家銀行不會對房貸市場帶來影響。

　　融360相關分析人士也指出，在房貸額度比較緊張的特殊時期，銀行更多的“潛規(guī)則”開始左右房貸利率。如有的銀行會以 “給予優(yōu)惠利率”為誘餌，要求貸款人辦理信用卡、理財產(chǎn)品，或在銀行存入一定存款；更有甚者，會有客戶經(jīng)理誘使購房者直接交納一定現(xiàn)金“購買”優(yōu)惠利率。在放款方面，有銀行要求客戶購買一定額度理財產(chǎn)品，通過成為銀行VIP客戶來享受房貸“快速通道”；在整體額度有限的情況下，銀行并未按先來后到順序發(fā)放貸款，而是誰愿意接受更高利率，誰就能先拿到貸款。

　　“從目前北京房貸市場來看，未來很難會有更多的銀行跟進放松房貸利率。本月初，北京銀監(jiān)局下發(fā)《關于個人綜合消費貸款領域風險提示的通知》，在一定程度上說明監(jiān)管層對房產(chǎn)資產(chǎn)的風險防范，防止更多的房產(chǎn)抵押消費貸款的金額變相流向房地產(chǎn)行業(yè)中?！遍Z博鍇指出。（每日經(jīng)濟新聞）

　　上海房貸未松反緊 農(nóng)行中行節(jié)后利率上浮

　　昨日(5月8日)，《每日經(jīng)濟新聞》記者走訪滬上多家銀行發(fā)現(xiàn)，上海地區(qū)房貸利率并未有松動跡象，而且還有愈加收緊的趨勢。

　　“五一節(jié)”后，農(nóng)行、中行已重新調整了房貸利率政策，首套房貸款利率均上浮5%。其他幾家大行仍在施行自年初以來的基準利率。股份行中，部分銀行首套房貸款利率自年初以來就上浮5%、10%不等。

　　“房貸的利潤低、周期長，同時某些銀行出于收益考慮，可能更愿意把資金放到經(jīng)營貸方面。”融360金融搜索平臺信貸專家徐瑾指出。

　　房貸利率優(yōu)惠基本絕跡

　　昨日，記者走訪滬上多家銀行了解最新房貸情況時發(fā)現(xiàn)，上海地區(qū)的房貸利率不僅未有松動的跡象，還有愈加收緊的趨勢。

　　國有五大行中，工行、建行和交行目前仍施行基準利率，而“五一節(jié)”過后農(nóng)行和中行均調整了房貸利率政策，首套房貸款利率均上浮5%。“5月份以后，根據(jù)總行新設立的房貸政策，現(xiàn)在首套房貸款利率上浮5%，之前的基準利率沒有了?！鞭r(nóng)行上海某支行客戶經(jīng)理告訴記者，信貸額度還是有的，但總行對于個人房貸政策有調整。目前，放貸時間也比較長，一般要2~3個月。

　　同時，股份行在個人房貸業(yè)務方面的收緊跡象更加明顯。記者從上海各家中資行了解到，從今年初開始，光大銀行的首套房貸款利率上浮5%，華夏銀行從今年3月開始上浮10%。除早已暫停房貸業(yè)務的民生銀行和平安銀行，寧波銀行也從年初開始基本暫停了個人房貸業(yè)務。此外，上海銀行首套房貸款利率上浮15%。

　　上海銀行某支行信貸部門人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，“實際上，目前我行個人申請的房地產(chǎn)按揭貸款已基本不受理，現(xiàn)在房地產(chǎn)貸款已經(jīng)沒辦法放了?！?/P>

　　針對不同客戶，銀行提供的貸款利率也不盡相同。浦發(fā)銀行上海某支行信貸客戶經(jīng)理告訴記者，該行根據(jù)客戶的信用資質以及購買房屋的具體情況，會針對不同的客戶提供不同的貸款利率。主要有基準利率、上浮5%、上浮10%三個檔次。“這種放貸方式從年初就開始了，到目前為止并沒有松動?！?/P>

　　而在外資行中，滬上目前只有匯豐銀行仍可提供9折的利率優(yōu)惠。

　　“外資銀行是可以拿到貸款，但申請資料很難做假或很難加以修飾，所以我們基本不向外資銀行申請貸款?！睖夏撤康禺a(chǎn)中介透露。

　　目前，各家銀行的二套房貸款利率基本與此前一致，一律為基準利率上浮10%(7.21%)，不過可貸款數(shù)量有所減少，目前二套房貸款最多僅能貸三成，首付最少七成。

　　今年房貸政策明顯偏緊

　　一向對房貸利率較為敏感的房產(chǎn)中介，也明顯感覺今年銀行的房貸要比去年緊張不少。

　　“現(xiàn)在我們基本也只能做到基準利率了，除非你的信用資質非常好，有可能在郵儲這類銀行得到95折的優(yōu)惠。今年明顯要比去年緊很多，而且放款時間一般都要幾個月。”上述房地產(chǎn)中介告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。

　　一方面，是銀行房貸業(yè)務逐步趨緊，另一方面，個人住房貸款的需求亦有所放緩。

　　從目前情況看，各大銀行不僅提高利率，更對房貸出現(xiàn)“戰(zhàn)略放棄”的態(tài)度。記者從滬上房地產(chǎn)銷售人員處得知，除國有銀行出于社會責任未減少房貸業(yè)務外，其他銀行正在逐漸減少個人房貸業(yè)務，不少銀行的駐點開始撤離售樓處。

　　徐瑾稱，從銀行人士處得知兩點信息，一是銀行今年不再設房貸任務；二是銀行對房產(chǎn)開發(fā)項目把關趨嚴。 （每日經(jīng)濟新聞)