近日，新浪金融曝光臺(tái)收到湖北省洪湖市吳先生對(duì)于中國(guó)銀行和新華保險(xiǎn)的投訴。吳先生投訴稱(chēng)，2010年5月7日，他的母親雷女士去中行荊州市洪湖支行辦理了1萬(wàn)元五年期定期存款業(yè)務(wù)，2015年5月，雷女士想支取這筆到期的定期存款本息時(shí)，吳先生才發(fā)現(xiàn)是所謂的“存單”是新華保險(xiǎn)10年期的分紅險(xiǎn)保單。
存單緣何變保單？
據(jù)雷女士回憶，2010年5月8日，她獨(dú)自去中行洪湖支行辦理五年期定期存款，銀行大廳內(nèi)的工作人員熱心的向其介紹了一款五年期的存款產(chǎn)品，工作人員稱(chēng)這款產(chǎn)品利息比定期存款高得多，也沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槔着坎⒉蛔R(shí)字，便聽(tīng)從工作人員的建議，并在他們的協(xié)助下辦理了“存單”，因不識(shí)字無(wú)法親自簽名，工作人員便讓雷女士在這份“存單”上蓋了自己的領(lǐng)取退休金的私章。
吳先生提供的資料顯示，雷女士的“存單”實(shí)際上是名為“新華保險(xiǎn)紅雙喜兩全保險(xiǎn)(A款)(分紅型)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期間從2010年5月8日至2020年5月7日，共十年，保險(xiǎn)費(fèi)為一次性交清1萬(wàn)元整。新華保險(xiǎn)官網(wǎng)查詢(xún)顯示，這款產(chǎn)品于2009年9月向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案，目前仍然在售，銷(xiāo)售渠道主要為銀行郵政代理。該產(chǎn)品凡出生滿(mǎn)6個(gè)月以上、69周歲以下，身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人?！ ?jù)吳先生介紹，其母親雷女士于1944年出生，買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)已經(jīng)66歲，而且并不識(shí)字，也沒(méi)有接到過(guò)回訪電話，只在2015年收到過(guò)新華保險(xiǎn)寄發(fā)的一張利息(分紅)通知單。
吳先生認(rèn)為，出于對(duì)中國(guó)銀行的信任，老人才接受了工作人員的建議，中行和新華保險(xiǎn)這種欺騙老人、誤導(dǎo)銷(xiāo)售，將存單變成保單的做法非常不合理，希望按照5年定存本息給付。
不得向60歲以上老人推銷(xiāo)分紅險(xiǎn)
近年來(lái)，銀郵渠道一直是部分保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入的重要來(lái)源，一些保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員以及銀行工作人員在業(yè)績(jī)壓力下，對(duì)部分年齡偏大客戶(hù)的誤導(dǎo)銷(xiāo)售時(shí)有發(fā)生。針對(duì)這一情況，2014年1月16日，保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》，要求對(duì)城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲的，向其銷(xiāo)售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)由保險(xiǎn)公司人工核保，核保中保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核。
通知還要求在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)先要求當(dāng)事人雙方于契約書(shū)上簽名，若無(wú)法簽名者，則可以蓋章；無(wú)法蓋章者，可蓋手印并請(qǐng)兩位見(jiàn)證人簽名。
商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)請(qǐng)投保人本人填寫(xiě)投保單。有下列情形的，可由銷(xiāo)售人員代填：
(一)投保人填寫(xiě)有困難，并進(jìn)行了書(shū)面授權(quán)；
(二)投保人填寫(xiě)有困難，且無(wú)法書(shū)面授權(quán)，在錄音或錄像的情況下進(jìn)行了口頭授權(quán)?！ ?shū)面授權(quán)文件、錄音、錄像等資料由商業(yè)銀行交由保險(xiǎn)公司進(jìn)行歸檔管理。
2015年1月30日保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于防范銀保產(chǎn)品銷(xiāo)售誤導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，提示指出個(gè)別銀行保險(xiǎn)渠道產(chǎn)品銷(xiāo)售人員利用模糊表述的方法，向缺乏相關(guān)知識(shí)的金融消費(fèi)者介紹一種與定期存款一樣的“定期產(chǎn)品”，并稱(chēng)其利息高且保本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)則誘導(dǎo)金融消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。提醒廣大金融消費(fèi)者辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，要認(rèn)真閱讀合同，提高警惕，注意防范風(fēng)險(xiǎn)，
新浪財(cái)經(jīng)致電中國(guó)銀行，向其反應(yīng)了吳先生的投訴，中國(guó)銀行客服稱(chēng)已經(jīng)登記，會(huì)有相關(guān)人員聯(lián)系客戶(hù)進(jìn)行處理。
新浪財(cái)經(jīng)致電新華保險(xiǎn)客服，客服稱(chēng)會(huì)記錄投訴內(nèi)容，3個(gè)工作日內(nèi)核實(shí)后，會(huì)與客戶(hù)聯(lián)系處理此事。
支招：老人如何防忽悠？
1、去銀行存款、買(mǎi)保險(xiǎn)最好有成年子女陪同
近些年保險(xiǎn)行業(yè)的投訴集中在高齡人群，其主要原因是老年人普遍文化水平不高，有的甚至不識(shí)字，對(duì)于具有高風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)代金融業(yè)缺乏認(rèn)識(shí)。因此，老年人在去銀行、保險(xiǎn)等專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的業(yè)務(wù)時(shí)，最好由成年子女陪同
2、要求工作人員提供個(gè)人證件
在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，若遇到大廳工作人員的推薦，一定要仔細(xì)核查工作人員的證件，確定是否是銀行員工。如若不清楚，還可以尋找銀行負(fù)責(zé)人核對(duì)，以防受騙。
3、善用回訪制度
所謂回訪制度，就是老人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司按規(guī)定在猶豫期結(jié)束前要進(jìn)行回訪，最大限度防止銷(xiāo)售環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題。目前的回訪制度雖然流于形式，但畢竟是保護(hù)客戶(hù)的最后一道屏障，如果購(gòu)買(mǎi)以后覺(jué)得不妥，可先行退保。
尤其是對(duì)于老人，在將業(yè)務(wù)憑證拿回家之后，一定要給子女查看一下，若真的是存單變保單，在猶豫期內(nèi)還可以退保。
4、莫輕信低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的說(shuō)辭
高收益必定伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，一定要謹(jǐn)記常識(shí)。各種理財(cái)合同、保險(xiǎn)合同復(fù)雜難懂，一般情況下很少有人仔細(xì)查看。老人在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如果不能確定收益風(fēng)險(xiǎn)，可以先行回去和子女商量，不要輕易做出決定。
最新消息：1月13日，吳先生致電新浪財(cái)經(jīng)，稱(chēng)中國(guó)銀行和新華保險(xiǎn)已經(jīng)妥善處理此事，吳先生表示比較滿(mǎn)意。
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