銀保渠道保費收入向來是中小保險公司沖擊規(guī)模保費的一大法寶，銀保渠道也為壽險公司的總保費貢獻了半壁江山。作為一個與個險渠道難分伯仲的業(yè)務渠道，銀保渠道的不合規(guī)，往往給保險公司與銀行雙方帶來負面影響。

　　在過去的一年中，銀行在代理保險的過程中有哪些“暗箱操作”，又有哪些舉動遭到保監(jiān)會的處罰？《證券日報》記者近期對保監(jiān)會及地方保監(jiān)局公布的處罰信息梳理發(fā)現(xiàn)，去年保險監(jiān)管機構共處罰了包括國有大行在內的6家銀行，罰款共計88.5萬元。記者歸納發(fā)現(xiàn)，銀行在代理保險業(yè)務的過程中，容易出現(xiàn)誤導、捆綁銷售等“七宗罪”。

　　一宗罪：保險與貸款捆綁銷售。保監(jiān)會去年開出的處罰通知顯示，北京某銀行阜成門支行工作人員與保險公司的銀保專管員在產品銷售過程中，存在將購買保險產品與辦理銀行貸款進行捆綁，承諾貸款終止后可全額退還保費，承諾繳費后可按比例返還保費等行為。保監(jiān)會最終吊銷了該行阜成門支行吊銷保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。

　　二宗罪：銀行銷售誤導。天津保監(jiān)局公布的處罰信息顯示，去年某銀行南開支行在銷售某險企保險產品期間，在營業(yè)大廳擺放自制保險產品宣傳材料，并在宣傳材料中使用“銀保理財”“我行最新理財計劃”字樣，以銀行理財產品的名義宣傳銷售保險產品；對兩款保險產品的保險期間、保險份數(shù)、保險責任等項目進行與保險條款不符的虛假宣傳。天津保監(jiān)局決定對該行處罰10萬元罰款。

　　事實上，“保險突然變成存款”等形式的銀保銷售誤導向來是保監(jiān)會重點監(jiān)管的對象，而在去年保險監(jiān)管機構對銀行的處罰中，這類處罰也較多。

　　三宗罪：向投保人輸送利益。河北保監(jiān)局調研發(fā)現(xiàn)，2015年4月份，某銀行存在下列違法行為：一是銷售保險時未出示《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》；二是銷售保險產品向投保人贈送電熱水壺，河北保監(jiān)局決對其定罰款5000元。同時，河北保監(jiān)局唐山分局檢查顯示，某銀行龍澤南路支行存在給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外利益的行為，唐山分局決定給該行龍澤南路支行行政罰款5萬元。

　　記者此前調查顯示，除電熱水壺之外，購物卡、電話充值卡等各類卡券往往銀行跨年促銷，開門紅促銷期間的常用禮物，這也成銀行增強客戶黏性的一種方式。

　　四宗罪：錄入虛假客戶信息。天津保監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)，某銀行在代理銷售保險公司產品的過程中，錄入虛假的投保人電話信息，共導致273份保險單投保人電話虛假，天津保監(jiān)局對該行開出15萬元的罰款。河北保監(jiān)局現(xiàn)場檢查時也發(fā)現(xiàn)，某銀行代理銷售的保險產品中，保險期間超過一年的個人人身保險業(yè)務存在客戶信息缺失、虛假，河北保監(jiān)局決定吊銷該行保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。安徽保監(jiān)局檢查也發(fā)現(xiàn)，某銀行12個網點在銀保通系統(tǒng)錄入虛假錯誤的投?？蛻粜畔?。

　　河南保監(jiān)局調查發(fā)現(xiàn)，某銀行代理的保險業(yè)務中，存在20件保單投保人聯(lián)系電話系該支行虛假填寫，占同期代理業(yè)務比重為33.90%，河南保監(jiān)局決定對該行罰款10萬元。有險企銀行業(yè)務人員表示，部分銀行為留存客戶信息，“故意”填寫錯誤的客戶信息，導致回訪失敗。

　　五宗罪：業(yè)務數(shù)據(jù)造假。湖北保監(jiān)局對在中介機構清理整頓期間發(fā)現(xiàn)某銀行財務、業(yè)務數(shù)據(jù)不真實，并給予其5萬元的行政罰款。《證券日報》記者此前采訪獲悉，業(yè)務數(shù)據(jù)不真實往往涉及保險公司向銀行“暗輸手續(xù)費的行為”。

　　六宗罪：無照經營。山西保監(jiān)局現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)，某銀行機構在未取得保險兼業(yè)代理資格的情況下開展保險銷售活動，山西保監(jiān)局責令該聯(lián)社停止違法業(yè)務，并作出沒收違法所得31468.52元、罰款6萬元的行政處罰。 云南保監(jiān)局也檢查發(fā)現(xiàn)，某行存在未取得保險代理業(yè)務許可證從事保險代理業(yè)務的行為。

　　七宗罪：未建立專門賬戶。吉林保監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)，某銀行機構在開展保險銷售過程中，未建立專門賬簿記載保險代理業(yè)務收支情況，吉林保監(jiān)局決定對該銀行機構罰款5萬元。甘肅保監(jiān)局也發(fā)現(xiàn)，某銀行機構存在未按照規(guī)定設立專門賬簿記載業(yè)務收支情況的行為，涉及手續(xù)費金額1011844.17元，甘肅局決定對其罰款1萬元。