買房子，在銀行辦理按揭貸款，卻被要求購買數(shù)萬元的人身保險產(chǎn)品。杭州的一位房貸客戶對于建設銀的“搭售”質(zhì)疑，《市場導報》維權中心近期予以關注。然而一波未平一波又起，相關貸款人經(jīng)請教專業(yè)人士后又發(fā)現(xiàn)，自己花錢買的保險，保單上填寫的第一受益人竟然不是自己，而是銀行。

　　【投保人聲稱蒙在鼓里】 如今已在杭州萬科草莊小區(qū)購房并落戶的胡女士，此前想以女兒的名義買房，并為此找到建行杭州中山支行申請貸款。據(jù)說，她們先是被告知，不具備貸款的資格。后來又被告知，如果購買一份“貸款人意外保險”，便可以獲得貸款。

　　就這樣，在購買了一份一年期的貸款人人身保險（金額為23500元）后，建行也很快為她們辦好了房貸手續(xù)。

　　時隔了較長的日子之后，胡女士吃驚地從別人那里了解到，建行的這一做法其實是不合法的，屬于違規(guī)捆綁銷售。為了這事，她與銀行進行了交涉。銀行方則予以否認，并聲稱這是客戶為享受利率優(yōu)惠而選擇的套餐產(chǎn)品。

　　而在此同時，經(jīng)請教專業(yè)人員后，胡女士又發(fā)現(xiàn)，保單上關于第一受益人的表述也存在著問題。

　　“投保單上的第一受益人竟然注明是：發(fā)放貸款的金融機構。這明明是我出錢買的保險，為什么銀行是第一受益人？如果你金融機構最先受益，為什么還要我們消費者來替你們埋單？”胡女士覺得很不合理。

　　無獨有偶，同樣在這家支行辦理了房貸，同時又花錢購買了貸款人人身保險的李先生也發(fā)現(xiàn)了這樣的問題。李先生說，之前簽合同時，他們并沒有留意到這一特殊的條款，而且作為普通老百姓(45.910, -5.09, -9.98%)，除非有特別的提示，否則也不可能發(fā)現(xiàn)其中的“奧妙”。現(xiàn)如今，這一問題被提出來后，他細細琢磨，確實覺得極不公平，侵害了投保人的權益。

　　“要不是內(nèi)行人的提醒，我們至今還蒙在鼓里。”胡女士說，就此問題，她向建設銀行同樣提出過，但對方同樣未給出說法。

　　【意外險究竟為誰而?！?根據(jù)投保人提供的 《人身保險投保單》，導報記者（維權微信：zjscdbwqzx）查閱發(fā)現(xiàn)，關于受益人的有關信息中，第一受益人一欄直接以印刷的文字確定為“發(fā)放貸款的金融機構”。在第二受益人欄目，才留出了可供選擇的項目，分別為“被保險人的法定繼承人”或“指定為以下人員”。

　　業(yè)主們的上述質(zhì)疑是否合理？北京盈科（杭州）律師事務所李悅律師接受導報記者采訪時予以肯定。李悅律師說，銀行擅自將自己作為第一受益人的做法明顯違法。因為《保險法》第39條明確規(guī)定，人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定，銀行或保險公司是無權指定受益人的。銀行不得利用自身的優(yōu)勢地位，將自己列為第一受益人，以轉(zhuǎn)嫁自身經(jīng)營的成本和風險。

　　針對這一話題，銀行方面又是如何看待的？導報記者近日聯(lián)系了涉事的建設銀行中山支行。

　　“投保了這一保險后，如果貸款人發(fā)生意外，無法償還貸款，就可以由保險公司來償付。”銀行相關人員起先一再表示，這樣的保險，對貸款人是非常有利的。

　　既然是讓貸款人受益的保險，那么第一受益人怎么沒有依照保險法的規(guī)定讓其指定，而是直接寫成了銀行呢？記者提出疑問。銀行的這位人士猶豫后則又表示，貸款人人身意外保險，實質(zhì)上是為了保障銀行對其發(fā)放貸款的安全。