協(xié)會(huì)良莠不齊
由于各類協(xié)會(huì)五花八門，一方面是一些老牌協(xié)會(huì)越來(lái)越完善，而另一方面一些雜牌協(xié)會(huì)淪為某些P2P平臺(tái)信用背書的“槍手”。由于缺乏有效的監(jiān)管，各類協(xié)會(huì)水平其實(shí)良莠不齊。
根據(jù)級(jí)別的不同，目前各類互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)主要分為四類。第一類屬于央行直屬的協(xié)會(huì)——中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，該協(xié)會(huì)為第一個(gè)由金融監(jiān)管系統(tǒng)主管的、專門針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)自律機(jī)構(gòu)。
作為國(guó)內(nèi)級(jí)別最高的互金協(xié)會(huì)，更多入選的平臺(tái)都具有較硬的股東背景，對(duì)于一些沒有背景的網(wǎng)貸平臺(tái)而言，他們只能退而求其次，選擇另外的協(xié)會(huì)。為此，不少平臺(tái)也選擇加入地方政府背景的協(xié)會(huì)。比如，北京網(wǎng)貸協(xié)會(huì)是由北京市民政局、北京市金融工作局發(fā)起成立的；中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融工作委員會(huì)由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)發(fā)起，工信部信息化推進(jìn)司司長(zhǎng)徐愈擔(dān)任籌備組組長(zhǎng)。
政府直接發(fā)起成立的協(xié)會(huì)還是占少數(shù)，縱觀整個(gè)互金類行業(yè)協(xié)會(huì)，大部分都不具備官方的背景，不過也有部分得到了地方政府的“撐腰”。這類協(xié)會(huì)數(shù)量眾多，門檻也不一，相比政府背景的協(xié)會(huì)還是門檻相對(duì)更低一些。網(wǎng)貸之家的相關(guān)研報(bào)指出，基本上，這類平臺(tái)具備以下兩點(diǎn)基本就可申請(qǐng)入會(huì)，一方面企業(yè)或者個(gè)人從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)事業(yè)，并具有一定的影響力；另一方面承認(rèn)協(xié)會(huì)章程，自愿申請(qǐng)入會(huì)。也有些協(xié)會(huì)入會(huì)門檻要求相對(duì)較嚴(yán)格，例如，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)要求企業(yè)“三年內(nèi)無(wú)違法違規(guī)記錄”，江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)則要求會(huì)員滿足《江蘇省網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)備案監(jiān)測(cè)工作指引》。
除此之外，目前還有一些獨(dú)立法人組織，包括全國(guó)性和地方性社團(tuán)組織，這些協(xié)會(huì)門檻更低，一般只要繳納一定資金都可以加入。同時(shí)也需要指出的是，這類協(xié)會(huì)中也極容易出現(xiàn)投機(jī)取巧者。比如此前被曝光的某互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)交錢就能獲獎(jiǎng)一事，引發(fā)了外界的廣泛關(guān)注。
約束難有效力
在這種參差不齊的局面下，一些協(xié)會(huì)以收錢、替P2P站臺(tái)為主營(yíng)業(yè)務(wù)，對(duì)會(huì)員單位沒有嚴(yán)格的準(zhǔn)入機(jī)制，投資者的資金安全并不會(huì)因?yàn)镻2P平臺(tái)是某協(xié)會(huì)會(huì)員單位而增加保障。
日前，民政部在中國(guó)社會(huì)組織網(wǎng)陸續(xù)曝光了3批共228家“離岸社團(tuán)”、“山寨社團(tuán)”，其中不乏一些金融類行業(yè)協(xié)會(huì)。而北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，此前一些出現(xiàn)兌付問題甚至跑路的網(wǎng)貸平臺(tái)也會(huì)尋找一些行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行背書。
面對(duì)這些良莠不齊的各類互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，協(xié)會(huì)到底能否發(fā)揮真正的約束效力？各類互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的約束效力也和協(xié)會(huì)自身的背景有關(guān)。網(wǎng)貸之家首席分析師馬駿表示，不排除部分協(xié)會(huì)有一定約束力，比如一些地方金融辦可能會(huì)讓協(xié)會(huì)去協(xié)助監(jiān)管。
而另一位平臺(tái)人士在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)直言，“一些地方協(xié)會(huì)對(duì)會(huì)員的約束力一般，只要求披露數(shù)據(jù)”。而對(duì)于協(xié)會(huì)會(huì)員如果出現(xiàn)問題，協(xié)會(huì)是否會(huì)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，該人士表示，協(xié)會(huì)只有一個(gè)職責(zé)，如果客戶和平臺(tái)發(fā)生矛盾不可調(diào)和時(shí)，可以找他們來(lái)協(xié)調(diào)。馬駿表示，目前這些行業(yè)協(xié)會(huì)主要起到自律組織的作用。
在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)成立以前，北京、上海、深圳等地的一些互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，在某種意義上承擔(dān)著行業(yè)自律的約束規(guī)范作用。楊帆直言，就約束力來(lái)說(shuō)，北京強(qiáng)于上海。一方面體現(xiàn)在入會(huì)條款更細(xì)致、標(biāo)準(zhǔn)要求更嚴(yán)苛上，另一方面反映在入會(huì)后的信息披露上。
對(duì)于中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，業(yè)內(nèi)人士也表示，協(xié)會(huì)目前缺乏退出機(jī)制，一旦網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)問題，讓其繼續(xù)在協(xié)會(huì)中濫竽充數(shù)，也會(huì)給投資者造成誤導(dǎo)。
廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、廣州e貸總裁方頌表示，“廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)也在加強(qiáng)對(duì)會(huì)員的風(fēng)控，每個(gè)月都會(huì)對(duì)會(huì)員網(wǎng)站進(jìn)行檢查，首先檢查利率多在18%以上，期限多在1個(gè)月以下的；同時(shí)如果近期刪除了股東信息，此外如果有‘天天利’這類產(chǎn)品，都會(huì)成為我們重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，風(fēng)險(xiǎn)較大就會(huì)勸退”。
事實(shí)上，網(wǎng)貸平臺(tái)加入各類行業(yè)協(xié)會(huì)，一方面可以資源共享、抱團(tuán)取暖，另一方面也主要是為了增加背書，提高平臺(tái)行業(yè)地位。作為自律組織，絕大多數(shù)行業(yè)協(xié)會(huì)的約束效力并不強(qiáng)，投資人在看待這類背書時(shí)應(yīng)提高辨別能力。
北京商報(bào)記者閆瑾 岳品瑜 劉雙霞
