除了信貸業(yè)務(wù)之外，上半年票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)也成處罰的重點(diǎn)。

　　實(shí)際上，票據(jù)在一定程度上為銀行間和企業(yè)解決短期流動(dòng)性的問(wèn)題。不過(guò)，后來(lái)這種工具被嚴(yán)重異化，銀行與銀行之間買(mǎi)賣(mài)票據(jù)時(shí)常常發(fā)生一些違規(guī)操作的行為。

　　具體來(lái)說(shuō)，票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)的類(lèi)型包括違規(guī)辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)；違規(guī)辦理不與交易對(duì)手面簽、不見(jiàn)票據(jù)、不出資金、不背書(shū)的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)“清單交易”業(yè)務(wù)；違規(guī)通過(guò)“即期賣(mài)斷+買(mǎi)入返售+遠(yuǎn)期買(mǎi)斷”、假買(mǎi)斷或賣(mài)斷、附回購(gòu)承諾、逆程序操作等方式，規(guī)避監(jiān)管要求；違規(guī)與票據(jù)中介、資金掮客合作開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)或票據(jù)交易等。

　　比如除了郵儲(chǔ)銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)大案之外，今年來(lái)，廈門(mén)銀行因票據(jù)融資轉(zhuǎn)讓接受遠(yuǎn)期回購(gòu)協(xié)議、同業(yè)投資接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保及票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)未按規(guī)定面簽、用印，被罰款2450萬(wàn)元；南京銀行鎮(zhèn)江分行違法違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，江蘇銀監(jiān)局對(duì)其罰款人民幣3230萬(wàn)元；6月，吉林龍井農(nóng)商行也因賬外經(jīng)營(yíng)票據(jù)業(yè)務(wù)被罰沒(méi)2614萬(wàn)元等等。

　　徐承遠(yuǎn)在接受采訪時(shí)亦分析指出，商業(yè)銀行票據(jù)等業(yè)務(wù)處罰數(shù)量也較多，主要是因?yàn)樯鲜鰳I(yè)務(wù)是銀行業(yè)亂象的集中爆發(fā)區(qū)，也是系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范和治理的重點(diǎn)領(lǐng)域。

　　浦發(fā)、廣發(fā)等銀行成被罰“常客”

　　此外，今年來(lái)，被罰的商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)范圍涵蓋了國(guó)有五大行、股份制銀行、城商行以及外資銀行等等。

　　具體到銀行來(lái)看，浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行成被罰“?？?rdquo;。而且浦發(fā)銀行還是今年上半年唯一一家收到兩張上千萬(wàn)級(jí)罰單的商業(yè)銀行。今年1月份，浦發(fā)銀行成都分行因?yàn)檠谏w不良貸款，通過(guò)編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款，最終被處以罰款4.62億元。

　　原銀監(jiān)會(huì)當(dāng)時(shí)指出，“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，暴露出浦發(fā)銀行成都分行內(nèi)控嚴(yán)重失效、片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展、合規(guī)意識(shí)淡薄等諸多問(wèn)題。”

　　孰料進(jìn)入5月份，浦發(fā)銀行又因違反審慎經(jīng)營(yíng)原則、虛增存款、理財(cái)資金使用違規(guī)等19項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被罰5856萬(wàn)元。

　　除了這兩次之外，浦發(fā)銀行還因信用卡分期資金使用違規(guī)、貸款資金使用違規(guī)、貸后管理不到位等等收到多次“罰單”。

　　廣發(fā)銀行繼續(xù)去年因 “僑興債”案件收到7.22億元“天價(jià)”罰單之后，今年又有多家分行遭到監(jiān)管部門(mén)的處罰。1月份，廣發(fā)銀行義烏分行因虛增存貸款被罰30萬(wàn)元、2月份其福州分行因同業(yè)投資業(yè)務(wù)存在重大內(nèi)控缺陷，導(dǎo)致大額資金到期無(wú)法收回等違法違規(guī)行為被罰款200萬(wàn)；5月份，廣發(fā)銀行武漢分行貸款三查不盡職，導(dǎo)致貸款資金被挪用于房地產(chǎn)企業(yè)，并且通過(guò)搭售債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，導(dǎo)致貸款資金違規(guī)承接問(wèn)題資產(chǎn)，貸款五級(jí)分類(lèi)不準(zhǔn)確，被罰100萬(wàn)元等等。