反洗錢的監(jiān)管風暴剛升級，保險業(yè)就再吃下今年以來的第20張罰單。

　　今天下午（7月29日），中國人壽公告，近日收到央行罰單，因反洗錢工作不到位被罰70萬元。這并非保險業(yè)孤例。據(jù)券商中國記者不完全統(tǒng)計，今年以來，央行對險企開出的反洗錢相關(guān)的罰單已至少達20張，涉及13家險企，罰金550.99萬元。

　　從罰單數(shù)量來看，人保財險累計收到罰單6張，成為因此受罰次數(shù)最多的險企。中國人壽次之，收到3張罰單；從受罰金額看，太平財險泉州中心支公司收到了總額超百萬（102萬元）的罰單，成為單次受罰金額最多的險企。

　　就在3天前，央行剛剛升級反洗錢監(jiān)管，同時發(fā)布包括《關(guān)于進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（銀辦發(fā)【2018】130號）等4份關(guān)于強化各類金融機構(gòu)反洗錢管理的文件，要求各類金融機構(gòu)強化客戶及其受益人的身份識別管理等全流程反洗錢工作。

　　金融機構(gòu)反洗錢工作任重道遠

　　今天下午（7月29日），中國人壽保險股份有限公司公告顯示，于近日收到《中國人民銀行行政處罰決定書》（銀反洗罰決字〔2018〕第5號）。

　　中國人民銀行認定，中國人壽于2015年7月1日至2016年6月30日期間，未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄以及未按照規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，中國人壽被合計處以人民幣70萬元罰款。

　　中國人壽表示，高度重視上述行政處罰所指出的問題，在接受中國人民銀行現(xiàn)場檢查期間即立查立改、邊查邊改。截至公告日，公司已完善反洗錢制度，建立了新一代反洗錢系統(tǒng)，細化了客戶身份識別、交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等工作流程。

　　此外，央行的上述行政處罰對中國人壽的業(yè)務(wù)經(jīng)營及財務(wù)狀況并無重大影響，中國人壽表示，今后將持續(xù)完善風險控制制度，切實做好反洗錢工作。

　　受罰原因主要包括三項

　　中國人壽的受罰具有一定典型性，從行業(yè)看，主要受罰原因可歸為三項：

　　1、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；

　　2、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；

　　3、未按規(guī)定開展可疑交易報告報送工作。

　　這也是保險行業(yè)因反洗錢而受罰的普遍原因。

　　事實上，《中華人民共和國反洗錢法》2007年實施，中國人壽是國內(nèi)保險業(yè)反洗錢工作試點公司之一，當時就在原保監(jiān)會和央行的指導下，開展了反洗錢工作。原保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布文章稱，中國人壽彼時從總公司、省公司到地市分公司層層落實，在不到一年的時間內(nèi)，不僅建立了完善的組織機構(gòu)、工作制度，還專門開發(fā)反洗錢信息報送系統(tǒng)，對員工進行全面培訓，保證了反洗錢工作的順利進行。其做法和取得的經(jīng)驗，為保險機構(gòu)開展反洗錢工作提供了有益借鑒。

　　不過，從中國人壽上述公告內(nèi)容看，直至2016年上半年，央行仍認為，中國人壽未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，以及未按照規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告。而2016年是中國人壽開展反洗錢工作的近第10個年頭，接近10年的反洗錢仍被監(jiān)管認為工作不到位，這一方面凸顯了反洗錢工作的復雜；另一方面，整個行業(yè)的反洗錢工作情況也可見一斑。