第三方移動支付增速放緩

　　■本報記者 毛宇舟

　　對于安全性原本有著“完美主義情節(jié)”的商業(yè)銀行開始在客戶體驗與安全之間尋求平衡點。

　　近日，多家銀行再度調(diào)整信用卡小額免密交易限額，由單日交易限額人民幣1000元上調(diào)至3000元，這已經(jīng)是半年內(nèi)銀行卡小額免密限額的第二次調(diào)整。今年2月份，多家銀行將小額免密單筆交易限額由人民幣300元調(diào)整為人民幣1000元。

　　事實上，銀聯(lián)為了奪回移動支付陣地，近兩年來動作頻頻。不過，第三方移動支付的單季度市場交易規(guī)模已經(jīng)逾40萬億元。

　　銀行半年內(nèi)兩次上調(diào)限額

　　今年2月份，中國銀聯(lián)下發(fā)《商戶小額免密免簽業(yè)務(wù)運營指引》，對小額免密免簽交易限額進行了限額調(diào)整。根據(jù)規(guī)定，銀聯(lián)卡小額免密免簽的單筆交易限額將由300元提升至1000元，單卡單日累計交易限額不高于3000元。也就是說，調(diào)整后持有帶“閃付”標(biāo)識的銀行卡，或支持“云閃付”的移動設(shè)備，在支持銀聯(lián)卡小額免密交易業(yè)務(wù)的指定商戶中，1000元(含)以下的“閃付”交易不需要輸入銀行卡密碼，也無需簽名。

　　而基于安全用卡考慮，銀行可根據(jù)自身的風(fēng)控系統(tǒng)及風(fēng)險承受能力，自行調(diào)整交易限額以及實施時間，銀聯(lián)不作硬性規(guī)定。

　　日前，平安銀行公告顯示，將從8月3日起調(diào)整小額免密交易單日限額，由1000元上調(diào)至3000元。該行同時公告的是，從9月14日起，綁定平安信用卡的Apple Pay線上免密支付限額將從單筆1000元人民幣提升至單筆3000元人民幣。而在今年2月份，平安銀行剛剛將銀聯(lián)信用卡在銀聯(lián)特約商戶進行小額免密免簽交易時，單筆交易限額由人民幣300元調(diào)整為人民幣1000元。

　　根據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，今年多家銀行對小額免密支付額度進行調(diào)整后，單筆交易限額均為1000元人民幣，但對單日免密支付上限定額不同，如招商銀行將單日累計限額上調(diào)為2000元，恒豐銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行等單日小額免密支付限額均為3000元，還有部分銀行依然維持了單日限額最高1000元。

　　一方面，銀聯(lián)和銀行配合調(diào)高刷卡限額；另一方面，銀聯(lián)配合云閃付推出了一系列的優(yōu)惠活動，在超市、中石油、中石化、京東、麥當(dāng)勞等推出了支付滿減折扣活動。

　　此外，為了拓寬渠道，銀聯(lián)在上半年還與多地軌道交通合作，例如，在北京、天津、杭州等城市，持卡人用云閃付支付地鐵票，可以享受一定的折扣。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月份， “云閃付”平均日活躍用戶數(shù)達去年6月份的4倍，總用戶數(shù)近7000萬戶。在今年銀聯(lián)“62節(jié)”活動中，“云閃付”APP銀聯(lián)二維碼交易筆數(shù)較去年年底“雙12”營銷活動日均增長超過118%。

　　某股份制銀行電子銀行部負責(zé)人告訴《證券日報》記者，上半年借記卡客戶使用云閃付支付的數(shù)量有所增長，尤其是在活動日上，交易額度有明顯增加，活躍用戶增多。

　　而由于小額免密支付自動開通，一部分持卡人擔(dān)心盜刷問題。對此，銀聯(lián)表示，小額免密免簽商戶可信，額度可控，風(fēng)險可測，為增強持卡人用卡信心，對因卡片失竊、遺失等原因造成的盜刷損失，由中國銀聯(lián)聯(lián)合成員機構(gòu)為持卡人提供失卡保障服務(wù)，在滿足補償條件的情況下，持卡人掛失前72小時內(nèi)被盜刷消費金額在一定額度內(nèi)可獲補償。

　　銀聯(lián)客服人員同時表示，銀聯(lián)聯(lián)合各大商業(yè)銀行設(shè)置了每人每年近萬元的專項風(fēng)險賠付金。在滿足補償條件的情況下，銀聯(lián)會在2個工作日內(nèi)將一定金額直接返回至本人賬戶。

　　第三方移動支付增速下滑

　　Analysys易觀發(fā)布的《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告2018年第1季度》數(shù)據(jù)顯示，2018年第一季度，中國第三方支付移動支付市場交易規(guī)模達403645.1億元人民幣，環(huán)比增長6.99%。

　　雖然移動支付市場交易規(guī)模十分可觀，但是從總增長率來看，2017年開始逐季度走低，2017年四個季度的增長率分別是46.78%、22.50%、28.02%、27.91%。

　　在市場份額上，支付寶、騰訊金融位列第一位、第二位，市場份額分別為53.76%和38.95%，依然占據(jù)絕對主導(dǎo)地位。

　　易觀分析認為，移動支付行業(yè)交易規(guī)模在2018年第一季度繼續(xù)保持規(guī)模增長，但由于受到季節(jié)性因素影響，加之整體交易規(guī)模量級已經(jīng)達到較高規(guī)模，因此在環(huán)比增速上有下滑。

　　艾媒咨詢認為，目前第三方支付市場已經(jīng)進入成熟期，支付寶和財付通雙巨頭的市場格局已經(jīng)形成。不過，銀聯(lián)推出云閃付APP，會對財付通和微信支付造成一定沖擊。

　　下半年，支付寶重心開始移向小微商家。8月1日,支付寶宣布繼續(xù)啟動“城市周”活動，所有支付寶用戶到店消費前有紅包優(yōu)惠、消費后可抽獎,讓更多人最低門檻地體驗移動支付，同時，還上線了“定制創(chuàng)意海報”的小程序。

　　據(jù)統(tǒng)計，全國主要城市八成以上中小商家已接入移動支付,成為“碼商”。此前,支付寶推出“碼商成長計劃”,線下小微商家通過二維碼收錢外,可享受多收多保、多收多貸、多收多賒、經(jīng)營分析等多維度金融科技服務(wù)。