為了提升消費(fèi)者的金融安全意識(shí)，在人民銀行廈門市中心支行、廈門銀保監(jiān)局的統(tǒng)一部署下，中信銀行廈門分行開展系列金融普及與宣傳活動(dòng)，讓社區(qū)居民體驗(yàn)幸福金融、感受銀行暖心服務(wù)。
長(zhǎng)期以來(lái)，中信銀行廈門分行宣傳普及金融知識(shí)不遺余力，給消費(fèi)者深度普及防詐騙、防范非法集資等金融知識(shí)，讓居民認(rèn)識(shí)銀行、熟悉銀行，遠(yuǎn)離詐騙和非法集資，保障資金安全。
進(jìn)社區(qū)教老人辨別假幣
老人的錢袋子往往是金融詐騙分子眼中的“提款機(jī)”“肥羊肉”，他們經(jīng)常受到各種騙術(shù)的侵?jǐn)_。因此，幫助老人提高防范意識(shí)、學(xué)習(xí)金融常識(shí)、樹立正確的理財(cái)觀念，成為當(dāng)務(wù)之急。3月13日，中信銀行廈門分行的工作人員走進(jìn)翔安五美社區(qū)雨花齋幸福院（社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)中心），為社區(qū)老人們上了一堂豐富多彩的“幸福金融”消保大課。
目前，市面上假幣經(jīng)常會(huì)遇到，市民們?cè)撊绾芜M(jìn)行辨別呢？中信銀行廈門分行貴賓理財(cái)經(jīng)理陳春桃給現(xiàn)場(chǎng)的老人們傳授了辨別假幣的方法。陳春桃指出，鑒別假幣的方法有很多種，市民可以看鈔票水印來(lái)辨別，鈔票水印立體感強(qiáng)，且紋路清晰，應(yīng)是真幣；若水印扁平模糊，則多半是假幣。此外，市民還可以通過(guò)摸紙幣上有無(wú)凹凸感來(lái)辨別，真幣的國(guó)徽、盲文等處均會(huì)有明顯的凹凸感。“還有一種更簡(jiǎn)單的方法，那就是試著折一折、扯一扯手中的紙幣，真幣的紙張質(zhì)量好，不會(huì)輕易被撕裂，且會(huì)發(fā)出清脆的彈紙聲，與假幣相比，高下立判。”陳春桃說(shuō)。
隨后，陳春桃悉心提醒老人們要注意防范金融詐騙，尤其是不能聽信非權(quán)威機(jī)構(gòu)的勸說(shuō)。講座結(jié)束后，老人們還和中信銀行的工作人員進(jìn)行交流互動(dòng)，并獲得由中信銀行贈(zèng)送的精美禮品。
開展豐富多彩宣教活動(dòng)
長(zhǎng)期以來(lái)，中信銀行秉持公益性、實(shí)效性、服務(wù)性和持續(xù)性原則，堅(jiān)持常態(tài)化、集中式相結(jié)合的方式，開展豐富多彩的防止金融詐騙、預(yù)防非法集資的活動(dòng)。各支行網(wǎng)點(diǎn)以廳堂為宣傳的主陣地，在客戶等候區(qū)播放專題宣傳片，在電子顯示屏滾動(dòng)播放宣傳標(biāo)語(yǔ)，擺放銀行卡詐騙、真假幣辨別等宣傳折頁(yè)。
此外，在中信銀行廈門分行的牽頭下，各支行結(jié)合自己的實(shí)際開展各種形式的金融知識(shí)宣傳活動(dòng)。3月7日下午，中信銀行集美支行走進(jìn)集美博海幼兒園開展“3.15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日宣傳活動(dòng)。工作人員主要宣講如何防范非法集資，通過(guò)發(fā)放折頁(yè)，贈(zèng)送禮品，發(fā)放關(guān)愛(ài)券，現(xiàn)場(chǎng)回答消費(fèi)者問(wèn)題等增強(qiáng)活動(dòng)效果，進(jìn)一步增強(qiáng)消費(fèi)者的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
中信銀行廈門分行于3月8日下午舉辦了一場(chǎng)“反詐騙，防詐騙”的宣傳活動(dòng)。海滄支行零售分管領(lǐng)導(dǎo)吳偉帶領(lǐng)員工到海晟社區(qū)現(xiàn)場(chǎng)，為社區(qū)居民講解“如何預(yù)防詐騙，守住錢袋子”。活動(dòng)得到社區(qū)居民們積極響應(yīng)，大家紛紛前來(lái)咨詢了解，駐點(diǎn)工作人員充分把握時(shí)機(jī)向廣大居民普及金融防詐騙知識(shí)，耐心引導(dǎo)與解答，反響良好。
金融小課堂
防范非法集資
誘騙手段
1.承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。
2.編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)編造虛假項(xiàng)目，騙取社會(huì)公眾投資。
3.以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，騙取社會(huì)公眾投資。
4.利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。
案例解讀
案情簡(jiǎn)介：徐某原本是一家環(huán)保設(shè)備企業(yè)的老板，但因出現(xiàn)了資金問(wèn)題，遂與余某等三人以徐某實(shí)際控制的一家電子商務(wù)有限公司設(shè)立"力X創(chuàng)投"平臺(tái)，對(duì)外宣傳P2P網(wǎng)貸系統(tǒng)，并假借P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的名義非法吸收公眾資金。
作案手段：該平臺(tái)在2013年7月底至10月中下旬間，以“月標(biāo)”、“天標(biāo)”、“秒標(biāo)”的形式頻繁發(fā)布貸款協(xié)議，宣稱年息加獎(jiǎng)勵(lì)后收益能達(dá)到19-50%，由徐某任法定代表人的環(huán)保設(shè)備公司會(huì)以1:1進(jìn)行擔(dān)保。徐某通過(guò)該方式向全國(guó)1200余人非法吸收公眾存款達(dá)5195萬(wàn)余元，吸收的存款用于支付利息、自融和放貸。
案件處理：案發(fā)后，尚有300余名投資者本息4000余萬(wàn)元沒(méi)有歸還。2015年5月20日，徐某等8名被告均被判處非法吸收公眾存款罪，主犯徐某被判有期徒刑4年6個(gè)月、處罰金40萬(wàn)元。
案例分析
P2P領(lǐng)域主要有三種情形可能導(dǎo)致非法集資：
1.一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，并由平臺(tái)實(shí)際控制和支配；
2.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)沒(méi)有盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人名義大量發(fā)布虛假借款信息；
3.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的，甚至發(fā)假標(biāo)自融，并采用借新貨還舊貨的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金滿足自身資金需求，有的經(jīng)營(yíng)者甚至卷款潛逃。
案例警示
近年來(lái)P2P平臺(tái)頻頻發(fā)生卷錢跑路的非法集資騙局，投資者在選擇P2P方式進(jìn)行投資時(shí)，要謹(jǐn)慎調(diào)查平臺(tái)的企業(yè)資質(zhì)、日常運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控手段、團(tuán)隊(duì)實(shí)力、發(fā)標(biāo)情況等。并重點(diǎn)防范收益率畸高、超常促銷、沒(méi)有第三方托管、資金投向模糊、發(fā)售“秒標(biāo)”的平臺(tái)，火眼金睛識(shí)別非法P2P。
投資者在參與投資活動(dòng)時(shí)，要充分認(rèn)識(shí)、了解相關(guān)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和功能，特別是發(fā)現(xiàn)投資者在投資活動(dòng)中不是光明正大而是遮遮掩掩、偷偷摸摸或使用一些非常規(guī)的手法（如傳銷方式、一對(duì)一服務(wù)等），一定要多長(zhǎng)個(gè)心眼，謹(jǐn)防受到不法分子的蒙騙。
對(duì)于一些大肆進(jìn)行宣傳的新型的、高回報(bào)的投資方式，廣大投資者要有情形的認(rèn)識(shí)，不要對(duì)“一夜暴富”抱僥幸心理，自覺(jué)抵制誘惑，謹(jǐn)慎投資，對(duì)于沒(méi)有經(jīng)過(guò)政府有關(guān)部門批準(zhǔn)、評(píng)估、公正、僅僅以集資者信用擔(dān)保的非法集資，都要堅(jiān)決抵制。晨報(bào)記者 鐘寶坤
