中國建設(shè)銀行股份有限公司（股票代碼SH:601939；HK:00939）（以下簡稱“建設(shè)銀行”）最新公布了2022年度經(jīng)營業(yè)績。根據(jù)年報，該行全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入8224.73億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤3231.66億元，同比增長6.33%；集團(tuán)資產(chǎn)總額34.60萬億元，較上年增長14.37%。同時，建設(shè)銀行將向全體股東派發(fā)2022年度現(xiàn)金股息每股人民幣0.389元，合計972.54億元。據(jù)悉，近年來該行分紅率均達(dá)到30%。
“去年我們的凈利潤增幅保持了良好水平，核心一級資本充足率、資本充足率穩(wěn)中有升，不良貸款率穩(wěn)中有降，撥備覆蓋率穩(wěn)步提升，流動性風(fēng)險指標(biāo)持續(xù)滿足監(jiān)管要求，可以說去年非常不容易，我們很好的平衡了安全性、流動性和盈利性。”3月30日舉行的2022年度業(yè)績發(fā)布會上，建設(shè)銀行行長張金良表示，2023年銀行業(yè)面對的經(jīng)營環(huán)境有望整體向好，建設(shè)銀行也將抓住市場回暖的機(jī)遇，發(fā)揮資本充足率比較高的優(yōu)勢，持續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，保持信貸投放和債券投資的合理增長。
助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展 金融服務(wù)“精準(zhǔn)滴灌”
具體來看，截至2022年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額34.60萬億元，增幅14.37%，資產(chǎn)負(fù)債也在過去一年穩(wěn)健均衡增長。年報顯示，截至2022年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額34.60萬億元，增幅14.37%；其中發(fā)放貸款和墊款凈額20.50萬億元，增幅12.79%。負(fù)債總額31.72萬億元，增幅14.77%；其中吸收存款25.02萬億元，增幅11.81%。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤3231.66億元，增幅6.33%。凈利息收益率2.02%，平均資產(chǎn)回報率1.00%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.27%，資本充足率18.42%，經(jīng)營效益保持市場前列。
2022年，建設(shè)銀行還持續(xù)加大綠色金融、普惠金融、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域信貸投放，精準(zhǔn)滴灌重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)區(qū)域，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入源源不斷的金融動能。其中，境內(nèi)公司類貸款11.02萬億元，較上年增加1.43萬億元，增幅14.87%?；A(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額5.71萬億元，增幅12.62%；投向制造業(yè)的貸款2.24萬億元，增幅32.78%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.47萬億元，增幅59.80%；全年累計為5170個核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的11.90萬戶鏈條客戶提供9205.41億元供應(yīng)鏈融資支持；京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)公司類貸款增速均超過20%。“科創(chuàng)評價”體系已在全行完成推廣，覆蓋超過60萬戶科創(chuàng)企業(yè)。與2180戶專精特新“小巨人”企業(yè)開展信貸業(yè)務(wù)，貸款余額683.49億元。支持積極財政政策實(shí)施，加大債券投資，金融投資總額8.54萬億元，增幅11.75%。助力穩(wěn)外資穩(wěn)外貿(mào)，暢通全球貿(mào)易產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和價值鏈，“建行全球撮合家”平臺累計為35個國家和地區(qū)的1.7萬余家企業(yè)舉辦了210余場數(shù)字會展和跨境對接活動。貿(mào)易融資投放1.77萬億元，有力保障外貿(mào)企業(yè)資金需求。
圍繞全面風(fēng)險防控，2022年，建設(shè)銀行也持續(xù)做好風(fēng)險研判，前瞻主動應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理，強(qiáng)化風(fēng)險防控，妥善化解處置，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。“截至2022年末，集團(tuán)不良貸款余額2928.25億元，不良貸款率1.38%，較上年下降0.04個百分點(diǎn)。逾期貸款率是1.03%，低于不良率35個基點(diǎn)，逾期和不良的剪刀差是負(fù)的，表明建行的資產(chǎn)分類是審慎扎實(shí)的。”張金良在業(yè)績發(fā)布會上表示，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量既受實(shí)體經(jīng)濟(jì)走勢的影響，也與自身的風(fēng)險管控能力密切相關(guān)。建行有充足的能力來覆蓋當(dāng)前的風(fēng)險，也有充足的信心來抵御潛在的風(fēng)險。
談及近期美歐銀行風(fēng)險影響，“目前建行集團(tuán)對硅谷銀行、瑞士信貸、全集團(tuán)均沒有風(fēng)險敞口，受到的影響是非常小的，從間接或衍生的角度來看影響非常有限。”建設(shè)銀行副行長紀(jì)志宏表示，海外業(yè)務(wù)方面，建行一直特別注重建設(shè)合規(guī)優(yōu)先穩(wěn)健發(fā)展，持續(xù)強(qiáng)化對歐美貨幣政策和國際金融市場動向的分析和應(yīng)對，并且通過利率調(diào)節(jié)等工具開展外幣投資組合的久期管理，進(jìn)行充分的壓力測試。在美聯(lián)儲快速加息以來，相關(guān)業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)運(yùn)行。
“新的一年我們要加強(qiáng)全面風(fēng)險管理，尤其是要深刻汲取歐美銀行近期危機(jī)事件的教訓(xùn)，進(jìn)一步優(yōu)化我們的風(fēng)險治理體系，加強(qiáng)市場研判，動態(tài)優(yōu)化調(diào)整我們表內(nèi)外資產(chǎn)配置的策略，管理好風(fēng)險敞口，統(tǒng)籌防控好信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險，確保經(jīng)得起經(jīng)濟(jì)周期和市場波動的考驗(yàn)，做好國家金融穩(wěn)定的壓艙石。”張金良強(qiáng)調(diào)。
金融“活水”助力新發(fā)展 多層次實(shí)踐顯成效
在金融助力房地產(chǎn)發(fā)展新模式方面，建設(shè)銀行也積極探索并初顯成效。如持續(xù)完善住房租賃金融服務(wù)新體系，發(fā)起設(shè)立募資規(guī)模300億元的全國第一支住房租賃基金，形成集股權(quán)投資、融資支持、管理運(yùn)營、REITs上市為一體的“投、融、管、退”服務(wù)閉環(huán)。截至2022年末，公司類住房租賃貸款余額2421.92億元，較上年增加1087.31億元，增幅81.47%，支持住房租賃企業(yè)超過1000家、保障性租賃住房項(xiàng)目超過600個。建信住房“CCB建融家園”平臺企業(yè)用戶達(dá)1.6萬戶，個人用戶超4300萬戶。管理房源超過16萬間，開業(yè)運(yùn)營的“CCB建融家園”長租社區(qū)超過200個。
聚焦普惠金融群體差異化需求，建設(shè)銀行也不斷豐富數(shù)字化線上化服務(wù)供給。如升級打造“建行惠懂你”3.0綜合化生態(tài)型服務(wù)平臺，形成涵蓋信貸、財富、經(jīng)營三大板塊的功能布局。截至2022年末，監(jiān)管口徑普惠金融貸款余額2.35萬億元，較上年增加4776.76億元，增幅25.49%；普惠金融貸款客戶253萬戶，較上年增加58.92萬戶；“建行惠懂你”APP累計訪問量2.1億次，授信客戶199萬戶，授信金額1.64萬億元，創(chuàng)歷史新高。加大助業(yè)紓困力度，2022年累計為32.46萬客戶提供貸款延期服務(wù)，為3188戶各類客戶辦理延期付息。
為進(jìn)一步夯實(shí)新金融數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不斷增強(qiáng)核心技術(shù)自主可控能力，建設(shè)銀行也不斷加大金融科技投入，展開積極探索。年報顯示，該行打造的“建行云”金融業(yè)云服務(wù)品牌，算力規(guī)模較上年提升超30%。截至2022年末，金融科技人員15811人，占集團(tuán)人數(shù)的4.20%；金融科技投入232.90億元，占營業(yè)收入的2.83%；累計獲取專利授權(quán)1256件，較上年增加525件。
此外，基于涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色租賃等類型的多元化服務(wù)體系，截至2022年末，建設(shè)銀行綠色貸款余額2.75萬億元，較上年增加7869.76億元，增量創(chuàng)歷史新高。持有人民幣綠色債券余額較上年增長逾110%，外幣綠色債券余額增長逾10%。全年參與承銷87筆境內(nèi)外綠色及可持續(xù)發(fā)展債券，承銷規(guī)模1560.67億元，較上年增長25.79%；發(fā)行多筆綠色債券，發(fā)行金額折合人民幣超170億元。（記者：韋夏怡 高偉 北京報道 來源： 經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)）
