六大國(guó)有銀行2022年“成績(jī)單”如約而至。截至3月30日，中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行2022年年報(bào)已悉數(shù)披露。根據(jù)數(shù)據(jù)，6家國(guó)有銀行2022年凈利潤(rùn)合計(jì)約1.36萬(wàn)億元。
其中，誰(shuí)是賺錢(qián)小能手？誰(shuí)對(duì)股東最大方？
日賺37億元，六大國(guó)有銀行凈利齊增
2022年，國(guó)有六大行合計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3.69萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)約1.36萬(wàn)億元。并且，六大行2022年凈利潤(rùn)均較2021年實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。
若按照365天每年計(jì)算，“六巨頭”日賺約37.2億元。
具體來(lái)看，工商銀行、建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)排名靠前。其中，工商銀行營(yíng)業(yè)收入9179.89億元，同比下降2.6%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3610.38億元，創(chuàng)歷史新高，同比增長(zhǎng)3.1%。建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8224.73億元，同比下降0.22%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3231.66億元，同比增長(zhǎng)6.33%。
農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行營(yíng)業(yè)收入分別為7248.68億元、6180.09億元、3349.56億元、2729.78億元，凈利潤(rùn)分別為2586.88億元、2375.04億元、853.55億元、920.30億元。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，其中5家銀行的不良貸款率較2021年末有所下降。
截至2022年末，工商銀行不良貸款率為1.38%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)業(yè)銀行為1.37%，下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；中國(guó)銀行為1.32%，下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；建設(shè)銀行為1.38%，下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；交通銀行為1.35%，降至2015年以來(lái)最好水平；郵儲(chǔ)銀行為0.84%，上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。
盡管營(yíng)收增速為負(fù)，工行仍是賺錢(qián)第一名
根據(jù)上述凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)，工商銀行仍是“最賺錢(qián)”的國(guó)有大行。但面對(duì)金融市場(chǎng)波動(dòng)，2022年銀行業(yè)營(yíng)業(yè)收入增速有所下降。
其中，工商銀行、建設(shè)銀行2022年?duì)I業(yè)收入增速為負(fù)，分別為-2.6%、-0.22%，2021年分別為6.81%、9.05%；郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)收入增速最高，為5.08%，但也較2021年的11.38%下降超過(guò)6個(gè)百分點(diǎn)。
從營(yíng)業(yè)收入結(jié)構(gòu)看，2022年工商銀行利息凈收入為6936.87億元，增長(zhǎng)0.4%；非利息收入為2243.02億元，下降11.0%。非利息收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為1292.65億元，下降2.8%；其他非利息收益950.37億元，下降20.2%。
2022年建設(shè)銀行利息凈收入為6430.64億元，增幅為6.22%；非利息收入為1794.09億元，降幅18.01%。非利息收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1160.85億元，降幅4.45%；其他非利息收入633.24億元，降幅34.94%。
“2022年是國(guó)內(nèi)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)較為困難的一年，宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)增速放緩，信貸增速回落，銀行營(yíng)收下降，銀行持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加之金融市場(chǎng)波動(dòng)以及基數(shù)因素都影響銀行盈利表現(xiàn)。”光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華對(duì)媒體表示，但從趨勢(shì)看，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇，企業(yè)盈利和信心改善，實(shí)體融資需求回暖，有望帶動(dòng)銀行盈利的增長(zhǎng)。
現(xiàn)金股利大放送，誰(shuí)穩(wěn)坐第一把交椅？
股東回報(bào)方面，根據(jù)各家銀行董事會(huì)建議，六大行擬合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利超4000億元。
其中工商銀行擬每10股派發(fā)3.035元，預(yù)計(jì)派息總額為1082億元；建設(shè)銀行擬每10股派息3.89元，合計(jì)972.54億元。農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行擬分別派息777.66億元、682.98億元、277億元、255.74億元。
除了給股東發(fā)錢(qián)多少，各行員工薪酬也受到關(guān)注。
年報(bào)中，銀行職工薪酬的組成主要分為員工的工資、獎(jiǎng)金、社保等，以員工年平均薪酬=(支付給員工薪酬+期末應(yīng)付職工薪酬-期初應(yīng)付職工薪酬)/[(期初員工人數(shù)+期末員工人數(shù))/2]為公式計(jì)算。
東方財(cái)富Choice數(shù)據(jù)顯示，國(guó)有六大行均未出現(xiàn)降薪情況。2022年交通銀行的員工人均薪酬為43.5萬(wàn)元，較2021年的40.6萬(wàn)元增加2.9萬(wàn)元；建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行員工人均薪酬分別為36.1萬(wàn)元、35.1萬(wàn)元，較上年同期分別增加2.3萬(wàn)元、1.8萬(wàn)元。
工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行員工人均薪酬待遇也呈現(xiàn)上漲走勢(shì)。從數(shù)據(jù)表現(xiàn)來(lái)看，2022年工商銀行的員工人均薪酬為33.3萬(wàn)元，較2021年的31.9萬(wàn)元增加1.41萬(wàn)元；農(nóng)業(yè)銀行的員工人均薪酬為32.6萬(wàn)元，較上年增加2.4萬(wàn)元。(中新財(cái)經(jīng)：彭婧如)
