近日，《中國私人銀行發(fā)展報告（2023）暨私行服務高質(zhì)量發(fā)展專題研究》（簡稱《報告》）在2023年海峽兩岸暨香港澳門財富管理論壇期間發(fā)布?！秷蟾妗酚芍袊y行業(yè)協(xié)會和清華大學五道口金融學院共同編寫，已連續(xù)發(fā)布五年。該《報告》從市場、機構(gòu)、客戶、投資、傳承和戰(zhàn)略等方面，總結(jié)了2022年我國私人銀行的發(fā)展概況，研究探討未來私人銀行發(fā)展模式。同時《報告》緊扣金融為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務這一主題，結(jié)合實際案例，從時代責任、戰(zhàn)略方向等方面對私人銀行服務高質(zhì)量發(fā)展進行了詳細深入的專題研究。
財富管理市場發(fā)展質(zhì)量提升
《報告》指出，隨著監(jiān)管部門推動銀行理財業(yè)務規(guī)范轉(zhuǎn)型、精準施策防范化解重點領(lǐng)域風險，行業(yè)呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢。我國財富管理業(yè)務扎實走過規(guī)范化整改的轉(zhuǎn)型期，步入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。
私人銀行不斷探索發(fā)展新動能，資產(chǎn)管理規(guī)模有效增長。私人銀行機構(gòu)作為我國財富管理市場最重要的參與主體之一，不斷總結(jié)發(fā)展實踐，持續(xù)探索新業(yè)態(tài)、新動能、新布局。截至2022年底，中資私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模達21.7萬億元，同比增長11.79%。私人銀行客戶數(shù)為157萬人，增長率達10.88%。
其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行和交通銀行資產(chǎn)管理規(guī)模均超過1萬億元，構(gòu)成了引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展的中資私人銀行第一梯隊。國有商業(yè)銀行中，工商銀行私人銀行客戶數(shù)達22.6萬戶、資產(chǎn)規(guī)模達2.63萬億元，位列國有商業(yè)銀行私人銀行規(guī)模首位。股份制商業(yè)銀行中，招商銀行私人銀行以4.66萬億元位列行業(yè)榜首。
客戶結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換趨勢明顯
以新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式為核心內(nèi)容的“三新”經(jīng)濟成為我國經(jīng)濟發(fā)展的主要動能，我國經(jīng)濟增長驅(qū)動從過去的“基建+出口+房地產(chǎn)”逐步向“科技+消費”積極轉(zhuǎn)變。隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型與升級加速推進，高凈值人群的結(jié)構(gòu)性變化趨勢愈發(fā)明顯。
新形勢下，高凈值人群整體呈現(xiàn)年輕化趨勢，根據(jù)《報告》調(diào)研結(jié)果，30歲以下高凈值人士占比10.68%，相較去年增加3.31%。我國高凈值人群傳承浪潮仍在持續(xù)，企業(yè)接班、財富繼承等需求龐大且緊迫。
在多重因素影響下，高凈值人群增配了相對穩(wěn)健的存款、銀行理財、保險，并提升了境外資產(chǎn)配置，黃金等高避險類資產(chǎn)也得到顯著增配。經(jīng)歷了權(quán)益市場的持續(xù)震蕩，部分高凈值人群降低了對二級市場股票以及股票類基金的配置。蘊含對沖策略的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品受到高凈值人群的歡迎，一度成為市場熱門。
行業(yè)步入“精耕階段”
全球宏觀環(huán)境的變化加劇了財富管理行業(yè)的波動，亦將私人銀行行業(yè)發(fā)展模式從高增速發(fā)展的“擴張時期”，引入高質(zhì)量發(fā)展的“精耕階段”。與更廣義的財富管理業(yè)務相比，私人銀行業(yè)務的發(fā)展更依賴于機構(gòu)與客戶間的深度信任關(guān)系。
《報告》認為，未來，我國私人銀行行業(yè)將通過完善聯(lián)動機制、優(yōu)化產(chǎn)品服務、拓寬渠道布局、推進技術(shù)應用、夯實隊伍建設并攜手客戶共踐社會責任六大戰(zhàn)略，在大財富生態(tài)圈中，加固與客戶間的信任紐帶，實現(xiàn)私人銀行業(yè)務高質(zhì)量經(jīng)營發(fā)展。
在服務高質(zhì)量發(fā)展的任務指引下，私人銀行發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，以構(gòu)建財富管理開放生態(tài)圈、提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效、關(guān)注“低碳”“養(yǎng)老”需求、恪守信義服務理念、堅持人民金融底色與切實防范金融風險六大戰(zhàn)略方向，積極融入新發(fā)展格局，持續(xù)優(yōu)化對企業(yè)家個人、家庭及其企業(yè)的專業(yè)投融資服務，夯實我國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的微觀基礎(chǔ)、推動實現(xiàn)全社會就業(yè)，助力共同富裕，在構(gòu)建新發(fā)展格局中展現(xiàn)新作為，迸發(fā)財富助力社會高質(zhì)量發(fā)展的能量，助力建設金融強國。
（來源： 經(jīng)濟參考網(wǎng)）
