自4月份金融監(jiān)管總局披露2024年1號罰單以來，據(jù)《金融時報》記者初步統(tǒng)計，今年上半年，金融監(jiān)管總局共計開出25張罰單(僅指以總局機(jī)關(guān)名義開出的罰單)，16家機(jī)構(gòu)累計被罰1.34億元。
其中，今年上半年最大的一筆罰單來自平安銀行，被沒收違法所得并處罰款合計6723.98萬元，其中總行6073.98萬元，分支機(jī)構(gòu)650萬元。值得關(guān)注的是，除了銀行和保險機(jī)構(gòu)外，5家理財公司亦因為理財業(yè)務(wù)違規(guī)合計被罰2900萬元。
“從近年來監(jiān)管部門出具的理財罰單可以看出，處罰越來越多、越來越細(xì)，監(jiān)管要求越來越嚴(yán)格。預(yù)計之后理財監(jiān)管力度和穿透性將會進(jìn)一步加強(qiáng)。”資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽在接受《金融時報》記者采訪時表示。
16家機(jī)構(gòu)合計被罰超1.3億元 較去年下降六成
今年上半年，金融監(jiān)管總局累計開出25張罰單，16家金融機(jī)構(gòu)合計被罰1.34億元，被罰機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、理財公司、保險公司、信托公司、資產(chǎn)管理公司等。
其中，最大的一張罰單為平安銀行。罰單信息顯示，平安銀行在公司治理與內(nèi)部控制、信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等五個方面存在違法違規(guī)問題，被金融監(jiān)管總局沒收違法所得并處罰款合計6723.98萬元。其中，總行6073.98萬元，分支機(jī)構(gòu)650萬元。
而去年上半年，原銀保監(jiān)會累計開出23張罰單，8家機(jī)構(gòu)合計被罰3.95億元，被罰機(jī)構(gòu)多為銀行，另外還涉及財險公司、理財公司以及保險經(jīng)紀(jì)公司。其中，當(dāng)年上半年單筆最大罰單來自建設(shè)銀行，被沒收違法所得并處罰款合計19891.5626萬元。
對比同期數(shù)據(jù)，《金融時報》記者發(fā)現(xiàn)，今年上半年被金融監(jiān)管總局處罰的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量有所增加，但處罰金額下降。尤其是去年上半年大額罰單頻現(xiàn)，除了建設(shè)銀行，民生銀行、中國銀行、渣打銀行(中國)、渤海銀行亦收到千萬級罰單，分別被罰8970萬元、3280萬元、4965.94萬元、1660萬元。
理財業(yè)務(wù)違規(guī)高發(fā) 5家理財公司被罰
另一個值得關(guān)注的現(xiàn)象是，收到罰單的理財公司數(shù)量較去年有明顯增加，顯示出金融管理部門對于理財領(lǐng)域違規(guī)行為的零容忍態(tài)度。
在今年上半年的25張罰單中，5張來自理財公司，招銀理財、平安理財、信銀理財、中銀理財、建信理財?shù)群嫌嫳涣P2900萬元。另外，招商銀行也同樣因為理財業(yè)務(wù)違規(guī)被罰款350萬元。
整體來看，未能有效穿透識別底層資產(chǎn)、信息披露不規(guī)范、非標(biāo)底層資產(chǎn)到期日晚于封閉式理財產(chǎn)品到期日是理財業(yè)務(wù)被罰主因。多家理財公司也做出回應(yīng)稱，已完成相關(guān)整改事項，未來將持續(xù)完善常態(tài)化合規(guī)檢視與排查機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險管控和內(nèi)控管理。
去年，建信理財也曾因為理財業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題被罰，罰款金額540萬元，其違法違規(guī)事實包括開放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品使用攤余成本法未采用影子定價進(jìn)行風(fēng)險控制、承接母行劃轉(zhuǎn)產(chǎn)品管理不到位、投資資產(chǎn)相關(guān)風(fēng)險信息披露不到位等。
值得關(guān)注的是，信托公司與理財公司合作業(yè)務(wù)存在的四類違規(guī)問題近期被監(jiān)管點名，并要求開展合規(guī)性排查，包括配合理財公司違規(guī)使用平滑機(jī)制調(diào)節(jié)產(chǎn)品收益，配合理財公司在不同理財產(chǎn)品間交易風(fēng)險資產(chǎn)，為現(xiàn)金管理類理財違規(guī)投資低評級債券、違規(guī)嵌套投資存款提供通道，配合理財產(chǎn)品不當(dāng)使用估值方法。
周毅欽表示，近期監(jiān)管部門通報信托公司與理財公司開展合作業(yè)務(wù)的部分違規(guī)問題，上半年理財公司相關(guān)罰單中比較集中的違法違規(guī)事實，比如未能有效穿透識別底層資產(chǎn)、未以公允價值計量相關(guān)理財產(chǎn)品投資的金融資產(chǎn)等，即和此有關(guān)。另外，信息披露不規(guī)范也是這次罰單中較為集中的事項。近期金融監(jiān)管總局針對部分信托公司、銀行理財公司、保險資管公司下發(fā)《資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息披露管理辦法(征求意見稿)》，未來也是各家資管機(jī)構(gòu)的整改方向。（來源：金融時報）
