當前，工、農、中、建四大國有行大額存單年利率均破“2”，且五年期產品均已停售。記者調研發(fā)現，股份行中，招商銀行大額存單年利率也步入“1”字頭，部分股份行如民生銀行大額存單年利率可上浮至2.15%。

　　“近來大額存款利率下調，1個月、3個月、6個月、1年、2年期大額存單年利率分別為1.35%、1.35%、1.55%、1.65%、1.7%，起存金額為20萬元。”招商銀行北京分行營業(yè)部大堂經理告訴記者。

　　對比該行特色存款“享定存”產品利率，大額存單利率并無明顯優(yōu)勢，3個月、6個月、1年、2年期“享定存”產品年利率分別為1.3%、1.5%、1.6%、1.7%，起存金額為1000元。“相比定期存款，大額存單的好處是可轉讓，可以滿足客戶臨時性資金周轉需求，以減少提前支取利息損失。”該大堂經理說。

　　大額存單利率破“2”

　　工商銀行、農業(yè)銀行大額存單期限與年利率一致，當前在售的1個月、3個月、6個月、1年、2年、3年期大額存單產品的年化利率分別為1.15%、1.15%、1.35%、1.45%、1.45%、1.90%。

　　圖片來源：工商銀行手機銀行App

　　中國銀行手機銀行顯示，當前在售的2024年第二期1個月、3個月、6個月、1年、2年期個人大額存單產品年利率分別為1.15%、1.15%、1.35%、1.45%、1.45%。建設銀行手機銀行的大額存單介紹頁面顯示，20萬元起存，期限1個月至3年，最高年利率1.90%。

　　記者梳理發(fā)現，目前部分股份行的大額存單年利率仍在2%以上。以民生銀行為例，該行正在發(fā)行的1個月、6個月、1年、2年期、3年期大額存單到期年化利率分別為1.35%、1.55%、1.65%、1.7%、2%，起存金額為20萬元。“如果您的存款金額在50萬元以上，3年期大額存單年化利率可上浮至2.15%。”民生銀行北京長椿街支行理財經理說。

　　緩解凈息差壓力

　　業(yè)內人士表示，以往大額存單被各銀行視為攬儲神器，其利率明顯高于同期限存款。但自今年上半年起，為降低負債成本、緩解凈息差收窄壓力，大額存單與同期限存款的利率差距逐漸縮小。同時，中長期大額存單變得供不應求，部分銀行停止新發(fā)中長期大額存單額度，如招商銀行稱不再新發(fā)3年期、5年期大額存單產品額度。

　　上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛告訴記者，目前客戶存款意愿較強，銀行流動性相對充裕，但資產端投放相對乏力，這種情況下，壓降成本較高的中長期定期存款或存單可以更好地管理凈息差。“不過這種壓降并非無限度的，銀行會根據流動性狀況、資產負債結構進行動態(tài)調整。”曾剛說。

　　“存量利率降低后，存款人利息收入減少，或將推動存款流向理財市場、資本市場。”招聯首席研究員董希淼說。在各類資管產品收益率以及存款利率持續(xù)下降的情況下，投資者應降低對投資收益的預期?？傮w而言，投資者應平衡好風險和收益的關系，綜合進行資產配置。具體來說，投資者如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外，適當配置現金管理類理財產品、貨幣基金以及國債等產品。投資者如果具有較強的風險承受能力，可以適當增配股票、偏股型基金和黃金等產品。

（來源：中證金牛座）