借貸型詐騙，指行為人以非法占有為目的，通過(guò)借貸形式，騙取公私財(cái)物的詐騙方式。此類犯罪在日常生活中時(shí)有發(fā)生，由于其披著“民間借貸”的面紗，且多發(fā)生于親戚、朋友、熟人之間，故大眾對(duì)其難以識(shí)別，更難于防范。
近日，永泰法院審結(jié)一起借貸型詐騙案件，被告人嚴(yán)某被判處有期徒刑十年六個(gè)月，并處罰金人民幣10萬(wàn)元，責(zé)令退賠被害人人民幣122.7765萬(wàn)元。
案情回顧：
被害人蔣某系被告人嚴(yán)某姨夫。嚴(yán)某在與其姨夫蔣某交往過(guò)程中，了解到蔣某不僅“有閑錢”，而且對(duì)投資感興趣。2012年9月至2014年9月期間，嚴(yán)某在明顯無(wú)償還能力的情況下，虛構(gòu)投資工程、合作放貸等事由，多次向蔣某借款，為獲取蔣某的信任，許諾給其3%的高額月利息及工程分紅。嚴(yán)某采取“借新還舊”的方式多次向蔣某借款，所借錢款均用于個(gè)人開(kāi)支及向蔣某償還利息等。
案件審理過(guò)程中，法官根據(jù)在案證據(jù)及查明的事實(shí)，了解到本案被告人和被害人的往來(lái)款項(xiàng)中存在扣除砍頭息、結(jié)欠利息轉(zhuǎn)本金的習(xí)慣，結(jié)合多名證人的證言、被告人關(guān)于其與被害人的金錢來(lái)往均通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的自認(rèn)，故法官認(rèn)為認(rèn)定本案詐騙數(shù)額應(yīng)以銀行流水、審計(jì)報(bào)告為主要依據(jù)綜合被告人的供述、被害人的陳述及證人證言等進(jìn)行分析，同時(shí)應(yīng)將被告人在案發(fā)前已付利息折抵未付的本金，以確定最終的詐騙數(shù)額。
經(jīng)統(tǒng)計(jì)，截止案發(fā)前，被告人嚴(yán)某共計(jì)騙取被害人蔣某人民幣221.615萬(wàn)元，在案發(fā)前償還的利息人民幣98.8385萬(wàn)元折抵未付的本金，尚欠人民幣122.7765萬(wàn)元拒不歸還。
法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人嚴(yán)某以非法占有為目的，虛構(gòu)投資工程、共同放貸的事實(shí)，向被害人多次借款，所借款項(xiàng)用于個(gè)人開(kāi)支、償還利息等，即便被害人初期是基于與被告人合作放貸的合意而向被告人出借款項(xiàng)，但被告人在無(wú)還款能力的情況下，仍掩蓋事實(shí)真相、隱瞞錢款實(shí)際用途，欺騙被害人繼續(xù)出借款項(xiàng)，雖有不同程度支付利息，因其無(wú)償債能力，主觀上知道或應(yīng)當(dāng)知道自己的行為會(huì)造成被害人的財(cái)產(chǎn)損失，卻希望或放任這種損失后果發(fā)生，造成被害人被騙取的款項(xiàng)不能歸還的嚴(yán)重后果，具有明顯的非法占有他人財(cái)物的主觀惡意，這與正常的民間借貸行為有本質(zhì)的區(qū)別，符合詐騙罪的構(gòu)成要件，其前期支付利息的行為并不影響對(duì)詐騙罪的認(rèn)定。同時(shí)，本案詐騙數(shù)額特別巨大。據(jù)此，遂作出以上判決。被告人不服一審判決提出上訴，二審法院裁定駁回上訴，維持原判。
法官提醒：當(dāng)今社會(huì)，詐騙手段層出不窮。在此提醒大家，要樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，不盲目投資，不輕信他人，在現(xiàn)實(shí)生活中如遇以高息為引誘的借貸行為，要提高防范意識(shí)，仔細(xì)甄別，拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離不法分子的陷阱，切勿撿了芝麻丟了西瓜，給自己的財(cái)產(chǎn)帶來(lái)?yè)p失；一旦發(fā)現(xiàn)被騙，請(qǐng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并盡量收集、固定證據(jù)材料。
法條鏈接：《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條 詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。 本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。
知識(shí)延伸：
如何區(qū)分借貸型詐騙和民間借貸糾紛？
1.是否具有非法占有的意圖。詐騙人“借錢”只是其虛構(gòu)的幌子，主觀上根本沒(méi)有歸還的意愿；而民間借貸中，借款人在借款時(shí)則具有歸還的意愿。
2.是否采取虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方式。詐騙的行為人往往虛構(gòu)借款用途，隱瞞真實(shí)經(jīng)濟(jì)狀況，導(dǎo)致被害人產(chǎn)生錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，從而騙取財(cái)物；而民間借貸中，借款人往往會(huì)如實(shí)告知借款的用途。
3.借款后的實(shí)際用途、還款能力、還款態(tài)度等。詐騙人不會(huì)考慮歸還財(cái)物，在財(cái)物的使用上毫無(wú)顧慮和節(jié)制，如用于賭博、個(gè)人揮霍等；而民間借貸中，借款人通常本身具有歸還借款的能力，且在使用借款時(shí)會(huì)謹(jǐn)慎小心，如將借款用于可產(chǎn)生合法收益的途徑，以保障歸還借款。 (黃海燕)
來(lái)源：中國(guó)新聞網(wǎng)
