分期付款裝修更便利？

　　近日，讀者李女士打電話咨詢，想要了解哪些裝修公司可以分期付款，操作過程是否很難，消費(fèi)者是否能省錢。記者就此問題采訪了多家裝修公司，百安居、東方家園、樂屋家裝和實(shí)創(chuàng)裝飾等公司表示，針對(duì)買房后無錢裝修的“裸裝族”，專門推出了裝修分期付款業(yè)務(wù)。

　　分期支付受年輕人追捧

　　對(duì)于不少年輕的置業(yè)者來說，湊夠首付買房子后，用于裝修的費(fèi)用所剩無幾，于是采用分期付款裝修是不錯(cuò)的選擇。記者走訪發(fā)現(xiàn)，北京市場(chǎng)上的品牌家裝公司，多數(shù)都推出了裝修分期付款的業(yè)務(wù)。

　　目前與家裝公司簽約合作最多的，是招商銀行的“家裝易”消費(fèi)貸款，以百安居、東方家園、樂屋家裝和實(shí)創(chuàng)裝飾為代表，消費(fèi)者持招行信用卡開通“家裝易”后，最高可獲得20萬元額度，用于支付裝修費(fèi)用。

　　樂屋家裝設(shè)計(jì)中心總經(jīng)理錢明發(fā)表示，消費(fèi)類貸款在國外使用非常普遍，分期付款可以減輕客戶一次性支付的壓力，又能實(shí)現(xiàn)裝修一次到位。據(jù)他透露，南方市場(chǎng)上分期付款做得比較好的家裝品牌，其所占業(yè)務(wù)比例已經(jīng)超過了30%。

　　看重便利性和手續(xù)費(fèi)較低

　　相對(duì)以往必須要求持有簽約銀行的信用卡，還要提供購房合同等才能獲得裝修貸款，申請(qǐng)辦理比較繁瑣，現(xiàn)在辦理裝修貸款的限制不斷減少，辦理的便利程度也提高不少。實(shí)創(chuàng)裝飾總裁孫威表示，剛合作的華夏銀行就已將所有貸款限制放到最低，只需要提供工資銀行的流水賬戶和身份證就可以辦理，審核時(shí)間甚至縮短為不到2 小時(shí)。

　　紅星美凱龍京滬&西南地區(qū)總經(jīng)理王偉介紹說，紅星美凱龍推出的牡丹幸福貸記卡，適用于所有4月1日以后向工商銀行申請(qǐng)貸款的消費(fèi)者。申請(qǐng)時(shí)只要在貸款申請(qǐng)單上打?qū)?，無須單獨(dú)申請(qǐng)，在北京4店使用專門的POS機(jī)，首批有50個(gè)品牌可以接受刷卡分期支付。貸款的首年利息也將由紅星美凱龍貼補(bǔ)，消費(fèi)者相當(dāng)于免費(fèi)使用一年的貸款。

　　闊達(dá)裝飾大鐘寺分部經(jīng)理張閔介紹說，為了通過優(yōu)惠和服務(wù)吸引消費(fèi)者，其實(shí)不少家裝公司也自行承擔(dān)了一部分期限內(nèi)的手續(xù)費(fèi)。記者采訪發(fā)現(xiàn)，闊達(dá)裝飾、樂屋家裝等一部分公司，前6期或12期免除2.5%的手續(xù)費(fèi)，加上家裝公司自身需要支付給銀行的另一半手續(xù)費(fèi)，事實(shí)上也相當(dāng)于在價(jià)格上讓利5%。

　　■ 大通關(guān)

　　兩種貸款方式

　　方式1 簽約家裝公司的消費(fèi)者需要持有與家裝公司合作銀行的信用卡，可以向銀行申請(qǐng)開通大額分期付款。

　　流程：簽訂家裝合同-向銀行提出申請(qǐng)-審批處理-批準(zhǔn)貸款-開工入住-售后保障

　　手續(xù)：提交的材料較多，等待銀行貸款批復(fù)的時(shí)間要一周以上。審核通過后由銀行先期一次性支付給家裝公司，消費(fèi)者每月定期按本金加手續(xù)費(fèi)還款到銀行即可。

　　方式2 擁有北京房產(chǎn)和提供工資銀行的流水賬戶即可申請(qǐng)。

　　流程：向銀行提出申請(qǐng)-確認(rèn)分期-開通貸款-簽約家裝合同-開工入住-售后保障

　　手續(xù)：無抵押、無擔(dān)保金，一般2小時(shí)以內(nèi)就能獲得貸款結(jié)果，審核通過后再簽訂裝修合同。完成貸款手續(xù)后，銀行方面將直接把款項(xiàng)打到指定公司賬單中。

　　售后保障如常

　　采用分期付款售后服務(wù)期從何時(shí)算起？幾位家裝公司負(fù)責(zé)人均表示：分期付款裝修款項(xiàng)已由銀行開工前一次性支付給家裝公司，消費(fèi)者只需按期向銀行還款即可，與家裝公司的售后關(guān)系不發(fā)生任何變化。施工結(jié)束后照常進(jìn)入售后維修期。

　　裝修成本略有增加

　　盡管各銀行提供的裝修分期付款手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)不一樣，但計(jì)算方法大致相同。

　　假設(shè)貸款總金額為12萬元，分期為12期，每期(月)還款額為1萬元，手續(xù)費(fèi)按最低的2.5%計(jì)算，首月支付為一次性扣除手續(xù)費(fèi)+每月實(shí)際扣除：10000+120000×2.5%=13000，以后每月還款1萬元。不考慮一年后物價(jià)，成本共增加3000元。

　　■ 消費(fèi)者經(jīng)驗(yàn)

　　大多銀行不接受提前還款

　　●梁中強(qiáng)，IT公司員工

　　我身邊很多80后，是名副其實(shí)的“裸房族”，不少人考慮用分期付款裝修這根“救命稻草”。不過以過來人的經(jīng)驗(yàn)我提醒大家，這其實(shí)是同信用卡一樣的道理， “免息”的口號(hào)聽起來不錯(cuò)，事實(shí)上銀行收取了“手續(xù)費(fèi)”。另外，簽約不同公司和銀行的手續(xù)費(fèi)率不同，我們應(yīng)該要多比較幾家。

　　還有就是手續(xù)費(fèi)收取時(shí)，都要在還款首月一次性支付，貸款額度大期數(shù)長時(shí)，這也是一筆不小的費(fèi)用。裝修完畢，銀行會(huì)按照實(shí)際發(fā)生的裝修費(fèi)用進(jìn)行退款，一般手續(xù)費(fèi)也會(huì)按照相應(yīng)金額進(jìn)行重新計(jì)算，最終在還款賬單中體現(xiàn)。但是需要注意，不少銀行不接受提前還款結(jié)束分期付款，或是提前還款需要交違約金，這一點(diǎn)要提前問清楚。

　　■ 貸款對(duì)比

　　還款時(shí)間不超過兩年

　　裝修分期付款的時(shí)間一般為24期以內(nèi)，每月為1期，也就是還款時(shí)間最多不超過兩年，通常手續(xù)費(fèi)按3%、6%、9%、12%和24%為階段，每個(gè)階段內(nèi)的手續(xù)費(fèi)比例不同。

　　注：居然之家樂屋家裝使用招商銀行分期貸款，12期為2.5%手續(xù)費(fèi)(該費(fèi)用為樂屋家裝支付)。本表格為記者以消費(fèi)者身份問詢家裝公司得出，如有出入，以實(shí)際為準(zhǔn)。