臺海網(wǎng)(微博)6月18日訊 （海峽導(dǎo)報記者 蘭文）臺灣中小企業(yè)向來為商界所稱道，目前臺灣約有131萬家企業(yè)，其中近128萬家是中小企業(yè)，占總數(shù)的98%，而10年以上的中小企業(yè)有60萬家，這種存活率可謂相當(dāng)高。
臺灣中小企業(yè)長壽的一個重要原因，是得到了中小企業(yè)信用保證基金（以下簡稱信?；穑┑囊宦贩龀郑热绺皇靠档哪腹绝櫤＜瘓F(tuán)、康師傅的母公司頂新集團(tuán)，都曾獲得信?；鸬脑?。
臺灣中小企業(yè)信?；鹁烤褂泻纬晒γ卦E？它是如何運(yùn)作的？在第五屆海峽論壇期間，臺灣中小企業(yè)信?；鹂偨?jīng)理詹益耀來到廈門，給與會嘉賓們分享了其中的成功之道。
“政府”與銀行籌資成立
臺中小企業(yè)信保基金成立于1974年，起初隸屬于臺“財政部”，現(xiàn)隸屬于“經(jīng)濟(jì)部”，屬于公家單位。信保類似大陸的擔(dān)保，但臺灣的信?；饎t是非營利單位，基金98%源自“政府”出資，2%籌自銀行，主要用于幫助金融機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險、為中小企業(yè)爭取貸款，以及配合當(dāng)局扶持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)等。
詹益耀總經(jīng)理稱，信?；馂殂y行和中小企業(yè)融資搭建了橋梁，使中小企業(yè)成為臺灣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱，特別在金融危機(jī)或者嚴(yán)重天災(zāi)期間，信?；鹜耆袆e于商業(yè)性的擔(dān)保公司，逆勢而為，擴(kuò)大信保范圍，放寬信保條件，讓中小企業(yè)活下去。
間接保證與直接保證
信?；鹗侨绾卧阢y行與中小企業(yè)間架設(shè)橋梁的？這主要包括間接保證和直接保證兩種方法。
間接保證指中小企業(yè)擔(dān)保品不夠時，便求助信保基金，由信保基金作為擔(dān)保人來補(bǔ)足補(bǔ)強(qiáng)，如此一來，基金的信用擔(dān)保與中小企業(yè)的抵押擔(dān)保共同向銀行申請貸款。
臺灣現(xiàn)有本土銀行39家、外資銀行30家，幾乎所有分支機(jī)構(gòu)幾乎都與信?；鹩泻献麝P(guān)系，所以中小企業(yè)到任何一家銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款，均可獲得信?；鸬鸟Y援。
直接保證指的是中小企業(yè)到銀行融資，銀行認(rèn)為完全不符合貸款條件，沒有擔(dān)保品，財務(wù)報表又難看，這時企業(yè)就可以轉(zhuǎn)向到信?；鹕暾垼I(lǐng)取信保開具的承諾書，再向銀行申請貸款。
許多初創(chuàng)階段的微型企業(yè)，盈利能力差，固定資產(chǎn)少，但是成長潛力大，信?；饡?qiáng)調(diào)其非財務(wù)面的評估，從而為其提供直接保證，并在融資后提供后續(xù)的創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、風(fēng)險管控，以提高成功幾率。
銀保合作，共擔(dān)風(fēng)險
這樣一個由“政府”主導(dǎo)的基金，風(fēng)險系數(shù)卻出人意料的低，據(jù)詹益耀介紹，信?；鸱?wù)的中小企業(yè)違約率最高時為7%，通常為1%，比起銀行的不良貸款率還要低。
信保基金對于申請者并非來者不拒，而會進(jìn)行風(fēng)險評估，并設(shè)計出一套嚴(yán)格的風(fēng)險管理流程，盡量降低風(fēng)險。
另外，每一筆融資都由信保基金與銀行共同擔(dān)保，實(shí)行風(fēng)險共擔(dān)的銀保合作機(jī)制，信?；鸩粚?shí)行全額擔(dān)保，擔(dān)保比例通常為七八成，這意味著當(dāng)擔(dān)保貸款發(fā)生代償時，銀行也要承擔(dān)風(fēng)險損失。這一機(jī)制迫使銀行加強(qiáng)對中小企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)控，提高了擔(dān)保貸款安全性。
信?；鸬膿?dān)保費(fèi)率本著從低原則，一般在保費(fèi)的0.5%-3.5%之間，平均水平為0.75%，2008年、2009年金融危機(jī)期間，平均水平更是降低到0.5%。
詹益耀解釋說，信保基金調(diào)降手續(xù)費(fèi)，在財務(wù)面上損失了一些，但是對整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展幫助很大，增強(qiáng)了活力，增加了稅收，創(chuàng)造了就業(yè)，這正是信?；鸬脑O(shè)立初衷。據(jù)統(tǒng)計，信保基金共對臺灣30多萬家中小企業(yè)提供了信用擔(dān)保，上市公司中有近半數(shù)企業(yè)曾獲其支持。
