新華網(wǎng)北京６月１１日電（新華社“新華視點(diǎn)”記者 趙宇飛）各種銀行卡應(yīng)有盡有，還可以提供開(kāi)戶人身份證原件……作為個(gè)人信用標(biāo)志的銀行卡、身份證等，在網(wǎng)上竟然可以買賣，而且形成了一個(gè)交易市場(chǎng)。
分析人士指出，個(gè)人銀行卡、身份證等非法交易行為，不僅給當(dāng)事人信用帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)，更為荒唐的是，你可能在不知不覺(jué)中成了經(jīng)濟(jì)詐騙等犯罪行為的“保護(hù)傘”。
非法生意紅火，暴露監(jiān)管漏洞
根據(jù)法律規(guī)定，銀行卡、身份證僅限持卡人本人使用，不得出租、轉(zhuǎn)借，更不能作為商品出售。然而，現(xiàn)實(shí)生活并非如此。在一些地下交易市場(chǎng)，這些個(gè)人信用憑證也被當(dāng)成商品進(jìn)行買賣，而且形成了一個(gè)地下產(chǎn)業(yè)鏈。
記者在搜索引擎輸入“銀行卡＋出售”，即顯示大量銷售銀行卡的信息，大部分是銷售銀行卡的網(wǎng)站。隨機(jī)打開(kāi)一家名為“信譽(yù)銀行卡”的網(wǎng)站，根據(jù)網(wǎng)站上的ＱＱ號(hào)碼，馬上可與客服人員取得聯(lián)系。
“普通借記卡４００元，開(kāi)通網(wǎng)銀的要５００元，還附送開(kāi)戶人身份證原件?！笨头藛T介紹說(shuō)，“我們公司做銀行卡生意快２０年了，信譽(yù)有保障，每天都能賣出幾十張卡，各大銀行的卡應(yīng)有盡有?！?/P>
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，此類網(wǎng)站的非法生意十分紅火，一張銀行卡價(jià)格為３００到５００元，開(kāi)通網(wǎng)銀要另加１００到２００元，部分網(wǎng)站甚至可以根據(jù)客戶要求，指定開(kāi)戶人姓名、性別與開(kāi)戶地?？ㄘ溩臃浅＞X(jué)，均稱只接受淘寶支付，拒絕當(dāng)面交易。
為一探究竟，記者決定從網(wǎng)上購(gòu)買一張銀行卡。淘寶支付完成后第三天，記者收到了辦好的銀行卡和開(kāi)戶人身份證原件。經(jīng)驗(yàn)證，該卡確為真卡，而且身份證姓名與開(kāi)戶人姓名一致，開(kāi)戶地為江蘇常州。
這些銀行卡從何而來(lái)？據(jù)卡販子透露，他們獲取銀行卡的方式主要有兩種：一是大量購(gòu)買公民個(gè)人信息和身份證件，辦理銀行卡進(jìn)行倒賣；二是以每張１００元左右的價(jià)格收購(gòu)閑置不用的銀行卡。
辦卡審核不嚴(yán)，助長(zhǎng)詐騙行為
被盜用的銀行卡會(huì)不會(huì)被發(fā)現(xiàn)？業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，首先是ＡＴＭ機(jī)上發(fā)現(xiàn)不了；其次，網(wǎng)上銀行是用賬號(hào)和密碼開(kāi)通的，只有拿自己的身份證到同一家銀行的柜臺(tái)上查詢，才有可能發(fā)現(xiàn)，如果你不主動(dòng)問(wèn)工作人員，他們也不會(huì)說(shuō)。
“身份證管理漏洞也給不法分子以可乘之機(jī)。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人說(shuō)，目前，二代身份證掛失補(bǔ)辦后，原身份證中的信息不能隨之注銷，新老身份證都能使用，不法分子往往利用他人遺失或收購(gòu)來(lái)的身份證到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦卡倒賣。
一些商業(yè)銀行工作人員表示，他們辦卡審核比較嚴(yán)格，代理他人辦卡必須出示雙方的身份證原件，銀行還要與被代理人電話確認(rèn)后才能辦理。
而卡販子的話卻令人深思：“干我們這行的，如果在銀行沒(méi)有‘內(nèi)部關(guān)系’，還怎么賺錢？多家銀行要求考核開(kāi)戶數(shù)量，多開(kāi)卡就是多創(chuàng)收，審核沒(méi)那么嚴(yán)?！?/P>
西南政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)教授陳鵬飛表示，這些銀行卡的開(kāi)戶人與使用人并非同一人，一旦用于實(shí)施犯罪，警方通過(guò)開(kāi)戶信息也找不到犯罪分子，這為經(jīng)濟(jì)詐騙、行賄受賄、偷稅漏稅和洗錢等犯罪行為開(kāi)了方便之門。
以詐騙為例，幾乎在所有電信詐騙案件中，犯罪分子都是持大量購(gòu)買而來(lái)的他人銀行卡，用于贓款轉(zhuǎn)移時(shí)逃避打擊，破獲一起案件通常能繳獲成百上千張銀行卡。
近日，廈門市中級(jí)人民法院審理了一起電話詐騙案，據(jù)犯罪分子王某、陳某交代，他們將數(shù)千萬(wàn)元資金通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)移到多張他人銀行卡上，其下線同時(shí)在多臺(tái)ＡＴＭ機(jī)上取現(xiàn)，從而完成了贓款的迅速轉(zhuǎn)移。
據(jù)調(diào)查，安徽鳳陽(yáng)縣公安局原局長(zhǎng)陶勇在接受賄賂過(guò)程中，購(gòu)買兩張開(kāi)戶名為“章偉”的銀行卡接受贓款，以躲避司法機(jī)關(guān)的審查。
據(jù)販子透露，每個(gè)月都有一些中小企業(yè)主購(gòu)買銀行卡，通過(guò)多開(kāi)賬戶的方式，將一個(gè)賬戶的資金分散到多個(gè)“匿名”賬戶，以達(dá)到偷稅漏稅之目的。
加大懲處力度，維護(hù)信用安全
“身份證管理漏洞和銀行卡審核不嚴(yán)，給信用安全帶來(lái)很大威脅?！蔽髂险ù髮W(xué)教授王安白認(rèn)為，尤其是盜用他人身份證辦理銀行卡，暴露了銀行對(duì)“人證一致性”審核不嚴(yán)，或片面追求辦卡數(shù)量而疏于監(jiān)管。
陳鵬飛指出，涉及銀行卡的犯罪往往與“內(nèi)鬼”有關(guān)。如近年來(lái)，公安機(jī)關(guān)破獲多起銀行內(nèi)部員工販賣銀行卡信息的案件?！安簧倏ㄘ溩臃Q有銀行內(nèi)部關(guān)系，說(shuō)明銀行員工有可能參與其中?！?/P>
如何遏制銀行卡、身份證等個(gè)人信用憑證的非法交易？專家認(rèn)為，公安部門盡快完善身份證信息管理系統(tǒng)，通過(guò)推進(jìn)身份證植入指紋信息工作，提高身份證的識(shí)別度，解決二代身份證掛失后信息無(wú)法注銷的問(wèn)題。
陳鵬飛說(shuō)，司法機(jī)關(guān)要加大懲處力度，根據(jù)網(wǎng)站上留下的聯(lián)系方式順藤摸瓜，嚴(yán)厲打擊銀行卡銷售行為；同時(shí)，對(duì)泄露公民個(gè)人信息、盜用他人身份證等行為予以追究。
“人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等部門必須加強(qiáng)監(jiān)管，實(shí)施問(wèn)責(zé)。”王安白說(shuō)，對(duì)辦卡審核不嚴(yán)的銀行嚴(yán)加懲處。同時(shí)，加強(qiáng)內(nèi)部稽查，嚴(yán)肅處理“內(nèi)鬼”。
與此同時(shí)，公安機(jī)關(guān)還要與銀行及其監(jiān)管部門建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，及時(shí)通報(bào)信息，在案件偵破過(guò)程中互相配合，形成打擊合力。
“公民個(gè)人要提高警惕，防止個(gè)人信息被不法分子盜用，更不能為貪圖小利出售自己閑置的銀行卡，這會(huì)帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。”王安白說(shuō)。
