銀行員工牽頭“過橋貸款”的案例在近期集中爆發(fā)。最近爆出消息，興業(yè)銀行前員工充當(dāng)資金掮客，給多名客戶撮合“過橋貸款”，金額高達(dá)數(shù)十億元，之后該員工卷款消失。

　　銀行員工拉私活的現(xiàn)象是個(gè)例還是群體現(xiàn)象？為何會(huì)有這樣的灰色地帶？監(jiān)管為何失聲？新京報(bào)記者走訪企業(yè)、銀行，對(duì)過橋貸款亂象進(jìn)行了調(diào)查。

　　銀行流程障礙催生過橋貸

　　銀行貸款不能借新還舊，到期后企業(yè)需先還才能繼續(xù)發(fā)放，在這個(gè)過程中，市場(chǎng)上出現(xiàn)了過橋貸款。

　　在北京經(jīng)營(yíng)飾品生意的劉先生就曾經(jīng)是借助過過橋貸款的企業(yè)主之一。

　　“我的資金流水和抵押的房產(chǎn)都還不錯(cuò)，但是做生意總有一時(shí)半會(huì)兒收不回來的賬，來了單子總要接，有時(shí)候貸款到期了，資金就跟不上了?！眲⑾壬硎?，熟悉他資金狀況的貸款銀行信貸員就曾經(jīng)與他主動(dòng)接洽，表示可能幫他提供一筆錢過渡一下，但是要收取一部分的手續(xù)費(fèi)。

　　“手續(xù)費(fèi)不算低，但是他是銀行的工作人員，手里還管著我的貸款，我把我的一些營(yíng)業(yè)證件提供給他，大概也就十天二十天的期限，做了這個(gè)業(yè)務(wù)，最擔(dān)心貸款續(xù)不下來，那可真的斷鏈了?！眲⑾壬f。

　　一家股份制銀行分行的行長(zhǎng)向記者闡述了過橋資金的一般操作流程。

　　正常的過橋資金周轉(zhuǎn)流程是：一家A企業(yè)在銀行貸款，到期還不上了，資金掮客知道個(gè)人B有錢，可以先墊款，A企業(yè)給個(gè)人B比較高的利息。A企業(yè)抵押了自己的房產(chǎn)、土地等作擔(dān)保。最后，個(gè)人B把錢打給A企業(yè)，A企業(yè)把錢打給銀行還款。就完成了過橋資金的一個(gè)周轉(zhuǎn)過程。手續(xù)費(fèi)一般是一天千分之三，如果金額大費(fèi)用會(huì)更高。

　　民生銀行首席研究員溫彬?qū)τ浾弑硎?，因?yàn)殂y行的貸款不能借新還舊，到期以后企業(yè)要先還了才能繼續(xù)發(fā)放，在這個(gè)過程中，為了規(guī)范這個(gè)流程，市場(chǎng)上才出現(xiàn)了過橋貸款。從市場(chǎng)上支付更高的利息，時(shí)間可能借一個(gè)星期，銀行再續(xù)貸之后還這個(gè)貸款，這也無形中提高了企業(yè)的資金成本。

　　事實(shí)上，去年銀監(jiān)會(huì)針對(duì)小微企業(yè)出臺(tái)了可以進(jìn)行展期或者借新還舊的操作，對(duì)于那些信用記錄良好，經(jīng)營(yíng)正常的小微企業(yè)可以進(jìn)行展期。此外，可以發(fā)放新貸款償還老貸款，避免小微企業(yè)去市場(chǎng)上找更貴的資金借新還舊。

　　溫彬稱，過去企業(yè)如果進(jìn)行展期，有可能會(huì)被計(jì)入不良，或者放入關(guān)注，現(xiàn)在銀監(jiān)會(huì)這個(gè)規(guī)定就是進(jìn)行展期了仍然不計(jì)入不良或者關(guān)注，對(duì)小微企業(yè)算一個(gè)支持。但在實(shí)際操作中，展期貸款對(duì)企業(yè)來說仍然不利，很可能借了展期后被計(jì)入關(guān)注貸款，影響后續(xù)的貸款。有可能到期展期了，信貸員向銀行報(bào)告這個(gè)企業(yè)還不上錢，審批部門就要考慮是不是放入關(guān)注，也會(huì)影響企業(yè)名譽(yù)。