這份新出臺的文件，是為了保護老賴？

　　隨著一紙公約出爐，暴力催收有望終結。

　　日前，中國互聯(lián)網金融協(xié)會發(fā)布《互聯(lián)網金融逾期債務催收自律公約(試行)》，明確互聯(lián)網金融逾期債務催收應嚴格遵守國家相關法律規(guī)定。這份公約對從業(yè)機構的催收行為進行規(guī)范，各種不當催收亂象有望得到遏制。

　　互金協(xié)會稱，《催收自律公約》的出臺背景與近年來存在不當催收現(xiàn)象有關。隨著互聯(lián)網金融的快速發(fā)展，通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式進行不當催收的現(xiàn)象頻出，侵犯了人民群眾合法權益。

　　實際上，國家對不當催收亂象的整治并非從這份公約才開始。去年12月，國家出臺的《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》中要求，各類機構或委托第三方機構不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款，但并未明確行業(yè)內合理催收的具體標準和指引。

　　中國人民銀行金融市場司副司長鄒瀾表示，《催收自律公約》填補了規(guī)范互聯(lián)網金融債務催收行為的制度空白，是及時且必要的。

　　治理不當催收亂象，對債務催收行為進行規(guī)范固然必要，但也有人擔心，如此一來便是助長了“老賴”的氣焰，債務更難以收回。

資料圖：“老賴”被法警抓個正著。中新社記者 任東 攝

　　“老賴”的護身符？

　　這份自律公約，對諸多催收不當?shù)男袨閯澏ǖ拙€。

　　從具體內容看，這份公約對目前市場上常見的違規(guī)催收行為都做出了相應規(guī)范。比如，公約要求，只有聯(lián)系不上債務人時，才可以和事先約定的聯(lián)系人聯(lián)系；催收人員不得誘導或逼迫債務人通過新增借貸或非法途徑籌集資金償還逾期債務；不得恐嚇、威脅、辱罵債務人；不得頻繁給債務人和相關人打電話；現(xiàn)場催收要全程錄音錄像等。

　　對于市場關注的外包催收行為，公約要求，從業(yè)機構要持續(xù)關注催收外包機構的財務狀況、業(yè)務流程、人員管理等，如果外包機構損害了相關當事人的合法權益，從業(yè)機構也要擔責。

　　有觀點認為，關于逾期債務催收的規(guī)范標準在一定程度上成了“老賴”們的護身符，若完全按照監(jiān)管要求去執(zhí)行，恐怕一些“老賴”要彈冠相慶了。

　　這樣的擔心不無道理。蘇寧金融研究院高級研究員石大龍認為，催收公約的出臺將從制度上約束暴力催收事件的發(fā)生，有助于凈化整個互聯(lián)網金融行業(yè)的發(fā)展環(huán)境。但另一方面，催收公約的出臺也可能助長老賴的氣焰，因此需要出臺制約老賴的配套制度，這樣才能不對整個行業(yè)的發(fā)展造成不利的影響。

　　業(yè)內對此有不同觀點。有專家表示，將規(guī)范催收等同于保護“老賴”是對催收監(jiān)管的誤解，或者干脆是建立在企業(yè)將催收作為主要的風控措施，通過高利率來覆蓋高風險等本身不合規(guī)的行為上。

　　對此，互聯(lián)網金融協(xié)會會長李東榮強調，無論是傳統(tǒng)金融還是互聯(lián)網金融，催收都僅是最后減少損失的措施，絕不能成為最主要的風控手段。

　　信用體系讓“老賴”無處遁形

　　值得一提的是，國內失信懲戒機制的不完善，也是“老賴”囂張、催生不合規(guī)催收的原因之一。

　　《公約》對此提出，從業(yè)機構應依法合規(guī)向國家金融信用信息基礎數(shù)據庫和中國互聯(lián)網金融協(xié)會信用信息共享平臺報送債務逾期、違約及催收相關信息，防范多頭借貸、過度借貸。從業(yè)機構應主動配合各相關部門建立失信債務人信息公開、聯(lián)合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。

　　在某種程度上，這也成為催收規(guī)范化后，防止“老賴”想賴賬的有力補充。未來，隨著百行征信落地，銀行、互聯(lián)網金融機構等多方征信系統(tǒng)打通，失信者將無所遁形，處處受限。

　　李東榮也表示，目前互金協(xié)會正不斷完善行業(yè)信用體系，通過加強行業(yè)信息基礎建設，使從業(yè)機構能夠進一步了解借款人的信用情況和還款能力，防止惡意逾期行為，對“老賴”和惡意騙貸者形成有力的約束，從而不斷優(yōu)化金融生態(tài)和信用環(huán)境，促進行業(yè)健康發(fā)展。( 馮玲玲)