長期以來，農(nóng)業(yè)保險受到財政補貼保費政策的支持，一方面推動了這一市場的快速發(fā)展，另一方面也隱藏著諸多違規(guī)亂象。原保監(jiān)會近期開出多張罰單，均指向農(nóng)險，涉及4家財險公司，合計被罰405萬元，原因皆為報送的農(nóng)險自查報告存在與實際不一致的情況。而從歷年保險監(jiān)管機構(gòu)開出的罰單來看，農(nóng)險數(shù)據(jù)不真實成為亂象之一。
連開9張罰單
原保監(jiān)會分別于3月12日、3月21日合計開出9張罰單。據(jù)統(tǒng)計，在4家險企自查報告的無問題或已整改承保理賠檔案中，檢查組共抽取了5104份檔案進行了檢查，新發(fā)現(xiàn)存在不完整、不真實問題的檔案共1909份，問題檔案占比37.4%。人保財險、華農(nóng)財險、陽光財險、中華聯(lián)合財險4家公司問題占比分別為40.72%、35.28%、31.52%、35.26%。合計來看，人保財險被罰90萬元，華農(nóng)財險被罰75萬元，陽光財險和中華聯(lián)合財險分別被罰160萬元和80萬元。
從具體原因來看，農(nóng)險自查報告存在與實際不一致已構(gòu)成編制虛假資料的違規(guī)行為，另外人保財險湖南分公司和廣東分公司還存在查勘定損照片存在重復使用的情況。其中，人保財險湖南分公司有355組照片存在重復使用情形，涉及賠案778筆，占核查總賠案的20.76%；廣東分公司有851組照片存在重復使用情形，涉及賠案374筆，占核查總賠案的4.9%。
對此，原保監(jiān)會對于4家險企、相關分公司以及負責人共開出405萬元的罰款。同時，在4家險企及其分公司中，有3名高管被取消了任職資格，3家分公司被責令禁止接受農(nóng)險新業(yè)務一年。
違規(guī)亂象頻出
據(jù)了解，農(nóng)險的違規(guī)行為，主要體現(xiàn)在承保、理賠、財務資產(chǎn)管理等方面。北京商報記者查閱發(fā)現(xiàn)，在承保端，農(nóng)險的主要問題在于客戶身份識別不嚴、查驗保險標的不細致等方面。在理賠端，主要在于理賠現(xiàn)場勘查程序不規(guī)范、處理流程不完整和變相收取手續(xù)費等方面。而在財務資產(chǎn)管理方面，則主要在于編制虛假資料?？v觀歷年關于農(nóng)險的處罰，虛假承保、虛假理賠、編制虛假資料等亂象頻出。
例如，2016年9月，原保監(jiān)會曾公布16張行政處罰書，涉及人保財險、國壽財險、中華聯(lián)合財險、安華農(nóng)險和紫金財險5家公司，罰款總金額達457萬元。違規(guī)行為主要集中在編制虛假資料和未執(zhí)行備案條款費率兩項問題。在處罰案件中，人保財險寶應支公司于2014年承保種植險時存在由村組為農(nóng)戶繳納保費現(xiàn)象，之后通過在理賠時編造保險事故或擴大部分農(nóng)戶損失程度進行賠付，賠款用于返還代墊保費或村組工作經(jīng)費。2017年時，人保財險兩家支公司因編制虛假農(nóng)險承保和理賠資料收到地方保監(jiān)局的10張罰單，罰款金額175萬元，對此，原保監(jiān)會也對人保財險支公司做出暫停種植險新業(yè)務的懲罰。
農(nóng)險內(nèi)控待完善
北京商報記者了解到，農(nóng)險是專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)過程中出現(xiàn)保險事故遭受經(jīng)濟損失而提供保障的一種保險。
在2012年頒布的《農(nóng)業(yè)保險條例》規(guī)定：“農(nóng)業(yè)保險，是指保險公司根據(jù)農(nóng)業(yè)保險合同，對被保險人在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中因保險標的遭受約定的自然災害、意外事故、疫病或者疾病等事故所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任的保險活動。”
而在近年農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策實施以來，農(nóng)業(yè)保險也保持著高速發(fā)展態(tài)勢。據(jù)2017年公布的數(shù)據(jù)顯示，在2007-2016年，農(nóng)險提供風險保障從1126億元增長到2.16萬億元，年均增速38.83%。農(nóng)業(yè)保險保費收入從51.8億元增長到417.12億元，增長7倍。業(yè)內(nèi)人士分析認為，作為保險扶貧的主要舉措之一，保費補貼政策在有效促進農(nóng)業(yè)保險持續(xù)健康發(fā)展、完善農(nóng)村金融服務體系、提升農(nóng)民保險意識、防范農(nóng)業(yè)經(jīng)營風險、保障國家糧食安全等方面發(fā)揮了重要作用。但目前這項政策在執(zhí)行和資金使用方面仍存在一些問題，有待進一步完善與改進。
原保監(jiān)會副主席陳文輝就曾指出，要正視農(nóng)業(yè)保險客觀存在的問題，以踏石留印、抓鐵有痕的勁頭，把農(nóng)業(yè)保險市場規(guī)范經(jīng)營工作抓好。在通過制度規(guī)范和約束，督促保險公司加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，將發(fā)展方式轉(zhuǎn)移到完善內(nèi)控和提升服務能力上來的同時，也要鼓勵創(chuàng)新發(fā)展，引導支持保險機構(gòu)在農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品、服務、渠道、技術應用等方面加大投入，從而增強農(nóng)業(yè)保險市場活力。
北京商報記者 崔啟斌 張弛
