從3月1日開始，房貸族們的房貸會有一個重要調(diào)整，房貸利率會重新定價，你的選擇會影響以后月供的多少。

資料圖：一銀行工作人員清點貨幣。中新社記者 張云 攝

　　怎么回事？

　　按照央行的要求，自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率貸款客戶就定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)加點形成(加點可為負(fù)值)，加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變；也可轉(zhuǎn)換為固定利率。

　　什么意思？

　　簡而言之，央行給房貸族出了一道選擇題——房貸是選固定利率還是“LPR+加點”浮動利率？

　　選擇一，固定利率。選擇固定利率后，你的房貸就是維持當(dāng)前利率水平不變，不受LPR利率變化影響。

　　選擇二，“LPR+加點”浮動利率。LPR是貸款市場報價利率，是央行2019年新推出的機(jī)制，LPR每月公布一次，可升可降。加點數(shù)值=原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的LPR，加點數(shù)值確定后固定不變。

　　也就是說，選擇“LPR+加點”浮動利率，你以后的房貸利率會隨著LPR變化，會影響月供多少。

　　需要強(qiáng)調(diào)的是，借款人只有一次選擇權(quán)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。

來自央行公眾號。

　　誰需要轉(zhuǎn)換？

　　如果你的房貸同時符合以下三點，需要轉(zhuǎn)換：

　　1、在2020年1月1日前發(fā)放，或者已經(jīng)簽訂借款合同還未發(fā)放；

　　2、參考貸款基準(zhǔn)利率定價(比如“基準(zhǔn)利率上浮10%”或“基準(zhǔn)利率打7折”)；

　　3、浮動利率(比如利率在每年1月1日調(diào)整)。

　　注意，不包括公積金個人住房貸款。

　　怎么選比較劃算？

　　固定利率和“LPR+加點”浮動利率，選哪個比較劃算？

　　由于加點是固定不變，所以就要看你個人對LPR趨勢變化的判斷了。

　　如果你認(rèn)為LPR以后會降低，那么選擇“LPR+加點”浮動利率更劃算，因為利息會變少；如果你認(rèn)為LPR會上漲，那么選擇固定利率更劃算。

　　建設(shè)銀行表示，轉(zhuǎn)為LPR，房貸利率市場化程度更高，在未來每個利率調(diào)整日，隨市場利率水平變化而調(diào)整，如LPR降低，可以享受到降息帶來的優(yōu)惠；轉(zhuǎn)為固定利率，利率水平將保持不變。

　　專家怎么建議？

　　諸葛找房副總裁苑承建說，固定利率長期確定，但無法享受利率下行的紅利，但同樣也可以在利率上行時避免成本上升。而LPR為定價基準(zhǔn)加點的方式對用戶來說是隨行就市，可以享受利率下行帶來的還款金額降低，但同樣在利率上行時還款金額也要隨之增加。

　　“就當(dāng)前利率市場環(huán)境來說，LPR大概率還要下行，選擇LPR為定價基準(zhǔn)加點的方案可能是更加穩(wěn)妥且主流的方案。”苑承建說。

　　從央行公布的LPR走勢來看， 5年期以上LPR從4.85%降低到了2月20日的4.75%。

來自央行公眾號。