假設(shè)一家處于產(chǎn)業(yè)鏈末梢的中小微企業(yè)需要融資貸款10萬元周轉(zhuǎn)，然而由于其企業(yè)信用不足等原因，很難在銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，供應(yīng)鏈金融服務(wù)可以發(fā)揮作用。
位于天津自貿(mào)區(qū)中心商務(wù)片區(qū)的供應(yīng)鏈金融企業(yè)中企云鏈，將互聯(lián)網(wǎng)+思維應(yīng)用于反向保理業(yè)務(wù)，依托于產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用，通過創(chuàng)新產(chǎn)品云信進(jìn)行強(qiáng)確權(quán)（注：強(qiáng)確權(quán)是一種具有法律效力的承諾書，核心企業(yè)從一開始就承諾無論如何都會在約定時間付款），解決了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中核心企業(yè)確權(quán)難問題，主動幫助鏈上中小企業(yè)獲得融資，同時通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，共享核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用，有效降低產(chǎn)業(yè)鏈上中小微企業(yè)融資利率，助力中小企業(yè)上“鏈”享紅利，實(shí)現(xiàn)大中小融通發(fā)展。
業(yè)務(wù)規(guī)模以每年翻番速度增長
“中企云鏈成立于2015年，在天津自貿(mào)區(qū)已經(jīng)經(jīng)營了4年多，這幾年公司發(fā)展速度非?？?，平臺整個的業(yè)務(wù)規(guī)?；旧弦悦磕攴乃俣仍谠鲩L。”8月25日，中企云鏈天津共享中心總經(jīng)理兼財(cái)務(wù)管理部副總監(jiān)白育實(shí)接受記者采訪時表示。
中企云鏈在天津自貿(mào)區(qū)中心商務(wù)片區(qū)建立起現(xiàn)代化的“金融工場”，成立了專業(yè)的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)、融資審核團(tuán)隊(duì)、電銷客服團(tuán)隊(duì)等，大幅度降低了企業(yè)的運(yùn)營成本，提高了融資效率。中企云鏈以科技創(chuàng)新打造供應(yīng)鏈金融新模式，變大企業(yè)被動確權(quán)為主動確權(quán)，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以核心產(chǎn)品“云信”的流轉(zhuǎn)，共享核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用，使產(chǎn)業(yè)鏈末梢的中小微供應(yīng)商企業(yè)也能享受到銀行等金融機(jī)構(gòu)給核心企業(yè)的授信，有效解決供應(yīng)鏈上企業(yè)融資痛點(diǎn)。
截至目前，中企云鏈平臺已注冊企業(yè)用戶近6萬家，其中，中小企業(yè)占90%以上。實(shí)現(xiàn)“云信”確權(quán)近1700億元，為中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)保理融資近1000億元，累計(jì)清理企業(yè)三角債超5000億元。
“單筆低于100萬的融資達(dá)到了總體的80%以上，占比是非常大的，說明我們真正在為中小企業(yè)解決難題。”白育實(shí)表示。
打造全方位金融科技服務(wù)
疫情期間，中企云鏈全線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)效能凸顯，迅速推出在線簽約服務(wù)平臺——云鏈云簽，免費(fèi)為企業(yè)提供可信的電子合同簽章、存證服務(wù)，大大縮短了信貸審批流程耗時。今年一季度，僅湖北省內(nèi)企業(yè)，通過“云簽”平臺在線簽署的確權(quán)憑證作為融資依據(jù)已累計(jì)融資超3000萬元。
目前在云鏈已合作銀行超50家、系統(tǒng)直連銀行近30家，在平臺上，企業(yè)自提交融資申請至銀行放款平均用時僅需1小時，系統(tǒng)直連銀行可實(shí)現(xiàn)在線秒速放款，滿足了核心企業(yè)上游小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)以及“小、頻、急”的融資需求。
截至2020年7月末，各大銀行通過中企云鏈平臺為中小企業(yè)保理融資超1000億元。云鏈已上線企業(yè)用戶近60000家，服務(wù)核心企業(yè)近1000家，并通過“云鏈中間件”等服務(wù)為多家銀行、核心企業(yè)搭建供應(yīng)鏈金融平臺，成為產(chǎn)融結(jié)合基礎(chǔ)設(shè)施的重要建設(shè)者。
隨著后疫情時代的到來，5G、物聯(lián)網(wǎng)等依托科技創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)+新技術(shù)對于產(chǎn)業(yè)端發(fā)展的重要作用日益凸顯，中企云鏈率先提出了“產(chǎn)融互聯(lián)網(wǎng)”概念，通過產(chǎn)業(yè)端、金融端的“互聯(lián)網(wǎng)+”式深度融合，打造良性發(fā)展的產(chǎn)融大生態(tài)。
自貿(mào)區(qū)成創(chuàng)新型企業(yè)成長的良壤沃土
“對于我們企業(yè)來說，我們最直觀的感受有三點(diǎn)，第一點(diǎn)就是自貿(mào)區(qū)提供的服務(wù)非常好，在企業(yè)遇到一些困難時，與政府有關(guān)部門溝通非常的順暢。第二點(diǎn)，自貿(mào)區(qū)的人才政策非常好，幫助企業(yè)吸引了非常多的優(yōu)秀人才。第三點(diǎn)，對于像我們這樣的創(chuàng)新型企業(yè)，在政策扶持上的力度是非常大的。比如說在疫情期間，自貿(mào)區(qū)主動幫助企業(yè)落實(shí)房租減免等相關(guān)扶持政策，幫助企業(yè)克服疫情期間的困難。”提起在自貿(mào)區(qū)落戶發(fā)展的經(jīng)歷，白育實(shí)一連說了好幾個“非常”。
未來，中企云鏈將進(jìn)一步加深與各方合作，聚焦企業(yè)需求，打造多維度、覆蓋企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品，積極探索金融科技創(chuàng)新，全面構(gòu)建產(chǎn)融互聯(lián)網(wǎng)大生態(tài)，全力推動產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作，發(fā)揮獨(dú)立第三方供應(yīng)鏈金融平臺優(yōu)勢，通過全線上服務(wù)，攜手各大央企國企、行業(yè)龍頭企業(yè)，協(xié)同全國各銀行，打破行業(yè)壁壘，打通產(chǎn)業(yè)端到金融端通路，實(shí)現(xiàn)金融資源高效配置，有效助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，精準(zhǔn)落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”政策要求。（記者 張文弟 報(bào)道 賈成龍 攝影）
來源：津?yàn)I海
