9月7日，工農(nóng)中建四大國有行分別發(fā)布存量房貸利率調(diào)整細(xì)則。根據(jù)四大行細(xì)則，對于符合條件的存量首套房貸，銀行將于9月25日集中批量調(diào)整，無需客戶操作。“二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息、當(dāng)前執(zhí)行的是固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸，需客戶主動(dòng)申請調(diào)整。

哪些可以調(diào)？

存量首套或依新規(guī)的“二套轉(zhuǎn)首套”

均在調(diào)整范圍

本次調(diào)整針對的是2023年8月31日（含）前已發(fā)放貸款或已簽訂合同的，用途為購買住宅的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，且須為首套個(gè)人住房貸款或滿足當(dāng)?shù)?ldquo;認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的“二套轉(zhuǎn)首套”存量房貸。

首套個(gè)人住房貸款具體包括以下情形：

原貸款發(fā)放時(shí)滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的房貸；

房屋購買時(shí)家庭在當(dāng)?shù)貨]有其他成套住房，但因當(dāng)?shù)卣扇?ldquo;認(rèn)房又認(rèn)貸”政策導(dǎo)致該套住房按照二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)辦理房貸，現(xiàn)在當(dāng)?shù)卣畧?zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的；

房屋購買時(shí)不是家庭在當(dāng)?shù)匚ㄒ怀商鬃》?，但后期通過交易等方式出售了其他成套住房，本住房成為家庭在當(dāng)?shù)匚ㄒ怀商鬃》壳耶?dāng)?shù)卣畧?zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的；

其他滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸。

需要操作嗎？

符合條件貸款不需操作

9月25日起銀行批量調(diào)整

從申請方式看，主要分為統(tǒng)一批量調(diào)整和主動(dòng)申請兩類：

第一類情況不需操作，銀行將主動(dòng)調(diào)整：原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當(dāng)前為LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率存量房貸，將于2023年9月25日集中批量調(diào)整，批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。客戶若無特殊需求，銀行將主動(dòng)進(jìn)行批量操作。

第二類情況需向銀行提出申請：“二套轉(zhuǎn)首套”存量房貸或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，客戶可于2023年9月25日起提出申請，經(jīng)審核符合條件后按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。另外，當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸，需由客戶主動(dòng)申請利率調(diào)整，先按照相關(guān)要求轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，再按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

對于第二類情況，2023年10月22日（含當(dāng)日）前完成申請的，四大行將于2023年10月25日對審核通過的業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一利率調(diào)整，利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。2023年10月22日后申請利率調(diào)整的客戶，可繼續(xù)提出申請，四大行將逐筆進(jìn)行人工審核，審批通過后次日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。

利率調(diào)整方式主要包括變更合同利率和新發(fā)放貸款置換兩種，多數(shù)銀行表示，考慮到客戶服務(wù)便捷性，將主要采用變更合同約定利率水平的方式。

利率能調(diào)多少？

最多能調(diào)至對應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)

2019年8月和2022年5月，全國首套房貸利率政策下限歷經(jīng)兩輪調(diào)整。從四大行公告來看，本次利率水平最低可調(diào)整至對應(yīng)期限的LPR或LPR減20個(gè)基點(diǎn)，或原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限。

具體來看：

2019年10月7日（含）前發(fā)放的，調(diào)整后的利率按相應(yīng)期限（原貸款合同期限）LPR利率執(zhí)行；

2019年10月8日（含）-2022年5月14日（含）發(fā)放的，調(diào)整后的利率按全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限（原貸款合同期限）LPR利率執(zhí)行；

2022年5月15日（含）-2023年8月31日（含）已發(fā)放的或已簽訂合同但未發(fā)放的，調(diào)整后的利率按全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限（原貸款合同期限）LPR-20個(gè)基點(diǎn)執(zhí)行。

若在上述時(shí)間段內(nèi)，貸款所在城市首套住房貸款利率政策下限高于上述調(diào)整后擬執(zhí)行水平，調(diào)整后的利率按相應(yīng)政策下限執(zhí)行。各城市首套住房貸款利率政策下限，以人民銀行各省級分行官方網(wǎng)站公布的為準(zhǔn)。

以下情況不進(jìn)行利率調(diào)整：

貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行利率已為所在城市首套房貸利率政策下限的貸款；

2022年5月14日（含當(dāng)日）前發(fā)放、當(dāng)前執(zhí)行LPR浮動(dòng)利率定價(jià)且利率不高于LPR的貸款；

2022年5月14日（不含當(dāng)日）后發(fā)放執(zhí)行利率不高于LPR-20BP的貸款；

當(dāng)前按所在城市最新政策仍屬于二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的貸款。

調(diào)整過程不收取任何費(fèi)用

四大行均明確，本次利率調(diào)整可通過線上渠道（手機(jī)銀行）和線下渠道（貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)）進(jìn)行申請，不收取任何費(fèi)用。

其中，工商銀行表示，本次存量房貸利率調(diào)整不支持跨行置換。

農(nóng)業(yè)銀行表示，公告發(fā)布后，客戶如對上述批量下調(diào)安排有異議的，可在2023年9月20日（不含）之前向貸款經(jīng)辦行提出書面異議申請，該行將不予納入此次批量調(diào)整；在前述規(guī)定期間內(nèi)未提出異議的，視為同意按本公告進(jìn)行批量下調(diào)。批量下調(diào)后，如不接受調(diào)整的，客戶可于調(diào)整7日內(nèi)聯(lián)系貸款經(jīng)辦行申請撤銷。

中國銀行表示，9月25日起，客戶可點(diǎn)進(jìn)中國銀行手機(jī)銀行APP，在“貸款—房貸利率調(diào)整”模塊下，對名下房貸是否符合調(diào)整條件、調(diào)整進(jìn)度及調(diào)整結(jié)果等情況進(jìn)行查詢。存量房貸利率批量調(diào)整后，該行將通過短信告知利率調(diào)整結(jié)果。如對利率調(diào)整事宜存在異議，可在利率調(diào)整后一個(gè)月內(nèi)聯(lián)系貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，否則視為同意本次利率調(diào)整。

建設(shè)銀行表示，本次利率調(diào)整成功后，客戶可通過該行相關(guān)渠道查詢調(diào)整結(jié)果及還款計(jì)劃。

（來源：央廣網(wǎng)　記者 馮方）