■銀行工作人員服務客戶?！?（資料圖）

　　臺海網(wǎng)10月24日訊 據(jù)廈門晚報報道　本周，最新的貸款市場報價利率（LPR）出爐，1年期與5年期品種均與上月持平，分別為1年3.85%、5年4.65%。至此，LPR連續(xù)6個月保持不變，這是否意味著貸款利率下行趨勢終結(jié)？

　　“聽到LPR連續(xù)6個月沒有降的消息，我是不是選錯了，應該改回固定利率？”月供5000元的市民小楊開始糾結(jié)起房貸決定。若你也有同樣的煩惱，那可別錯過年底前最后一次“反悔”機會。 

　　規(guī)定

　　將房貸利率轉(zhuǎn)回原方式 今年底還有1次機會

　　8月12日，工行、建行、農(nóng)行、中行、郵儲等五家國有銀行同時發(fā)布公告，從8月25日起對批量轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)的個人住房貸款，按照相關規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為LPR定價方式。這意味著不換的要自己申請，不申請的就默認轉(zhuǎn)LPR定價。9月15日，中國人民銀行貨幣政策分析小組發(fā)布《中國貨幣政策執(zhí)行報告》增刊指出，存量浮動利率貸款定價基準轉(zhuǎn)換已于2020年8月末順利完成，轉(zhuǎn)換率超過92%。

　　即便已經(jīng)被轉(zhuǎn)換，但你還有一次更換的機會。在銀行公告中有一句關鍵的話:批量轉(zhuǎn)換完成后，若對轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日(含)前通過相關渠道自助撤銷LPR利率轉(zhuǎn)換或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。也就是說，年底前還有1次機會，將房貸利率轉(zhuǎn)回原定價方式。但定價基準只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后就無法反悔了。

　　提醒

　　選擇哪種定價方式 取決于對利率走勢的判斷

　　昨日，記者采訪我市工行、農(nóng)行、交行等銀行多位房貸客戶經(jīng)理獲悉，目前幾家銀行已經(jīng)選擇轉(zhuǎn)換為LPR定價方式的房貸者，基本占到九成以上。

　　對于這兩種定價方式的選擇，廈門農(nóng)行個貸中心工作人員表示，兩種方式各有優(yōu)勢，具體如何選擇取決于借款人自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果你認為未來LPR會下降，那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價會更好；如果認為未來LPR可能會上升，那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會有優(yōu)勢。

　　廈門銀行行政服務中心支行房貸客戶經(jīng)理認為，雖然LPR已經(jīng)6個月沒動，但今年的LPR已下調(diào)了兩次，如果采用LPR加點的房貸利率，那么下一年的房貸利率大概率是下調(diào)的，需要還的利息就會減少，這對房貸剩余期限沒幾年的房貸者來說，或許用LPR加點的房貸利率比較好。

　　名詞解釋

　　何為LPR？

　　LPR意為貸款市場報價利率，LPR報價機制是從2013年10月起建立，現(xiàn)在的LPR是由18家銀行報價，全國銀行間同業(yè)拆借中心計算并于每月20日9點30分公布，遇到節(jié)假日順延，期限品種包括1年期和5年期以上。

　　央行發(fā)布公告，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。其中，首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR；二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點。

　　鏈接

　　轉(zhuǎn)換LPR定價后

　　房貸利率何時變？

　　很多房貸者發(fā)現(xiàn)，房貸利率轉(zhuǎn)換為LPR定價后，月供并未發(fā)生改變，這是怎么回事呢？

　　原來，LPR報價雖然是每月一公布，但房貸利率并不是每月隨之調(diào)整。而是在重定價日進行調(diào)整，以大多數(shù)銀行為例，重定價日可選擇在每年1月1日或貸款發(fā)放日。

　　以大多數(shù)人選擇的1月1日為例，由于2020年的房貸利率錨定的是2019年12月的LPR，年內(nèi)你的房貸利率并不會發(fā)生變化。而2021年1月1日后，錨定的是2020年12月的LPR，月供便會開始隨著LPR的浮動變化。

　　截至10月20日，今年內(nèi)5年期的LPR已累計下調(diào)15個基點，若第四季度LPR維持不變的話，那么對存量房貸者而言，明年的房貸利率將直接下調(diào)15個基點。據(jù)中原地產(chǎn)首席分析師張大偉計算，5年期以上LPR每降息5個基點，以房貸100萬元、期限30年為例，月供可減少約30元，合計30年減少利息約10800元。

（記者 張詩）