近年來(lái)，保險(xiǎn)數(shù)字化持續(xù)高速發(fā)展。國(guó)內(nèi)知名第三方研究機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢發(fā)布的《2021年中國(guó)FinTech行業(yè)發(fā)展洞察報(bào)告》顯示，到2020年，中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)技術(shù)投入達(dá)351億元，其中數(shù)字化建設(shè)投入占比達(dá)41%。未來(lái)幾年，數(shù)字化也將持續(xù)保持增長(zhǎng)。

作為保險(xiǎn)科技行業(yè)的排頭兵，白鴿在線憑借全流程風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案能力賦能金融行業(yè)數(shù)字化升級(jí)的卓越實(shí)踐，榮登“2021年中國(guó)FinTech TOP 50企業(yè)”榜單。近日，白鴿在線創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼CEO涂錦波對(duì)白鴿在線的發(fā)展戰(zhàn)略作了詳細(xì)生動(dòng)的講述，全文發(fā)表于艾瑞官網(wǎng)。

白鴿在線的“三三戰(zhàn)略”及數(shù)字場(chǎng)景實(shí)踐

說(shuō)起白鴿在線的創(chuàng)立與發(fā)展規(guī)劃，涂錦波滿懷激情，他說(shuō)創(chuàng)立白鴿在線的初衷就是希望讓每個(gè)家庭在抵御風(fēng)險(xiǎn)時(shí)都有充足的“彈藥”，讓老百姓更有安全感、獲得感。

白鴿在線以互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)——保險(xiǎn)科技——數(shù)字生態(tài)為發(fā)展規(guī)劃。目前正處于保險(xiǎn)科技到數(shù)字生態(tài)的過(guò)渡階段，以保險(xiǎn)為基礎(chǔ)保障工具，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案的標(biāo)準(zhǔn)化輸出，逐步實(shí)現(xiàn)技術(shù)產(chǎn)品化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化。白鴿在線一直堅(jiān)持著三個(gè)“三年”的“三三戰(zhàn)略”。

在“三三戰(zhàn)略”中，2015-2017是基礎(chǔ)建設(shè)年， 這個(gè)階段需要既要懂互聯(lián)網(wǎng)又要懂保險(xiǎn)的人才，所以保險(xiǎn)科技人才建設(shè)成為關(guān)鍵。同時(shí)對(duì)于持牌合規(guī)經(jīng)營(yíng)規(guī)定，也對(duì)行業(yè)有了很好的一個(gè)觸發(fā)。2018-2020年是科技創(chuàng)新年，同時(shí)也是白鴿在線快速發(fā)展的三年，公司形成了以保險(xiǎn)產(chǎn)品為基礎(chǔ)的保障工具，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案的標(biāo)準(zhǔn)化輸出，逐步實(shí)現(xiàn)技術(shù)產(chǎn)品化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的方向。2021-2023年的生態(tài)建設(shè)年，這個(gè)時(shí)期是打造數(shù)字白鴿的階段，通過(guò)保險(xiǎn)數(shù)字化生態(tài)能力的建設(shè)以及科技能力的賦能，提升保險(xiǎn)的數(shù)字化服務(wù)能力。致力于打造讓老百姓買得起、用得上、更懂百姓的保險(xiǎn)。通過(guò)市場(chǎng)下沉，滲透到老百姓的衣、食、住、行、醫(yī)，解決大眾的保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)差距和交易成本居高不下的問(wèn)題。

涂錦波從早期的保險(xiǎn)工作中發(fā)現(xiàn)了傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品極其低頻的行業(yè)痛點(diǎn)，針對(duì)行業(yè)痛點(diǎn)，提出了通過(guò)數(shù)字手段，將小額、高頻的碎片化保險(xiǎn)滲透到和百姓的衣食住行等生活場(chǎng)景中，最大程度上地激發(fā)用戶的保險(xiǎn)需求，讓老百姓逐步感受到保險(xiǎn)的意義和重要性，從被動(dòng)投保到主動(dòng)投保，進(jìn)而助力實(shí)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)密度、深度從個(gè)位數(shù)躍升到十位數(shù)。

白鴿在線的“9+N”生態(tài)理念

涂錦波提到白鴿在線2020年提出的涵蓋120多種場(chǎng)景的“9+N”生態(tài)概念。以生態(tài)的概念來(lái)經(jīng)營(yíng)客戶，能夠讓數(shù)據(jù)有歸口、有分析、有應(yīng)用、有產(chǎn)出，通過(guò)多種場(chǎng)景大數(shù)據(jù)在同一種生態(tài)領(lǐng)域的歸集，可以對(duì)該行業(yè)有更深刻的數(shù)據(jù)可視化，從而構(gòu)建起該生態(tài)下標(biāo)準(zhǔn)化的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案，提升白鴿的技術(shù)效率和產(chǎn)出。同時(shí)，通過(guò)生態(tài)的概念可以收集單一個(gè)體貫穿九大生態(tài)、多場(chǎng)景的行為數(shù)據(jù)、投保數(shù)據(jù)和理賠數(shù)據(jù)，從而描繪出更精準(zhǔn)的用戶畫(huà)像。隨著業(yè)務(wù)的規(guī)?；?，基于精準(zhǔn)化用戶定位和分層化行業(yè)需求感知，白鴿在線可以全面鏈接上下游產(chǎn)業(yè)鏈，以保險(xiǎn)切入，延展服務(wù)鏈條，實(shí)現(xiàn)從“業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)數(shù)據(jù)”向“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)”進(jìn)化。

以出行生態(tài)下的共享單車場(chǎng)景為例，區(qū)別于傳統(tǒng)的大保單模式，白鴿為共享單車開(kāi)發(fā)的系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)碎片化保單秒即生成。這種模式更加適合現(xiàn)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的需求，對(duì)場(chǎng)景類客戶來(lái)說(shuō)，不必要為偶爾的行為購(gòu)買整年的保險(xiǎn)；對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，可以減少短時(shí)型和全時(shí)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的重疊，并且相較于按一年或半年期的固定收取方式，保費(fèi)收取也將更為靈活。同時(shí)，通過(guò)將保險(xiǎn)需求嵌套進(jìn)場(chǎng)景中，利用碎片化即時(shí)保單模式可以獲取到更龐大、更真實(shí)、更具時(shí)效性的用戶數(shù)據(jù)，用來(lái)構(gòu)建保險(xiǎn)用戶的自畫(huà)像，進(jìn)行產(chǎn)品的精準(zhǔn)營(yíng)銷。最后，對(duì)全鏈條數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，可以為客戶出具風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，提醒其做好城市運(yùn)維和供應(yīng)鏈管理。

白鴿在線對(duì)保險(xiǎn)科技行業(yè)的發(fā)展思考及趨勢(shì)洞見(jiàn)

對(duì)于保險(xiǎn)科技行業(yè)未來(lái)的發(fā)展，涂錦波表示，在網(wǎng)絡(luò)信息安全及金融科技強(qiáng)監(jiān)管的局面下，行業(yè)內(nèi)很多項(xiàng)目會(huì)處于停留在空中的情況，但挑戰(zhàn)與機(jī)遇是并存的；行業(yè)參與者需進(jìn)一步開(kāi)放自身資源，形成科學(xué)化明確化的分工體系，共同建設(shè)數(shù)字化、智能化合作的行業(yè)新生態(tài)，真正把選擇權(quán)交到百姓手上；要知行合一、保留初心、思考和堅(jiān)持。

涂錦波還認(rèn)為，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)可以延伸至未來(lái)幾代的朝陽(yáng)行業(yè)。隨著中國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展，對(duì)于未來(lái)社會(huì)管理的需求會(huì)越來(lái)越大。保險(xiǎn)的價(jià)值是多層的。目前中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)的空間依然很大，所以對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)科技公司依然有巨大的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。國(guó)內(nèi)的主體保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)科技公司都應(yīng)該加快在科技研發(fā)的投入，堅(jiān)守科技創(chuàng)新初心，而不是粗暴地進(jìn)行市場(chǎng)透支。