泉州中級(jí)法院認(rèn)為，2018年1月，林某作為銀行工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成挪用資金罪。一審判處其有期徒刑2年3個(gè)月，緩刑3年。后經(jīng)過(guò)閱卷，認(rèn)為本案事實(shí)清楚，決定駁回林某上訴，維持一審原判。
新浪財(cái)經(jīng)注意到，1月25日，在林某擅自填入本人實(shí)控的銀行賬戶（即2月8日）幾天前，廈門國(guó)際銀行剛接到一張175萬(wàn)元的罰單，而被處罰的六項(xiàng)原因中，有一項(xiàng)直指信貸資金被挪用。
截圖來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站
終究，這張罰單的出現(xiàn)也是“沒(méi)攔住”林某。
挪用客戶百萬(wàn)貸款赴澳門賭博
裁定書顯示，2018年1月，客戶李成（化名）向廈門國(guó)際銀行申請(qǐng)抵押貸款人民幣140萬(wàn)元（均指人民幣）。后根據(jù)被告人林某要求，提交了相關(guān)貸款申請(qǐng)材料，并在空白的《個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款受托支付匯款申請(qǐng)書》（下稱《申請(qǐng)書》）上簽署姓名。
在提交貸款所需的各項(xiàng)材料一個(gè)多月后，李成始終未等到廈門國(guó)際銀行的放款通知。后來(lái)，李成才知道貸款已被林某個(gè)人“截留”。
據(jù)了解，按正常業(yè)務(wù)流程，貸款申請(qǐng)人需要填寫《申請(qǐng)書》，申請(qǐng)人需注明貸款編號(hào)、提款銀行賬號(hào)、戶名等信息。但李成僅在《申請(qǐng)書》上留下簽名，這也為林某后續(xù)“騰挪資金”提供可乘之機(jī)。
2018年2月8日，廈門國(guó)際銀行原客戶經(jīng)理林某擅自在上述空白申請(qǐng)書收款方信息欄中填入其本人實(shí)際控制的銀行賬戶。2月9日，廈門國(guó)際銀行放款，將140萬(wàn)元貸款轉(zhuǎn)賬至林某提供的銀行賬戶。在拿到款項(xiàng)次日，林某將部分錢款用于償還個(gè)人債務(wù)，后赴澳門賭博揮霍一空。
由于抵押貸款遲遲未能拿到，李成主動(dòng)向林某進(jìn)行詢問(wèn)。2月27日，林某向李成承認(rèn)其挪用貸款一事，并簽寫事實(shí)經(jīng)過(guò)及還款計(jì)劃。事后，林某分兩次轉(zhuǎn)賬給李成共計(jì)21.3萬(wàn)元，用于支付上述貸款本息。
最后，因無(wú)力償還剩余欠款，林某于3月20日主動(dòng)到泉秀派出所投案，并如實(shí)供述了上述犯罪事實(shí)，案發(fā)后，林某家屬代其賠償李成138.82萬(wàn)元。
為何李成在《申請(qǐng)書》上僅留下簽名，貸款流程就能順利完成？
新浪財(cái)經(jīng)致電廈門國(guó)際銀行客服稱，如果申請(qǐng)人出差，是否可以把所有資料（身份證、印章等）提交，并委托客戶經(jīng)理辦理？其工作人員回應(yīng)，“這涉及到具體的操作流程，客服中心也不了解，到時(shí)候可能是一個(gè)性化比較強(qiáng)的操作方式，具體要到分行或支行執(zhí)行。”
只是，“個(gè)性化比較強(qiáng)操作方式”指的是什么？
