臺海網(wǎng)1月9日訊 據(jù)廈門晚報報道，新的一年到了，對于房貸族來說，最“喜大普奔”的便是，將開始享受去年五次降息帶來的福利。2015年央行先后五次降息，讓房貸基準(zhǔn)利率從“6字頭”降到“4字頭”，其中5年期以上貸款基準(zhǔn)利率降至歷史低位的4.9%，降幅達(dá)到20.3%。然而，不少房奴卻發(fā)現(xiàn)，本月的月供非但沒有減少，反而需要多還錢，這是怎么回事呢？

　　100萬元貸款20年 月供少還700余元

　　記者了解到，因為大多數(shù)客戶與銀行簽訂房貸合同時已默認(rèn)按年調(diào)息，雖然去年五次降息后房貸利率已累計下降1.25個百分點，但不少房奴從今年起才能享受月供減少的好處。

　　五次降息后，房貸一族的壓力能減輕多少？經(jīng)計算，如果市民在2015年辦理了30年的房貸，2016年1月1日開始，月供將下降12.88%；如果辦理了20年的貸款，月供也可以減少10%左右。

　　以市民周先生為例，他在去年3月份辦理了100萬元房貸，貸款期限20年，采用等額本息還款法，當(dāng)時執(zhí)行的基準(zhǔn)利率是6.15%，月供為7251.12元，總利息為74.02萬元。而今年，按基準(zhǔn)利率4.9%來算，周先生的月供將變?yōu)?544.44元，這意味著經(jīng)過五次降息，周先生今年月供將減少706.68元，20年總利息將減少16.96萬元。

　　另外，去年公積金貸款也降息了四次。以市民林女士與丈夫為例，兩人使用公積金貸款100萬元，30年貸款期限，用等額本息的還款方式，4次降息前的利率為4.25%，降息后利率為3.25%。這意味著，林女士夫妻今年每個月將少還567元，利息共計少付20萬元以上。

　　1月房貸或不降反升 紅利2月真正顯效

　　雖然今年起每月房貸可以少還，但不少房奴最近卻疑惑了，因為本月月供竟“不降反升”？

　　對于這個問題，本市某國銀行的個貸部負(fù)責(zé)人分析，出現(xiàn)這個情況主要有兩個原因:其一，由于1月月供將進(jìn)行跨年分段計息，即由2015年12月按舊利率計息和2016年1月新利率計息兩部分組成，比如，2015年12月15日至31日，執(zhí)行調(diào)降前利率；2015年1月1日至15日才執(zhí)行新利率。其二，以等額本息還款為例，除了貸款利息分段計息以外，1月份執(zhí)行新利率后，銀行會根據(jù)貸款的剩余本金、剩余期限、新執(zhí)行利率重新計算月供歸還的本金，因整體利息減少，故1月份歸還的本金比去年12月份增幅加大，房貸者還的本金上漲的幅度會超過利息下降的部分，所以會出現(xiàn)1月份月供“不降反升”的現(xiàn)象。

　　以陳先生貸款100萬元，貸款20年，等額本息還款為例，放款日期2015年3月10日，執(zhí)行利率5.9%，調(diào)息后利息降至4.9%，2016年1月10日還款7114.21元，比2015年12月10日（還款7106.76元）多還7.45元。這是因為，2016年1月的還款本金比2015年12月10日多281.53元，而利息分2015年12月10日至31日共計3196.865元，2016年1月1日至10日共計1324.346元，合計4531.211元，比2015年12月減少274.086元，因此，本金增加幅度大于利息減少，1月月供才會增加。

　　不過，到2016年2月10日，其還款額將降至6566.03元，比1月減少548.18元，比2015年12月減少540.73元。

　　該負(fù)責(zé)人提醒廣大市民，最好留意近段時間銀行的短信通知，在月供還款日前多存些錢，避免出現(xiàn)房貸月供不足的情況。而1月份的月供并不能代表今年全年的月供標(biāo)準(zhǔn)，2015年五次降息的利好，將于2月開始顯現(xiàn)。