臺(tái)海網(wǎng)5月30日訊 據(jù)海西晨報(bào)報(bào)道 什么是非法集資？如何辨別網(wǎng)絡(luò)傳銷？身邊的人被高額返利蒙騙該怎么辦?在廈門銀監(jiān)局、廈門市金融辦等單位的組織推動(dòng)下，26日下午，廈門農(nóng)行工作人員走進(jìn)灣悅城噴泉廣場(chǎng)，參與“遠(yuǎn)離非法集資·構(gòu)建平安廈門”防范非法集資宣傳月暨“5·15”打擊防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日活動(dòng)。
知識(shí)問答、小品表演、法律咨詢……活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，廈門農(nóng)行工作人員向市民進(jìn)行防范非法集資的宣導(dǎo)，提醒大家切勿為了所謂的“高額資本回報(bào)”而丟了本金。本期消保微課堂，廈門銀監(jiān)局和廈門農(nóng)行消保工作人員共同為您對(duì)最新的非法集資手段進(jìn)行揭秘，讓市民朋友們更好地守住“錢袋子”。
“投資平臺(tái)”騙走近5000萬
2016年12月底，市民羅先生(化名)經(jīng)過朋友介紹，加入名為“水滋潤普惠金融”網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行投資。羅先生在該平臺(tái)充值5000元后，陸續(xù)收到高額返利。該平臺(tái)有限定條件和獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制:一個(gè)手機(jī)號(hào)只能注冊(cè)一個(gè)賬號(hào)，一個(gè)賬號(hào)最多注資10000元、最低1000元，每3天最高返利680元及200元專用“銀票”，“銀票”可在平臺(tái)的加盟商家使用。平臺(tái)用這種方式鼓勵(lì)投資者多拉人頭，還給予投資者抽成，而想要成為加盟商還要另交加盟費(fèi)。
為獲得更多返利，羅先生用不同手機(jī)號(hào)和名字在該平臺(tái)注冊(cè)投資，先后介紹幾十名親戚朋友“入伙”。不料，平臺(tái)很快出現(xiàn)資金鏈斷裂，錢款無法取現(xiàn)。2016年11月28日該平臺(tái)上線運(yùn)營，僅4個(gè)月就有1000余家商家加盟，“會(huì)員”6000多人，非法接收資金近5000萬元———案發(fā)時(shí)，“會(huì)員”在該平臺(tái)的資金賬戶余額均被清零。
“近年來，這樣的案例層出不窮，受騙者不乏一些大學(xué)教授等知識(shí)分子。我們要做到不相信高息，不被小禮品打動(dòng)，不接收‘先返息’之類的誘餌，不相信任何以資金運(yùn)用、項(xiàng)目投資和購買股份等為名目并承諾高額利息或回報(bào)的借款行為。”廈門農(nóng)行消保工作人員表示，上述案例就是典型的非法集資案例，非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為。非法集資行為需同時(shí)具備非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征要件。非法集資不可持續(xù)，犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，此外，非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。
花樣百出不離高額利誘
近年來，非法集資手法不斷翻出“新花樣”。廈門農(nóng)行為守好賬戶資金的“第一道關(guān)卡”，一直以來在資金安全、賬戶安全方面做了很多工作。比如，一方面走入社區(qū)、走近居民，宣傳辨識(shí)非法集資新手法；另一方面在網(wǎng)點(diǎn)豎起“防護(hù)墻”，當(dāng)遇到疑似非法集資事件時(shí)，多問一句、多提示一句，勸導(dǎo)客戶遠(yuǎn)離陷阱。
非法集資形式千變?nèi)f化，但萬變不離其宗，廈門農(nóng)行消保工作人員為大家總結(jié)了幾個(gè)非法集資的特點(diǎn)：
(一)承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。
(二)編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。
(三)以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，通過在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。
(四)利用親情誘騙。有些傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
在某些傳銷案件中，為了吸引更多人投入，該平臺(tái)大規(guī)模的投放廣告。從地鐵、公交，到電視、網(wǎng)絡(luò)，戶內(nèi)戶外，線上線下，幾乎無所不包，無所不含，密布全國。尤其是電視廣告，僅僅2015年上半年，投放規(guī)模就高達(dá)1.5億元。廈門農(nóng)行消保工作人員表示，非法集資無論外表包裝得多么華麗，背景多么強(qiáng)大，媒體、名人如何推波助瀾，終究難逃大廈傾塌的命運(yùn)，所以大家一方面不要被高額利誘所迷惑，另一方面不要盲目相信名人媒體的廣告。
廈門銀監(jiān)局：警惕這些“理財(cái)”“保險(xiǎn)”產(chǎn)品
一是以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的；
二是以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；
三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的；
四是以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；
五是以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；
六是以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子的；
七是在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放廣告?zhèn)鲉蔚模?/p>
八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
九是“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；
十是要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
